银行工作的发展前景范文

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我国各大银行在发展的过程中，内部各部门的管理职能也处于不断变化的状态，尤其是在银监分设以来，银行对金融的管理职能不再像之前那么重视，金融管理可以说是渐渐退出了银行的主导领域。银行的基层机构在金融的发展过程中扮演着较为重要的角色，在这个方面也投入了大量的时间和精力，在取得了一定的成绩的同时，仍然还有一些问题等待解决，例如金融机构提供材料不完整、执行力度不够等等。下面本文将对基层银行金融管理方面目前存在的问题进行探究，并为如何优化金融管理工作提出建议。

一、基层银行金融管理中存在的问题

1、法律风险

在银行的金融领域里，法律的规范和领导作用是必不可少的。在很多的发达国家里，为了避免银行在金融管理领域的法律风险，往往会在金融产品的开发阶段，就建立相关的法律体系，使其适应金融领域的发展环境，在这种情况下，银行的金融产品能在更加安全的环境中发展，并且更加符合经济现状的需要。在我国，银行在金融管理法律方面的工作有很大的不足，法律体系不够完善甚至是缺失，这就导致了对金融的管理工作无法正常进行，经营起点不够完善，不能够通过法律有效地控制并且约束金融产品的发展道路。

2、来自市场的金融风险

披露金融信息是金融管理工作过程中非常重要的一个环节，但就目前情况来看，我国在金融披露方面还处于弱势状态，并没有系统的披露标准。这就导致了金融产品的使用者不能深入地了解产品，因此金融产品就有一定的市场风险。例如很多银行在金融产品的研发与销售过程中，并不能对金融政策的要求进行合理的解释，这样的情况会导致对行业的风险不能很好地把握，从而使金融产品市场出现更多的问题，阻碍了金融产品市场的拓展甚至是整个银行的发展脚步。

3、人才的缺失

想要加强对基层银行的金融管理工作，大量的高素质专业人才是必备条件，但就目前我国银行的员工情况来看，在金融管理方面，人才缺失的现状十分显著。在金融产品的研发过程中，缺少专业性人才的参与，使得金融市场的拓展受到阻碍。一般来讲，从金融产品的研发、销售到和管理等各个方面都需要高素质的复合型人才的参与，这是银行金融领域良好发展的前提。因此，银行在工作过程中一定要注意引进高素质的管理人才，这样才能更好地实现基层银行金融管理的优化目标，以及促进银行的可持续性发展。

4、银行的操作风险

在目前我国基层银行金融管理所存在的问题当中，银行的操作风险是很重要的组成因素。在我国的大部分银行中，都没有设立专门的金融管理部门，因此在金融产品的销售与与推广过程中，对其监管及管理工作就不能够有效地进行，在市场规划方面也有很大的不足。除此之外，在金融产品在市场销售的过程中遇到问题的时候，不能及时有效地进行解决，这样的经营模式对金融的管理工作的优化十分不利。

二、优化基层银行金融管理工作的具体措施

1、完善法律体系与相关政策

在金融管理的工作过程中，法律环境的约束能够有效地保证金融产品在健康的市场环境内推广。银行一定要在金融产品的研发阶段，就要对日后产品投入市场中会产生的各种问题进行预防，根据发达国家的相关经验来看，建立完善的法律系统是最有效的措施之一。这样的措施能够有效地提高金融管理水平，给金融产品营造一个健康的市场环境。具体方法就是中国银监会要重视这方面法律体系的重要性，并且成立金融管理部门负责相关工作。在法律与监管体系的建立过程中，要注意与我国的银行内部结构和市场经济发展情况相符合，才能在实施过程中更好地发挥管理职能。

2、加强市场的监督和高素质人才的培养

市场的监督工作在金融产品的发展过程中占据着重要的位置，因此在优化基层银行的金融管理工作中，一定要重视市场的监督作用，只有在正确、良好地将市场的监督作用进行发挥的前提下，才能够保证金融产品的推行前景以及银行的发展前景。除此之外，对高素质管理人才的培养也是金融管理过程中比较重要的一个环节。大量的高素质复合型人才的加入，能够使银行在金融管理方面遇到的问题得到更快更好的解决，能够有效地促进金融管理的工作效率的提高，从而使银行的发展步伐加快。

3、加强管理力度

银行的管理力度在各个环节都受到很大的重视，在金融管理方面也是如此。通过对多家银行的工作现状的调查可以发现，确定金融市场的发展规律是工作的重中之重，更要做好金融产品的规划，根据市场经济的现状对金融产品的经营目标和方法进行适时的调整，只有这样才能更好地对金融产品进行管理。除此之外，金融管理策略的研究也是银行工作过程中不可忽视的一个环节，将更适合的管理策略投入到金融产品的管理中，能够大大地提高工作效率。银行在对金融进行管理的同时也要注意经验的积累，为之后金融产品的进一步推广打好基础，让管理职能得到更好的发挥，促进银行的良好发展。

三、结语

总而言之，基层银行的金融管理工作不仅是促进银行个体良好发展的重要举措，对我国整个市场经济的发展更是有着不可代替的促进作用。因此，银行要正确地看待在金融管理方面存在的问题，综合采取各种手段优化金融的管理工作，为银行的高速发展做出贡献。

参考文献：

[1]卓叶青.关于我国商业银行个人理财业务发展的思考[J].华章.2011(17)

篇2

钱经 对于国内私人银行只能从事在岸业务的现实，你怎么看？

张秋林（以下简称张）：尽管离岸（off-shore）私人银行业务近年来备受瞩目，在岸（on-shore）私人银行业务依然前景广阔。这些客户根据其业务发展需要将其财产分布在境内或者境外，尽管外资银行已经迅速推出了各类离岸私人银行服务，但在与大量中国富裕阶层接触后，我发现他们对于在岸和离岸的私人银行服务有着同样的渴望和需求，而且这两类服务是相互无法替代的。20世纪90年代以来的实际情况也表明，从全球金融发展的角度看，在岸私人银行的发展远远快于离岸私人银行业务发展。因此，可以说私人银行业务在中国是有发展前景的。就像中信银行领导层曹彤曹行长指出的：谁先进入这个领域，谁就会有更多的机会发现商机和创造商机。

现状并不轻松

钱经 受限于我国的监管政策的法律和现状，很多人认为私人银行难以放开手脚，你是否同意？

张：私人银行业务在中国非常有发展前景，即便在目前分业经营的模式下，发展在岸的私人银行业务仍大有可为。但在实际操作中，在目前的市场、制度与法律环境下，还是存在不少现实的问题。

就我以往的经验来看，在私人银行的业务范畴中，商业银行服务、财富管理服务、金融咨询服务等方面的服务目前在国内都已经在逐步发展起来，比如我们以往涉及的大多是集合类的信托，而私人银行客户大多数需要的是个人信托。我们的信托法对于个人信托并没有十分明确的规定。目前各类国际性银行都是通过专业信托公司，为客户提供注册离岸公司的业务，该业务受信托公司注册地信托法的保护，在这种情况下就可以完全把客户的财产纳入信托管理当中。但是诸如此类的业务，目前中资银行还尚未开展。此外，在这类业务中，还涉及相关中间服务的收费问题，相关费率的标准是什么，现在都还难以确定。这些是中资银行在开展私人银行业务中要逐步研究开展的业务。

钱经 中信银行的私人银行会为客户提供什么样的产品？

张：这里有一些误区，很多人认为所谓的量身打造是在已经存在的产品里遴选出最适合客户的一款，其实不然，我们会为客户专门设计他需要的产品。好比在图书馆的前台了解到了客户想看什么，我们会有专门的研究团队在后台为他设计一揽子的解决方案，然后提供给他。

私人银行的内部定位

钱经 你认为私人银行和财富管理有什么区别？

张：私人银行不是财富管理，财富管理曾经是私人银行服务的核心部分，但是随着金融业发展和客户需求的多样化，财富管理在私人银行业务中所占的比重越来越小。其实，私人银行从来没有一个确切的定义，通俗地讲，它是一个“从摇篮到坟墓”的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的全方位的金融服务。要根据客户需求量身定做投资产品，要对客户投资的企业进行全方位投融资服务，要对富人及其家人、孩子进行教育规划、移民计划、合理避税、信托计划的服务。私人银行的服务是渗透到客户生活的每一阶段、每一个细节、每一个角落的服务。

本来在定位上和业务范围上有着区别的私人银行业务和财富管理，在目前多数商业银行内部，还存在业务分割不明的问题。这种利益权衡恐怕是很多国内商业银行面临的问题。此外，对于私人银行业务在银行内部的角色定位问题，以及其与财富管理的关系问题还需要进一步理清。

钱经 你认为中资银行在私人银行业务上当务之急应该解决的是什么？

张：随着筹备工作的日益深入，我越来越发现体系建设和后台支持工作的重要性和紧迫感。我们可以把私人银行部看成是一个高端客户的平台，支持这个平台正常运转的会计核算系统、结算系统、IT系统地等业务支持体系的开发非常重要。另外，产品开发体系、服务体系的建立也必不可少。

钱经 你认为私人银行与零售银行的关系是怎样的？

张：私人银行的业务与传统商业银行业务、零售银行业务、投行业务是存在交集的。例如这个图反映了这种关系：

私人银行事实上涵盖了三种传统业务

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经济改革和社会主义市场经济的发展为国有商业银行的进一步发展提供了契机。但由于现代市场经济条件下，银行信贷市场是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。尽管国有商业银行采取了许多强化风险管理、优化资产结构的措施，并成立资产管理公司对不良资产进行剥离，加强了对信贷风险的控制和防范，但问题没有从根本上得到解决，银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大困难。解决了这个风险，不仅能够缓解银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改善负债经营的状况，提高低御“金融风暴”冲击的能力，使各大银行有效、有序地营运。为此，我们要深刻地认识和分析国有商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作。

一、信贷风险表现及成因

国有商业银行不良资产量多面广、积累加速。究其原因，主要是产权制度残缺、市场机制扭曲、管理体制不顺、信用基础薄弱所造成的。具体表现为：历史沉积性、政府干预性、市场盲目性和管理失误性风险等。

（一）历史沉积性风险。在传统的产品经济模式和高度集中统一的金融体制下，国有商业银行成为国家的出纳，企业没钱找银行要，企业亏损由国家承担，企业没有弥补来源，只好继续向银行贷款，将风险集中在银行。在社会主义市场经济体制过渡阶段，企业自有资金过少，支撑企业营运的资金大部分由银行铺垫，由于经济结构不合理，市场体系不健全，金融体制不完善，社会信用不规范，企业生产经营中出现问题，就容易造成银行形成不良贷款。

（二）政府干预性风险。各级政府部门为了本地区经济发展，会要求企业“大干快上”，盲目扩大生产规模和增加新上项目，或者为了其他各种需要，过多地插手企业经营权、投资权和改制权，迫使银行发放“政策性”贷款，造成银行贷款被动受损。

（三）市场盲目性风险。在市场经济条件下，银企借贷双方都要对借贷行为的经济前景进行预测。只有借贷双方预计将来均可得到补偿，并获得一定的经济利益，借贷行为才会发生。但是由于社会经济的随机性和偶然性引发市场经济有许多不确定因素，使得银行借贷资金风险加大。目前我国市场经济体系还不完善，市场法制还不健全，信贷项目要素信息不充分，必然会带来信贷决策的盲目性。信息粗略、滞后和失真，会与经济发展前景不一致、不协调，从而使信贷决策失败，增加了银行信贷的风险性。

（四）管理失误性风险。从国有商业银行内部环境看，员工风险意识不强，内控机制不全，管理手段不力，特别是防范风险的措施不力，使银行成为信贷风险的承担者。例如，申请（担保）人资格和资信审查不严；对贷款对象和项目以及抵押物没有进行调查和评估，或调查失误和评估失准；借款（担保）合同不规范、不合法；未及时发现、报告企业发生重大事项，或因风险防范措施不落实而导致其贷款偿还能力降低、债权落空等。

二、统一信贷风险衡量标准

国有商业银行要统一制订信贷风险的衡量标准，使风险管理逐步实现科学化、规范化。（1）统一企业信用等级评定标准。一般说来，银行须每一年或半年对现有信贷客户进行一次信用等级评审，并对照原有评级进行调整。（2）统一信贷资产分类方法。按照国际惯例做法，统一信贷资产分类方法，使信贷资金分类能够真实反映其质量状况。（3）统一银行贷款方式的选择。人行应结合不同时期的国家宏观经济资料，定期行业经营信息，明确哪些产业已经出现风险，在此基础上提出相对统一的贷款方式建议，以供商业银行选择。

三、建立信贷风险预警机制

一是要拓宽信息来源的渠道，改变单一依靠贷款企业报送报表获取信息的做法，广泛收集有关行业及相关企业资料，企业的信用状况及有无违约记录，企业的偿债能力、成长能力、盈利能力，生产经营状况、资金营运状况、企业财务管理状况及有无违纪记录，企业经营水平及市场发展前景等资料，并及时进行分析和评价，从而获取足够的信息，才能对企业实行有效监测，防范信贷风险。二是发挥银行同业工会的作用，及时互通信息，共同防范企业利用银行之间的竞争，采取欺骗的行为。

四、实行信贷审批专职化，完善经营激励机制

把好贷款审批关，正确选择贷款投向是防范新增贷款风险的关键。国有商业银行要把好这个关口，一是实行审批人员专职化。长期以来，国有商业银行并无专职的信贷审批人员。信贷审批人员往往是由有一定行政职务的行领导或部门领导担任，审批人员不能将主要精力集中于审核分析，审批工作只是其繁琐行政事务工作中的一个方面。二是对信贷经营部门建立相应的激励机制。防范风险并非对银行信贷业务束手缚脚，而是要激励为银行效益努力工作的员工，约束损害银行利益的做法。

五、加强与政府沟通，减少行政干预风险

针对不正当行政干预对国有商业银行产生的种种不利影响，国有商业银行应加强宣传，统一认识，理顺与地方政府的关系。地方政府的主要目标是发展地方经济，而银行资金也是用来支持国家与地方经济建设的，二者的最终目标应该是一致的。但是划清资金性质，保障商业银行的自主经营；划清信贷资金与财政资金的界限，坚持商业性资金的有偿性、流动性、盈利性原则，减少和停止各级政府特别是地方政府对金融机构经营活动的不当干预，保证金融机构的经营自，也是防范信贷风险的重要措施。当然，银行在资金宽裕，不违背信贷政策的情况下，可以适当地对地方予以信贷倾斜，扶植一些地方优势项目，促进地方经济的进一步发展。

参考文献

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金融数学专业就业前景 本专业培养掌握数学科学的基本理论与基本方法、基本技能，掌握金融理论基础并接受严格数理金融思维训练，具备运用数学金融知识、使用计算机技术解决实际问题的能力，受到严格科学思维训练，能凭借坚实的数学基础和金融基础，在金融证券、投资、保险等部门从事经济分析、经济建模、金融产品设计工作的专门人才。

这门新兴的学科同样与我国金融改革和发展有紧密的联系，其在我国的发展前景不可限量。现在存在着全球性高素质金融数学家的短缺，因此该专业的就业前景十分看好。

金融数学专业学生毕业后可以到投资银行工作，或者进行商品贸易或国际贸易的公司(能源公司、航空公司、大型钢铁公司、矿业公司及国际大公司)处理商品价格风险及外汇风险数据分析师、管理培训生、数据分析经理、金融工程师、交易员、软件工程师、分析师、数据分析专员、精算师、产品经理、期货交易员、软件测试工程师等。绝大部分的金融数学家为国际性的投资银行工作。

金融数学专业就业方向 本专业学生毕业后可可以到投资银行工作，或者进行商品贸易或国际贸易的公司(能源公司、航空公司、大型钢铁公司、矿业公司及国际大公司)处理商品价格风险及外汇风险。

从事行业：

毕业后主要在金融、互联网、新能源等行业工作，大致如下：

1、金融/投资/证券;

2、互联网/电子商务;

3、新能源;

4、计算机软件;

5、外包服务;

6、其他行业;