保险签单与心得范文

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篇1

Abstract:Credit guarantee is an important risk barrier to keep loan security. Comparing with the commercial and policy guarantee, mutual guarantee is more suitable to the financial demands of country-area economy and small-medium-sized enterprises. It should be the main pattern to develop credit guarantee.

Key Words:credit guarantee,mutual guarantee,defference analysis

中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1674-2265(2009)09-0037-04

一、引言

最近几年,各种形式的信用担保得到迅速发展,对于缓解银行与中小企业信息不对称、弱化抵押不足和增加信贷安全保障等发挥了至关重要的作用。一般说来,在实践层面上主要有三类不同性质的信用担保:一类是以信用担保机构资本金为基础信用,实行有偿服务的商业化信用担保(以下简称为商业担保);一类是由政府出面组织、以财政补贴为背景的政策性信用担保(以下简称为政策担保);还有一类是以专业合作社、行业协会所主导的、不以盈利为目的的互信用担保(以下简称为互助担保)。鉴于上述三类担保模式所依托的经济条件、定价方式和作用机制的不同,其实际运作效率和发展状况也存在较大差异。山东省青州市经过调查论证后认为,在三种信用担保模式中,互助担保呈现出良好的发展状态和较强的适用性,尽管目前还存在一些亟待改进的地方,但仍是县域信用担保的主流模式。

二、青州市中小企业信用担保发展状况

青州市现有3900多家呈现“金字塔型”构造的中小企业(不包括14000多户个体工商户)。其中3400多家为年销售收入不足500万元的小企业或微小企业,主要行业集中为机械加工、电子、纺织、商贸流通、化工、农副产品加工、饮食服务等。小、微企业占整个中小企业数量的87%,位于“金字塔型”的底部;年销售收入500万元以上的规模企业500多家,占总数的13%,位于“金字塔型”的顶端。少数的规模以上企业经过资本原始积累已基本完成了由创业期到发展期的过渡,处于规模实力、内部治理、资信状况和抗风险能力都较为发达的高层级,比较容易获得银行贷款的支持,象山东山工机械有限公司、山东起重机有限公司、潍坊弘润石化助剂有限公司等知名中型企业融资条件好,内地和外地股份制银行争相为其贷款。而占大多数的低层小微企业大都处于初创期或向发展期过渡的阶段,抗风险能力较弱,信息透明度较差,财务管理水平较低,银行和担保机构难以把握其信用情况,融资条件差,是县域层面上“融资难”的真正群体,信用担保需求很大。

(一)青州市三类信用担保组织

为缓解中小企业融资困境,青州市鼓励发展各种形式的信用担保。目前,大致有互助担保、商业担保和政策担保三大类11家。其中,商业担保和政策担保各1家,互助担保9家。

1. 商业担保。2007年5月,山东万佳投资担保有限责任公司潍坊分公司在青州注册并与工行、农行合作,办理企业贷款担保、个人按揭贷款担保等。

2. 政策担保。2008年12月成立的青州市东方投资担保有限公司,是由企业和青州市政府共同出资5000万元(政府出资200万元,占4%)的政策性担保机构,与农业银行合作对单个中小企业或企业经济合作组织下辖企业开展担保业务,政府清偿担保损失。担保参考市场定价,由于有财政风险补偿和补贴在其中,担保定价参考在担保额的2%左右。

3.互助担保。有两种不同类型:一类是会员制的互助担保;另一类是行业协会组织的互助担保。

2006年,青州市先后成立了联企、益都、开源担保有限公司等三家会员制互助担保公司,注册资金分别为1020万元、500万元和500万元。三家会员制担保公司以企业协会为基础,会员企业共同出资组成担保公司,担保体内采用联保互助的形式,与潍坊商业银行青州市支行合作,为会员企业办理贷款担保业务;其注册资金全额存入合作银行作保证金,发生风险,银行可从保证金中直接扣收,然后由担保公司处置反担保,补齐缴存银行保证金。银行发放担保贷款放大倍数控制在5倍以内。会员制互助担保公司以服务为主,收取少量担保费用,用于担保公司日常开支。

2008年9月,青州市农村信用联社牵头、通过行业协会推荐、企业自愿参加,组建互助联保的“中小企业信用联盟”。先后成立了青州市金德信息咨询有限公司(注册资本50万元)、王母宫开发区企业促进会(注册资本50万元)、东夏中小企业联盟(注册资本3万元)、口埠中小企业联盟(尚未注册)、化肥市场商户联盟、钢材市场商户联盟等6个中小企业信用互助担保联盟。联盟成立理事会,负责起草联盟章程、共同宣言,明确联盟与会员的权利及义务。联盟会员原则上不少于15户,要求会员之间必须相互了解、熟悉彼此情况。会员根据约定缴纳贷款风险互助保证金,一般为授信或用信额度的5%,互助保证金专户存放于信用社,用于联盟会员归还贷款的临时使用,联盟记账计息。联盟会员可采用联户联保、大联保、一抵通、房地产抵押等多种方式贷款。为有效解决信息不对称及担保责任追究上“法不责众”等问题,每个联保体成员不超过15户,但不少于3户;同一个联盟内按照规模大小和资质条件可组建多个联保体小组。联盟成员之间担保不需要付费。

(二)青州市三类信用担保发展的差异性

截至2009年6月,青州市由三类信用担保获得的贷款13.17亿元,全部由互助担保所提供。互助担保贷款占全部中小企业贷款的比例由2005年的38.05%提高到2009年6月的59.83%。其中,3家会员制互助担保公司2006-2008年担保贷款余额分别为7895万元、9925万元、15700万元,三年多来累计为中小企业发放贷款75580万元,会员企业客户也分别由最初的46户发展到2008年94户,2009年的109户。其间,没有出现逾期和不良贷款,也没有发生过代偿担保贷款的情况。6家“中小企业信用联盟”发展到253家中小企业和商户,担保贷款余额达31249万元。到2009年6月,中小企业和商户又发展到283家,担保贷款余额36125万元;自成立以来运行平稳,没有出现逾期和不良贷款。互助担保在青州市得到快速健康发展。

反观商业担保和政策担保,情况则大不同于互助担保。山东万佳投资担保有限责任公司潍坊分公司是一家商业担保,与青州市农行、工行签订合作协议,自成立以来共开展了2笔企业贷款担保业务,分别为青州中联水泥和中文机械2家较大规模企业担保贷款2184万元,一年期贷款担保费率在3%-4%。此后,由于无法摆脱“价高无需求、价低不能覆盖风险”的经营困境而停止办理了企业信用担保业务,目前正试图向个人住房按揭贷款担保业务转向。政策担保性质的青州市东方投资担保有限公司虽在2008年12月宣布成立,但受合作银行上级行尚未认定批复、与

政府协调等多方因素限制,至今仍未展业,尚处于有名无实的酝酿、论证阶段。

三、青州市三类信用担保差异性发展的成因分析

从理论层面上分析,信用担保的安全性,对弱化信息不对称问题的有效性,信用担保成本高低及监督效率,以及风险与收益能否在各相关主体之间合理分割,这五项因素共同决定了不同信用担保模式的担保效率。尽管青州市三类信用担保组织在数量上存在一些差异,成立时间上也有早有晚,但总的发展趋势表明,互助担保要比商业担保、政策担保有更大的发展潜力。

(一)安全性

所谓安全性,是指信用担保对银行贷款安全的保障程度。这是信用担保能否和在多大程度上获得银行、信用社认可及其决定信用担保发展规模的总闸门。就商业担保、政策担保而言,它们所提供的安全性,来自担保公司(或政府)的资本金。但这两类担保公司的发展规模却往往受到资本金或政府出资规模的严格限制,普遍存在资本金不足的问题。例如:商业担保机构山东万佳投资担保潍坊分公司2008年在青州为两家企业担保贷款2184万元,按3%收取担保费65.52万元,按30%缴纳银行保证金655.2万元,担保贷款放大倍数为3.33倍。收费和缴存银行比例为1:10,该商业担保机构感到保证金缴存比例太高,资本金不足,影响业务扩展。政策性担保机构青州东方担保有限公司,企业和政府出资5000万元,其中政府出资200万元占4%,政府拿200万元清偿担保损失显然太少。商业担保和政策性担保发展都受资本金不足的困扰和限制。互助担保则不同,它的安全性,来自联盟成员具有连带责任的财产,基本不受资本金不足的困扰和限制。虽然互助担保公司和企业信用联盟组织也要求缴存银行一定保证金,但缴存比例小。青州三家互助担保公司开始三年在银行担保贷款放大倍数为5倍,随着时间对互助担保公司安全性的检验,2009年在商业银行的担保贷款放大倍数提高到6-7倍。“中小企业信用联盟”在信用社的保证金缴存比例为贷款额的5%。对银行和信用社而言,在控制好信用担保放大系数的前提下,这三类信用担保的安全性和保障性是无差别的。青州三家互助担保公司三年累计担保贷款75580万元没有出现逾期和不良。6家“中小企业信用联盟”10个月累计担保贷款60366万元没有出现逾期和不良。

(二)信息不对称问题

银行(信用社)是专门从事金融风险管理的组织,其风险主要来自信息不对称所带来的不确定性。信用担保则是银行(信用社)信贷风险管理的再分工,信用担保组织利用自身风险管理优势获取由专业分工所带来的分成或回报。因此,任何形式的信用担保都要和银行(信用社)一样,需要面对信息不对称问题。由于商业担保和政策担保是以市场定价为基础交易信息不对称的风险,因此,它们都要象银行一样对企业进行信贷调查,从外部解决信息不对称问题。事实上商业担保和政策担保机构的信贷信息调查技术和手段远不及银行,因为他们缺少征信系统查询使用的技术支撑,对企业情况心里确实“没底”,他们的信贷调查基本靠银行来完成。银行原来不想贷和不敢贷的客户,由于由担保公司承担全部风险而推荐给担保公司,担保公司如果不接受,银行可能就会不给业务了。与银行相比,担保公司的弱势地位加剧了与企业信息的不对称。而互助担保则不同,由于互助担保成员都是内部人,相互之间是知根知底,内部信息相互透明,信息不对称问题被内部化了,从而回避了这一问题的困扰。与商业担保和政策性担保相比,互助担保模式在这方面的比较优势更加突出,青州市的银行(信用社)正是看中了这一点,充分认可了互助担保的市场地位,积极推动会员互助担保和“中小企业信用联盟”信用互助担保信贷业务的发展。

(三)监督效率

商业担保、政策担保都需要从外部对企业开展资金使用情况的监督,就象银行考察贷款一样进行担保调查,要对企业信用评定、资产评估等,要付出人工费用、评估费用等成本,监督环节多,效率也较低。例如:青州商业担保机构反担保要求抵押登记,企业须到工商局认定的资产评估公司办理评估,评估费一般为0.5%。政策性担保的监督对象和内容多,银行、合作的担保机构、企业协会都成为政府政策担保清偿的调查监督对象,要预防合谋等道德风险,往往会设立较高的准入门槛,政府的外部监督效率一般很低。而互助担保是潜在的、无形的、自发的监督,不需要专业机构和人员进行信用评定和资产评估,是内部监督,监督效率要比外部监督高。

(四)运作成本

商业担保、政策担保不仅需要有偿定价,还需要企业以土地房屋等最终清偿资产,企业需要与担保公司签订反担保合同,缴纳担保费、资产评估费等费用,总体交易成本是很高的。例如青州商业担保业务中企业要支付担保费3%-4%、资产评估费0.5%以及银行利息。一年期贷款成本(银行利息6.9%和担保费、评估费)合计约为10.5%,企业融资成本高,市场需求有限。但互助担保手续简单,由成员所提供的担保基本是无偿的,总体交易费用要明显低于商业担保和政策担保。企业一年期贷款成本仅需支付银行利息6.9%,这在很大程度上刺激了企业的融资担保需求,为互助担保模式的发展提供了广阔空间。

(五)风险与收益能否在各相关主体之间合理分割

商业担保公司、政策担保公司替代贷款银行承担全部风险(贷款的100%),但担保收益比例相对很小和没有收益,银保风险与收益背离,分割不合理。例如青州商业担保机构一年期担保收益率是贷款的3%-4%,承担担保贷款全额损失。担保机构的收益与承担的风险不相称,以致商业担保机构“收益不能覆盖风险”。政策担保体内风险与收益不对称,政府承担风险但没有直接收益,与政府合作的担保公司收取完全担保收益但不承担风险,合作双方风险与收益分担不合理,收益分成是个难题。而互助担保体承担的全部风险都分解落实到联保企业个体上,联保的个体基本都有贷款需求,因此,联保个体之间短期风险与收益的不合理状况可以通过一定措施加以矫正。例如:青州“中小企业信用联盟”内部对缴存银行保证金利息记账,企业利用保证金归还贷款要收取利息,两项利息收入返还联盟会员,对暂时不使用贷款的联盟成员予以回报。互助担保能够解决承担风险与回报收益不合理的问题,使风险与收益在各相关主体之间实现较合理的分割。

四、简要结论

从青州三种信用担保模式的发展差异来看,在县域中小企业信用担保市场层面上,商业担保、政策担保都因诸多方面的原因而无法扩展其市场,只有企业自发形成或由行业协会组织的互助担保因为兼具安全性、信息对称、高效监督和低成本优势而具有较大的发展潜力和市场空间,具备大面积推广的基础和条件。因此,相对于商业担保和政策担保,各类互助担保模应该成为县域信用担保模式发展的主流,这对解决县域中小企业融资难、担保难具有广泛的实践意义。

当然,在金融危机的强烈冲击下,一大批中小企业出现了前所未有的经营困境,进而对互助担保和银行信贷构成了系统性风险。这种系统性风险,与信用担保的具体模式无直接的关联性。作为一种较为适合县域经济的信用担保模式,互助担保仍然具有必然的生存、发展空间。建议在实践层面上,要根据其组织松散的弱点不断完善其内部组织形式,寻求内部担保风险和收益的平衡,增强其稳定性,推广计价担保制度;建议对各类互助担保组织进行升级改造,完成机构注册登记,向专业化、规范化信用担保组织过渡和发展。同时,地方政府应加大对互助担保的支持力度,给予采纳互助担保的信贷业务以利息补贴等优惠政策,巩固和放大互助担保的实际融资效率。

参考文献:

篇2

保险行业实习工作总结1这个假期里，我在__保险公司实习了一个月的时间。在这段时间里，我了解了有关保险的知识，并体验了一种新的生活。

第一天去见了主管的经理，据说口才是很棒的，初次见面，感觉她很干练。保险公司的氛围与其他地方相比是很不同的，这里有一种很活跃的气氛，在这里真的感受到了一些以前没有感受过的东西。由于我没有什么经验，不能跑业务，所以就呆在办公室和经理、组员一起。

在保险公司，每天早上都会有晨会，晨会早上8点准时开始，迟到会扣钱的，但只是形式上的，一般会扣一块钱的样子，主要还是调动大家的积极性。晨会由主持人主持，一般就是组训或负责的经理，但为了锻炼各个业务员，也经常的会让业务员上去主持。晨会首先会让全体同仁起立做晨操，很有激情，在音乐的节拍下做各种滂湃的动作，会舒缓紧张的心情，还会让沉睡中的身体舒展开。记得第一天去公司，要让我上台作自我介绍，本来刚刚到的时候还有些紧张，但跟着做完晨操后紧张感就没了，很从容的上台作了自我介绍。在晨会中，还会公布昨天各个业务室的业绩，给予鼓励。从早会中，让我看到了朝气，想必开完早会后一天的工作将会充满激情。

这次实习中，公司召开了两次产说会，通过这两次产说会，让我对险种有了新的认识，而且懂得了什么叫有压力才会有动力。产说会是有关产品的说明会，各个业务员会带着自己邀请到的客户来参加产说会，由主讲师讲解关于这个产品的情况，让客户了解到该险种的价值，有何优惠，自己能得到什么利润，以便客户选择适合自己的险种投保。通过讲师生动的讲解，加上现场回馈奖品，很多客户都会现场签单，所以说，产说会被保险公司看作一个和客户沟通得很好的桥梁。还记得那次产说会，当时现场签单的客户并不多，有五六份吧。当时一位省公司的讲师说，还是因为票价的问题，因为我们的票价太便宜，有时甚至不需要用票，所以业务员就没有一种压力，只是随便邀请一个客户来听便完事了，随便邀请到的客户又有几个想真心来签单的呢。在接下来的一场产说会中，现场签的都是上万元的单子，开始时，只有几个业务主管买了票。但是，在那个口才很好的经理的说明下，有越来越多的业务员购买了票，就像那个经理所说的，只要买了票就一定能带来客户。果然那天所有买票的业务员都带来了客户，而且有了不错的成绩。

还有就是创说会，公司有像是雷霆行动等扩员活动，增员的任务是很重的。业务员会带领自己邀请的新进人员来听创业说明会，之后有意者将会留下面试。从事保险行业，首先必须通过从业资格考试，拿到资格证书，于是，新进人员会进行考试培训。考试内容是关于保险的一些基本知识和其他的与保险相关的法律法规，像是《民法通则》《保险法》《消费者权益保护法》等等。为了了解更多的知识，我和这些新进人员一起进行了学习，在此期间，尤其学到了很多关于保险法的知识，收获颇丰。

“让客户满意”不是一句空洞的口号。在实际工作中，公司里有许许多多的客户服务团队和员工在为此努力。他们在各自平凡的岗位上，勤勤恳恳，认真负责，用微笑耐心的态度和专业的服务水平，让客户满意，用真诚的服务体现自身价值，也在为客户创造价值。他们也是公司在第一线和客户打交道的“形象代言人”。

还记得有一次晨会中，经理请来了两名其他地区的先进工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上台交流的，声音很响亮，很有自我表现能力，一上台就唱起了歌以吸引大家注意。这是一位五十多岁的女士，但是她的语气，气色，情绪，都无法让人猜出她的实际年龄，感觉充满活力。从她的身上，我看到了激情与真诚的魅力，无论任何人与她想出一段时间后，都会感到她身上所散发的激情，并被此所感染，变得拥有生机活力。在激情的背后，她又不缺真诚，所以很多客户只对她所推荐的险种感兴趣，于是她的业务越来越好。只要对自己工作充满激情，我想任何工作都会变得有意义。

“精诚所至，金石为开”，只有自己真诚地对待别人，别人才有可能接纳你，才会信任你，那样工作也会变得顺利。另一位上台的女士，与前一位是十分不同的，她很文静，感觉很踏实，也很真诚。这是两种不同的风格，但她同样的优秀，据说很快会升为副经理。她不会充满激情的与你交流，但是，她却发展了很多的下线，因为她待人真诚，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟着她干，于是她的业务室人员越来越多，而且，她关心每个同事。从她身上，我同样看到了真诚，我想在以后的生活中，无论从事什么工作，都要有对工作的热情和待人的真诚。

每个营销员要做得更多，要努力提升自己，要诚信热情，要学会自我管理，要真正为客户考虑问题……每一个非保险人也应该对营销员多一些宽容、多一些理解，对保险多点认识，不要厌恶，不要恐惧，它只不过是一份契约而已。

坚持是一种美德，而在保险公司，正是有很多人因为坚持不了，所以中途放弃了这样一份为人类造福的事业;也因为坚持不了，所以看不到保险这个职业的崇高和伟大。无论从事任何职业，只有那些坚持和守望着自己理想的人，才能继续在自己选择的道路上走得坚定和安稳，努力着，打开自己成功的大门，坚持着，走出属于自己的明天。

保险行业实习工作总结2一、前言

实践是检验真理的惟一标准。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中，它可以为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会。只有在实际工作中，我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。

我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才?我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?抱着这种想法，我走进了____财产保险股份有限公司__分公司。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天细致的工作和经常的培训活动，又增强了我的实战能力，使我们迈出了成功的一步。

我感觉，在“____”为期两个月的实习中，我学到的知识很多。“我今天学到了什么内容，我今天解决了什么问题;我今天得到了什么启事，我打算在今后如何使用;我首先要充分认识自己，进而不断地去改造自己;我应善于发挥自己的长处，又敢于接受批评弥补不足”------这就是我对自己实习的态度。感谢____保险公司给我提供了这样一个机会。

二、公司简介

____保险(集团)股份有限公司是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年，总部位于深圳。截至20__年__月__日，集团总资产为人民币__亿元，权益总额为人民币__亿元。20__年__月__日，公司市值超过__亿港元，跨入国际大型金融保险机构行列。

20__年，____保险(集团)股份有限公司名列福布斯全球2000强企业第__名、中国入围企业第x名(入围的中资保险企业)，20__中国生命力百强企业排名第一，是超速成长的典范企业。

____是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，公司控股设立____人寿保险股份有限公司、____财产保险股份有限公司、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股____保险海外(控股)有限公司、平安信托投资有限责任公司。平安信托依法控股平安银行有限责任公司、平安证券有限责任公司。

财产保险是____保险集团长期以来经营和发展的基矗自1988年成立以来，____产险业务规模逐年攀升，业务发展稳健;在产品开发方面不断创新，目前经营的险种包括机动车辆保险、财产保险、飞机保险、家庭财产保险、建筑工程险、公众责任保险、医疗事故责任保险等主险127个，附加险200个。近年适时开发推出了个人抵押贷款房屋保险、律师责任保险、会计师责任保险、医师责任保险、公司董事及高级职员责任保险、国内贸易短期信用保险、外派劳务人员履约保证保险、旅行平安意外伤害保险等70多个符合市场需求的新险种。

嵌镶于珠江三角洲腹地的__，历史悠久，人杰地灵，曾是中国“四大名镇”之一;曾有过商业鼎盛，街市繁华的辉煌;曾有过“南国陶都”、“南国红豆”的美誉。有禅城、顺德、南海、三水、高明五区，其中顺德区和南海区分列20__中国经济最发达十强县(市)第一和第六位。__正以无愧于祖国重托的自信和豪迈，走向繁荣，走向民-主，走向文明，走向现代化。

____财产保险股份有限公司__分公司是经中国保险监督管理委员会批准，由____财产保险股份有限公司作为发起人设立的。20__年公司三大业务齐头并进，总保费收入达到__万元，并以18%的市场占有率在__产险市场上位列第二。公司业务规模、经营管理、品质、成本等各项指标得到持续改善，在平安系统内均稳居前列。

三、实习成果

1.平安保险公司的企业文化和管理模式

平安企业文化以中国传统文化精华为基础，以儒家文化之仁、义、礼、智、信为做人的基本准则，融合西方先进的科学技术和现代管理经验，以专业、价值作为做事的基本准则。

平安文化通过每日晨会、司歌，以及平安礼仪、日常用语改变员工外在状态和内在精神，让平安人沿袭中华民族优秀文化传统，宽容、仁爱、谦和、诚信，从而赢得客户的尊重与信赖。同时平安又遵循保险行业的竞争法则，努力进取，并为之建立起一整套行之有效的管理规则。“仁、义、礼、智、信、廉”背后的人文精神，是平安企业文化的精神，现代商业企业的工作模式和经营理念，是平安企业文化的物化准则，孔子和牛顿分别代表的中西方文化精神在平安融汇贯通，化为独特的平安文化，进而化入平安日常管理，形成庞大而有效的管理机器。

平安的管理模式简单地可以概括为“一个中心，三个系列。三个保证”，即以目标管理为中心，划分为业务管理系列、行政管理系列和营销系列，通过考核制度、评分制度和内部激励机制发实保证各项工作均有序高效运转。

在业务管理方面，我们竭力学习和借鉴国内外保险业先进的经验和技术，大胆创新，独具一格;在行政管理方面，平安建立了一套完整严格的规章制度，保证了各项工作都能按照预定的工作流程进行高效运转。行政制度与业务配套，规范员工的行为，使公司的经营管理正常运作，保证公司的发展，沿着预定的轨道井然有序地进行。

我觉得平安给我影象最深的应该是其“晨会制度”。每天早晨，公司各单位集中全体员工于大厅，每个员工轮流主持晨会，齐唱公司司歌，诵读公司训导，使“平安精神”时刻铭记在每个员工心中，通过晨会强化员工人社会责任感和工作责任心，起到团结、沟通、振作士气、增强凝聚力的作用。

公司积极为员工营造一个整洁舒适且人际关系轻松和-谐的内部工作环境，使员工对公司有强烈归属感和自豪感。同时注意使员工与各界建立和保持良好的交往，以寻求必要的关心，支持和帮助。

2.车险承保流程及费率计算

我在____财产保险股份有限公司__分公司的实习岗位是车险核保岗，主要从事的是车辆保险的承保工作。通俗的说，就是当业务员拉来了一份或一批保单时，我们对承保标的(也就是车辆)进行车况的分析，然后根据公司的相关政策对其进行费率的计算，最后确定该车保费。总的来说就是两点，即：(1)，该车我们能不能承保?因为对于一些风险相对集中或高风险的车辆(如宾利、法拉利、保时捷、奔驰跑车、奥迪A8等)，我们公司一般是不与承保的;(2)，若该车符合公司的承保政策，我们应该以什么样的费率来承保?这就牵涉到费率的计算了。

____财产保险股份有限公司机动车辆保险条款由：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和附加险四部分组成。附加险又包括玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、代步车费用险、车身划痕损失险、车上人员责任险、车上货物责任险、无过错损失补偿险、车载货物掉落责任险、全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险和交通事故精神损害赔偿险。其费率计算公式为：

(1)车辆损失险的保费计算：车辆损失险基准保费=固定保险费+车辆损失险保险金额×基准费率车辆损失险实际保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(2)第三者责任险的保费计算：第三者责任险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(3)全车盗抢险的保费计算：全车盗抢险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(4)附加险保费计算附加险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(5)投保车辆应支付的签单保费为：签单保费=车辆损失险签单保费+第三者责任险签单保费+全车盗抢险签单保费+附加险签单保费

3.其他收获

一般而言，保险公司招收实习生时比较倾向于具有计算机、金融等专业背景的学生，因为他们具备相关的专业知识，比较容易适应工作。保险公司对实习生的要求通常是一种综合素质的要求，其中接受能力以及人际关系的处理等尤为重要。考核内容不仅局限于工作质量及完成数量，还会注意其基本技能。对实习生的评估是依据其在工作中体现出的综合能力来进行的。

在____财产保险股份有限公司__分公司的两个月的实习中，我发现原来学校学习知识虽然并不能马上完全的体现在日常的工作当中，但与我们学习的知识会有很大的联系，运用知识的能力尤为重要。例如在工作中，我们车险核保岗经常要对各种数据做一些统计，并制作统计报表。这不正是我们统计学专业的人拿手的吗?但后来我发现，他们是用一种公司自制的软件来完成这些工作的，如果不能很好的理解和掌握该软件，我们原来学习的统计知识就根本没有用武之地。

团队意识的增强是我的另一个收获。在工作中，一般都是以小组或团队的形式去迎接问题并解决问题，各个小组之间既竞争，又合作，这样既提高了大家工作的积极性，又提高了工作效率。

四、心得

两个月的实习对我们来说真的是一个非常难得的学习经历，也给我提供了一个感受平安企业文化、了解保险市场的宝贵机会。我们在工作、生活、人际交往等方面都有许多的体会，对保险行业也有了更深刻的认识。通过实习，我们可以将自己所掌握的理论知识运用于实际，加深对书本知识的理解和巩固，提高在理论知识的指导下观察、分析和解决问题的实际工作能力。了解工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等。初步完成从理想到现实的心理转换和从学生到职员的角色转换。在实习的过程中，要多思考、多比较，用心体会，多尝试把所学的书本知识应用于工作实际;认真及时地总结实习经验和心得，尤其是对实习中遇到的问题，要多分析、多请教，找出问题的症结所在，并努力克服，不断提高。

保险行业实习工作总结3随着互联网技术与电子科技的发展，网络销售和电话销售凭借其方便、快捷及节约成本等优势，已经被越来越多的领域所采用，当然也包括保险业。

一、实习单位

我所实习的单位是__保险集团。之所以选择它是因为，保险业在我国属于新兴行业，其拥有着广阔的发展前景。而__保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由__集团公司、__集团公司等大型企业集团于20__年发起组建，注册资本金__亿元人民币。x年来，__保险集团取得了相当大的成就。截至20__年底，集团当年保费收入超过__亿元，行业排名第8位，集团总资产突破__亿元。__保险秉承“打造最具品质和实力的保险公司”的公司愿景，践行“共同成长”的使命和“诚信、关爱”、“创造价值”的核心价值观，发扬“战胜自我”的企业精神，致力于成为世界级金融保险集团。

二、实习目的

实习是一种实践，目的是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。

毕业实习是一门专业实践课，是我们在学习专业课程之后进行毕业设计时不可缺少的实践环节。它对于培养我们的实践能力有很大的意义，同时也可以使我们了解传统的保险销售模式与现代保险销售模式之间的差别。毕业实习更是我们走向工作岗位的必要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。

三、实习时间

20__年x月----20__年x月

四、实习内容

我所在的部门是__财产保险中车辆保险的电话销售中心。我们的实习分为几个阶段。

(一)岗前培训

在进入工作岗位之前公司对我们进行了为期10天的系统培训。包括专业知识、销售流程、话术及沟通技巧乃至系统的操作。通过培训我了解了车险的各个险种主要分两大块：交通事故强制责任保险和商业保险。而商业保险有可以细分为车辆损失险，第三者责任保险，车上座位责任险，盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃险，划痕险，不计免赔等险种;前四个是商业险中的主险，后四个是商业险中的附加险。我们还了解了怎样用开场白去和客户进行近一步的沟通，如何进行异议处理并及时的进行促成等等。总之，10天的培训很快就结束了。

(二)考核通关

满满的培训结束了，等待我们的是考验，是决定你能否留下的关键——考核。考核分两部分进行笔试和话术通关。笔试是对我们专业知识的检查，并不可怕。让人紧张的是话术的通关，这可是对我们这些天所学的所有东西的综合运用，而且是一对一的面对考官，还要把他们当客户。幸运的是我们大部分人都顺利过关了。

(三)进团队

考核结束后我们被分到了不同的团队。原以为过五关斩六将的我们已经可以直接面对客户了，可没想到进入团队的第一件事还是培训，这次是有针对性的培训，因为我们拨打的是__项目所以我们必须了解__的核保政策，于是又是一番培训考核。逐一通过后竟还没让我们正式上岗，而是跟师傅继续学习。

(四)上线

几天的学习结束后我们终于可以正式上线了，有了自己的座位和工号。怀着无比激动的心情我拨打了第一通电话：关机!心情有些紧张了，第二个被秒杀了。之后的很多天我都在不断地拨打电话，跟客户报价，介绍阳光的服务，然后不断的遭受拒绝，然后又重新振作继续拨打，虽然有时候心里觉得委屈但却依然坚持着。

五、实习心得

这次实习让我学到了很多课本上根本没有东西，让我觉得以前都是纸上谈兵，也让我深刻的体会到保险业所谓的“剩者为王”，更让我明白保险业是一个挑战你各方面能力的行业。

(一)我觉得如果真想把保险做好、长久地做下去，就得有打持久战的决心和毅力。如果没有这种决心和毅力，遇到人家的拒绝就想打退堂鼓，那就干脆放弃保险。当然，做保险被拒绝是很平常的事，慢慢就习惯了。其实挫折多了，经验也就有了，方法也就有了，拒绝也就少了。不要害怕拒绝，每天都要保持相当数量的客户拨打量，慢慢总是会有成绩出现的。

(二)我觉得做保险是一种筛选工作，或者说我们做的是一种“沙里淘金”的工作，我们要大量地、快速地筛选我们的拨打对象，大量地排除那些沙子，尽可能快的找到我们的金粒。这就要求我们非常善于倾听和分析，争取用最短的时间内判断出对方是否有购买欲望;或者说，对方有欲望买什么样的保险，这类保险对他有没有意义。如果有，就继续跟进，如果没有就赶紧放弃，换个目标，这就是筛选工作。

(三)当然个人的职业素养也十分重要。尽管现在外呼营销系统方便了我们的工作，提高了效率。但是勤奋依旧是我们要保持的姿态。都说电话销售有一个“大数法则”，只有保证每天都有足够的拨打量你才有可能出单。

(四)电话销售虽然改变了我们保险行业以往的销售模式。事实上不能单纯的说改变了，应该说是优化了。但是我们热情不能减，勤奋的态度不能改变。尽管现在人们的保险意识有所提高，但很多时候跟客户进行一次通话还是不够的，还需要我们一而再，再而三的去跟进，去推敲他的需求。当然，方法对于我们来说也是十分重要的。比如，时常关心关心客户，让他能想起你，想起你是个卖保险的。当他有需求的时候，就会第一时间找到你就足够了。我们不能整天整天的追着客户买保险，要根据客户的态度来决定预约的时间间隔。我们要将销售的概念模糊化，在跟客户的沟通中让客户逐渐喜欢上你这个人，跟客户做朋友，我们常说“销售首先推销的是你这个人”就是这个道理。

总之，这次实习将会是我人生中的一笔宝贵财富，任谁也夺不走。

保险行业实习工作总结4我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?社会上都说当今的大学生是“眼高手低”，以前在学校时听到这样的评论还不服气，甚至很生气，真的到了工作中，才真正体会到这句话说得其实没错。

初到公司，对于保险行业知之甚少，对于工作内容一无所知，对于组训工作更是不知所谓，自己就是一张白纸摆在那里等待描画。我充满期待的实习就这样开始了。我于2017年4月6日走进了中国大地保险股份有限公司珠海分公司进行我的实践活动。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天展业和演练活动，又增强了我的实战能力，使我迈出了成功的一步。

我的实习工作首先是从“保单行政部”开始的，一听名字很能震住人的，就像我的专业“国际法”一样。实际上，用公司的话说就叫新契约，字面理解也就是出保险合同的地方。虽说这个名字很普实，但它担当的角色着实不小，我就从我制做保险合同说起。

在新契约的第一天我是对着两样东西度过的：一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(__版)。无聊是有一点，不过也好，我可以先把寿险的整个运作流程熟悉一下。现在看来，我当时还是对的，至少我如果再去某个部门，我能知道人家是干吗的。

第二天我就开始帮小赖姐装订合同了，也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的“不解之缘”。因为从那天一直到我离开，每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。特别是后来到了业务员冲单的日子，我恨我妈没把我生成哪吒，不能三头六臂，一天下来两百多份合同是常事。那时我就纳闷了：以前这里没实习生时新契约在冲单的日子是如何过来的?

后来知道是保全的刘哥经常上来帮忙的。我突然想起来，第一次刘哥见我时我正订合同呢，他对着我微微一笑，还说声“你好”，我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长啊。

装订合同看起来简单，不对，看起来听起来都会觉得很简单，其实，要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。尤其在业务员冲单的日子里，刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上，我必须提防不能蹭花了印章。

研究了那么久，我现在可以拍着胸脯说：经我过手的合同，印章模糊率不超过5%，合同作工工整率不低于95%。毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。

后来，小赖姐又教我装订团险合同，我也都基本掌握了，这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用，至少我可以替小赖姐分担一点点的工作量。

冲单的日子过去后，我开始学着帮小静姐打发票，这个是比较简单的，除了一开始打的格式有点问题重新来过之外，其后的工作就轻车熟路了。

保险行业实习工作总结5在工作期间我明白到，服务是企业的生存之本，服务质量的好坏不仅关系到公司业务的发展，还关系到公司的声誉以及未来。因此，我从未放松过对服务质量的要求和服务技能的提高。按照总公司“统一标识、统一柜面、统一形象”的要求。使客户来办理业务时感觉到更专业、更方便、更温馨，全面提升了服务质量和公司的形象。我坚持“以人为本、客户至上”的服务理念，想客户所想，急客户所急。对于出现重大事故的家庭，我们没有死板地执行规定，而是以最快的时间确定事故性质，然后第一时间将赔款送到客户家中，帮助他们渡过难关。

我在做好服务的同时，严格按照上级公司有关规定，结合自身实际，引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列行之有效的规章制度和考核办法。在制订各种考核办法时，始终遵循突出效益和长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力调整险种结构，使之从规模型向效益型转变。同时加大了对赔付率和费用指标的考核力度，努力降低经营成本，在日常管理中，严格执行《财务管理规定》、《单证管理办法》、《核保实务》等一系列规章、办法，严格把关，认真审核。

在这期间无论在办理业务还是其它的工作中，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，立足岗位，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。

工作上能和同事和睦相处，互帮互助，认真，勤奋好学，踏实肯干，在工作中遇到不懂的地方，能够虚心向富有经验的老员工请教，善于思考，能够举一反三。对于别人提出的工作建议，虚心接纳听取。

篇3

    成立新车保险服务中心,是顺应市场的需求,也是江西省保险行业协会规范市场秩序、优化发展环境的重要举措,同时也是保护保险消费者利益的需要。组建新车保险服务中心,能够有效遏制新车保险市场恶性竞争行为,从源头上避免各公司暗箱操作,杜绝高返还、高退费等违规行为,切实规范保险市场秩序。据了解,目前,全国已有武汉、长沙、西安、沈阳、福州、石家庄等十几个城市开展了新车保险集中承保业务。南昌新车保险服务中心是在借鉴兄弟省市成功经验的基础上,经南昌市政府批准组建的。

    在江西省保险行业协会的协调下,省内7家财险公司进驻新车保险服务中心,集中为客户办理新车保险。自2005年9月正式运作以来,南昌市新车保险服务中心得到了广大客户和社会各界的赞赏。

    保险服务有了新的提升

    在采访中,许多车主反映,过去购买汽车保险,要么直接委托人办理,取得保单要经过几个来回;要么,就一家家保险公司打听、比较。如今,7家财产保险公司都在一个地方集中办公,而且有专门的工作人员详细介绍,服务好多了,也方便多了。

    据了解,立足于“客户第一,服务首要”,为客户提供省时、省事、快捷的优质服务的原则,南昌市新车保险服务中心具有险种齐全、信息透明、自愿选择、直接销售、程序公开、操作规范、一站服务、理赔承诺等服务特色。

    作为全体财产保险行业集中承保新车的场所,中心可以办理南昌地区所有财产险公司的所有新车险种的承保业务;中心营业大厅将7家财产险公司的车险险种、条款、费率资料全部展示出来,供客户查阅,客户可以在现场获取充分信息,并自愿选择;各公司在中心直接销售车险保单,最大限度地减少了中间环节,客户可以与保险公司直接沟通,获取正确资讯,避免误导,缩短了客户了解和办理保险的时间和空间;新车投保与上户两大环节相衔接,为客户提供包括录入车牌号在内的全部保险手续的“一站式”服务;加入中心的各保险公司作出理赔承诺,如有违反,可随时向各公司或有关部门举报。据悉,省保险行业协会也设立了投诉电话,受理客户的新车保险纠纷投诉。

    充分保障客户权益

    那么,成立新车保险服务中心,实行新车到指定地点投保,是否违反了法律规定及客户权益呢?

    江西省保险行业协会主要负责人在接受记者采访时说,成立新车保险服务中心不仅经过南昌市政府批准,而且有法律依据。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第12条规定:“税务部门、保险机构可以在公安交通管理部门的办公场所集中办理与初动车有关的税费缴纳、保险合同订立等事项。”

篇4

二、农业保险试点后农户生产行为中产生的问题

农业保险自2004年试点以来，虽然一直在发展，但是仍存在有许多不足。在《农业保险条例》颁布之前，农业保险的立法相对滞后，实行的法律法规并未真正涵盖农业保险运作的具体操作内容。因此，农业保险试点以后农户也产生了许多投机性的生产行为。

（一）道德风险行为1.产生损坏保险标的的道德风险在保险市场上，这种行为来自于：第一，保险公司不能观察到投保农户在投保后的个人生产行为；第二，由于保险标的的特殊性，在保险期间大多处于生长期，农户在生产过程中可以轻易对保险标的做出主观性的处置行为；第三，现行的保险政策并没有推行奖励机制，农户的个人生产行为也不与信用评级和费率水平挂钩，无标的损失的农户来年也没有费率的减免等奖励政策。既然第二年要交一样的保费，有些农户便在生产过程中人为的制造一些标的损失来换取补偿。在某些市场风险严重的年份，生产物质投入的成本过高而出售价格过低，有些农户在生产过程中故意损坏保险标的，这种行为在养殖业保险中尤为突出。比如育肥猪险种，在2010年猪肉市场低迷，猪肉价格大跌的时候，辛苦养殖担上生产成本和人力成本可能入不敷出，有农户就故意淹死保育猪或者在生产过程中喂食一些钉子等造成标的灭失来换取保险赔偿。2.监督机制缺位导致灾后生产积极性缺乏由于农业保险试点过程中，气象、水利等部门没有协调推进，基层监督体制也不完善，导致许多农户在遭受风险以后，抱着反正有保费赔偿的心理，生产积极性大打折扣，甚至不事生产等待赔偿，没有尽到保险义务。通常农业保险中的保险标的具有一定的修复能力，但是投保农户想到风险损失可以转嫁给保险公司，就不会在灾后对保险标的进行妥善处理。比如在水稻保险中，由于水稻种植业受地理因素影响比较大，那些土地靠近河堤的农户容易受到洪涝灾害的影响，往往投保很积极，但是灾后的生产行为中却带有明显的倦怠性。比如2011年坝塘镇发生洪涝灾害以后，有些农户存有侥幸心理，觉得反正有保费赔偿，在开展的救灾生产当中积极性不高。据统计，投保方的道德风险行为给保险公司造成的冤枉赔款要占保险赔款的20%甚至更高。这种种的生产行为严重扰乱了保险市场。使保险公司承担正常概率之上的赔付率，破坏了保险市场均衡并导致了保险市场的低效率。农业保险发展的不完善导致农户产生了这些投机性的道德风险行为，而正是由于这些生产行为又加剧了农业保险市场的失灵，长久以往就会阻碍农业保险的良性发展。

（二）逆向选择农业保险试点以来，保证了农户生产的积极性，但是在规避生产行为中的风险时，由于信息不对称往往会产生逆向选择行为。农业保险市场上的信息不对称和自然风险的不确定性导致了保险公司事前不能确定投保农户的风险程度。低风险的投保农户在投保后一般不能得到实际效用，可能会慢慢地退出保险市场，只有高风险的农户才会愿意在面临生产过程中的高风险时选择投保。保险公司的单位费率是根据风险单位的平均损失率确定的，保险公司为了不致亏损不得不提高费率，这样又将有一部分中低风险农户不再投保。这样的循环无疑会导致农业保险需求不足、市场失灵，削弱了农业保险对农户的积极引导作用。

三、促使农业保险对农户生产行为产生积极影响的对策

由以上分析可知，农业保险试点引导农户生产行为的作用还是比较明显的。农业保险对农户来说就是一颗“定心丸”，遭受风险损失之后农户可以很快地恢复生产行为，农户的生产信心得到了保障，积极扩大生产行为，形成规模化生产。但是由于农业保险发展的一些不足，农户产生了诸如逆向选择和损坏保险标的等投机性生产行为。下面从三点探讨如何完善农业保险，最大化的发展农业保险对农户生产行为的积极引导作用以及减少农户生产行为中的投机行为。

（一）加强政府对农业保险的支持1.贯彻实施农业保险法律条例《农业保险条例》历时六年终于在2012年10月24日国务院第222次常务会议通过，自2013年3月1日起施行。它表明我国政府对建立现代农业风险管理制度的坚定信心。条例中明文规定为切实保证财政给予的保险费补贴依法使用，规定禁止以虚构或者虚增保险标的、虚假理赔、虚列费用等任何方式骗取财政给予的保险费补贴。《农业保险条例》填补了《农业法》和《保险法》未涉及的农业保险领域的法律空白，标志着我国农业保险业务发展进入了有法可依的阶段。政府在支持农业保险发展的同时要严格贯彻落实《农业保险条例》，同时要尽快出台配套性的细则，规范农户生产行为，杜绝道德风险产生。2.加强基层服务体系建设农业保险的主体中，基层政府承担了很大一部分的宣传、执行工作，对农业保险的发展起到了积极作用。但是有些基层政府缺乏专门的管理部门，或者干脆把行政支持变成了行政干预。制定行政支持的具体措施，调动基层干部的积极性，又要尊重保险公司的自，避免过度干预。乡镇基层政府应设立专门的农业保险管理办公室，配备专业人才，对从事农业保险的业务技术人员进行培训，组织各种农业保险组织的业务技术人员，交流经验、学习、研讨提高业务技术管理水平，合理协调农业保险的发展。