理财投资技巧篇1

大学生离开父母，走进高校，开始了独立生活，也开始正式管理自己的财务。然而大多数由于缺乏经验不知如何应对。一方面我国没有对孩子从小进行理财教育的良好习惯;另一方面近入大学后，从父母的严加管教到脱离了父母的监管，很多大学生不留神就成了“月光族”，有的甚至沦为“卡奴”。以至于一部分大学生天天过着前半月丰衣足食，后半个月方便面、馒头的日子。据调查发现，中国2013年毕业的大学生中有超过三分之一的人仍旧依靠父母生活。还有更多的人存不下钱，有40%的被调查者表示他们是月光族。因此对于在校大学生学习好理财与投资知识，为毕业后个人理财规划做好准备也是非常重要的。

1投资理财观念的培养

第一，学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现，目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念，认为这些都是一个概念，说到投资，大部分同学只知道余额宝，或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资，一般都是公司企业的投资问题，比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识，花钱大手大脚，不知道花钱时需要区分必需与必要，平时不起眼的一瓶饮料或者零食，积少成多，都是大学生不小的开销，而一些新型电子产品的诱惑下的购买，更是一大笔的开销。因此，建议学校开设个人投资理财课程，或者在相关课程中进行个人投资理财的教育，并建议学生阅读理财启蒙书，比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍，从大学开始学校理财知识，培养理财观念，一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础，另一方面通过学习，学生会有意识开始节约，开始管理自己的财务，逐步养成良好的花钱习惯。第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

第一，货币基金理财方式。自从余额宝诞生后，货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧，这种方式也非常适合大学生。据调查，凡是有过淘宝购物的学生，有一部分是把不用的资金放在余额宝中，可以获得收益，而大部分学生由于没有网上购物习惯，或者认为钱少，没有必要理财，或者不关注相关理财知识，根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中，会利用业余时间与学生交流，或者在课堂上财务知识讲解过程中，给同学以建议和提示，收到较好的效果，有很多同学在老师建议后，都开始实施存钱计划。当然，除了余额宝，还有微信钱包、最新的微众银行等，也有货币基金的活期存款理财，很适合大学生理财。方便、快捷、起点金额小，风险小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火热的时候，许多大学生也都投入股市进行投资，而且下半年股市风云突变，快速下跌中，很多大学生也都亏本退出，或者无奈转为长期投资，实际上笔者认为股市不适合大学生，尤其是资金量很小，如何反复交易，基本都给证券所贡献手续费了，当然笔者认为如果是金融专业等学生，可以进行尝试，因为这是等于专业实践，而对于其他大学生，在没有进行专业学习的情况下，应该尝试基金定投这种简单、有效的长期坚持能够带来较好收益的理财方式，因为相当于零存整取，强制储蓄，尤其是在目前熊市的情况下，应该是比较好的时机，而不是股市火热的时候。而且起点很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘宝店，1元就可以投资，非常方便。可以随时投，也可以随时停止。第三，P2P投资。近几年，P2P这种网络借贷方式也火了起来，虽然风险很高，但是如果能够分散投资，借助一些基本知识以及第三方平台如网贷之家、网贷天眼以及融360等的筛选，选择出一些比较安全的平台进行投资，还是一种比较好的理财方式。当然要有一定的风险意识，要有一定的选择标准，比如最好选择风投系、国资系或者上市系等，有一定保障的平台进行投资。P2P风险相对比较高，但是收益也比较高，比较稳定，比较方便投资，不像股市，没有专业知识，很容易成为韭菜被割。

总之，大学生在学习的同时，也要学习投资理财知识，培养投资理财观念，进行投资理财实践。大学生投资理财，应该从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品是股票。同时大学生应该牢记，时间和复利是投资最好的朋友，警惕短期暴利，追求长期稳定盈利才是正确的投资理念。

作者:谭春兰 单位:上海海洋大学

参考文献:

理财投资技巧篇2

不盲目跟风:我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资就会被套。在对自己的情况充分了解之后，制定一个长期的投资理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。

理财投资技巧篇3

根据您的个人情况，做细致的分析和评估，以确定您的风险承受能力和风险偏好，以便于在投资品种的选择上更好地符合您的个性、家庭需求。

根据您的现有资产状况和家庭收支、风险偏好制定出符合您需求的财务规划，坚持实施，定期反馈、检讨，并根据市场环境和家庭状况、收入情况的变化做科学的修正。

那么，是否按部就班地实施了上述四条就可以了呢？显然不是。在谈论到理财规划时，很多人有一些明显的误区。年轻人说，我现在的收入少得很呢，日常开支、约会已经让我入不敷出，哪里还有闲钱投资？而中年人面对沉重的家庭负担和未来的消费需求，在投资方面对收益率的要求就特别高，而一些不良经纪人利用人们这种急于脱贫的心理，设下重重陷阱。我们经常在媒体上看到的被骗事件，多数是骗子利用了人们的贪婪心理。这也使中年人对一些投资望而生畏。而对于老年人来说，更希望把钱存在银行里享受利息，认为这是最安全和稳定的。稳健理财当然是需要的，但是稳健理财并不是仅仅限于存银行啊。可见，在个人理财方面，误区是相当的多。

有一些小技巧可以化解人们在理财方面的几个主要误区。

1.及早投资，享受复利的神奇魔力，成为百万富翁

大家都知道复利的神奇效果，其实不管你的收入和需要是多少，良好的储蓄习惯是理财开始的前提。温饱和日常开支之余，应该尽早开始投资。

有这样一对双胞胎兄弟，小明从25岁开始每年储蓄1000元，10年后总投资1万元，35岁后不再投资，用这些钱来生钱，60岁的时候他有了172648元。而小刚从35岁才开始投资，也是每年投1000元，可他一直投资了25年，投了25000元，最终效果还不如早他10年投资的小明，才98350元。真是不算不知道，一算吓一跳啊。

2.定期定额投资，化解市场波动风险

投资是有风险的，这是很多人拒绝投资股票、基金的一个重要理由。的确，从短期来看，股票和基金都是有风险的，即使是国债也有一定的价格波动。但是从长期的角度看，稳健的股票、基金带给人们的收益是远远高于通货膨胀的。因此，我们需要一些技巧，来化解市场波动风险，技巧之一就是定期定额投资。

理财投资技巧篇4

我们成立了课题组开展了《聋校数学教学中开展理财教育的实践研究》，总结了行之有效的几点做法：

一、培养理财观念

社会上有句俗话：“你不理财，财不理你。”这句带点玩笑性质的话如今已经深入人心。近年来，关于孩子零花钱打理问题的讨论不时见诸报端，足见社会对少儿理财教育问题的重视程度在不断提高。然而令人尴尬的是，如何对孩子进行理财教育，许多家长是一头雾水。不过这也不奇怪，能够掌握理财方面专业知识的家长并不多见，甚至有的家长自己就不太会理财。对聋校而言更是如此，因而，对聋生的理财观念教育迫在眉睫。既要防止一味地死抓钱财，过分地强调勤俭节约，也要防止金钱至上的拜金主义的滋生，应当教育聋哑孩子树立正确的理财观念。

在培养聋生理财观念的过程中，首先必须增加教师们对理财教育的知识储备、强化理财教育的意识，可以通过请专家来校办理财知识讲座，或自主学习理财教育数据来进行；随后，在各学科中开展理财教育内容的整合，可以通过各教研组活动进行，主题为在本学科中如何开展理财教育，主要内容是挖掘本学科中的理财教育内容及时机，使学生认识到理财的重要性，激发学生学习理财的热情；对学生的宣传发动通过橱窗、墙报和分学段的公开课来实现，橱窗的布置主题是“你不理财，财不理你”，墙报的内容主要为介绍外国及我国的理财教育典型成功事例，由课题组提供各学段的素材，由班主任具体实施，公开课也分学段进行：

第一学段（一至三年级）：《认识财富的来源》

第二学段（四至六年级）：《什么叫理财》

第三学段（七至九年级）：《人生理财的几个阶段》

二、了解理财常识

现如今，各种理财产品层出不穷、花样翻新，为了更好地理财，对聋生进行通识教育是必不可少的，尽可能详尽地列出各类理财产品的各类有关信息，提供给我们的教育对象。在对聋生进行理财教育的过程中，应当特别重视常识教育。其主要目的在于能够教会聋生与银行打交道。这一部分的教育可以通过公开课和讲座的形式进行，在教育过程中，不仅要让学生了解到这些知识，也要掌握一定的技能技巧，并进行一定的考核，检验学生的掌握情况，查漏补缺，以便更好地对教育内容进行修正、补充。比如上公开课，其内容可以安排如下：

第一学段（一至三年级）：认识人民币、教你怎样记账

第二学段（四至六年级）：利息的计算、选择适合自己的储蓄方式

第三学段（七至九年级）：学会早当家、细解贷款买房

同时，还可以邀请银行工作人员来校为聋生开办讲座，各班主任和各班的数学教师负责翻译和解读。各次主题可如下：

银行的各类储蓄及利率、各式各样的银行卡、消费贷款攻略等。

三、掌握理财技巧

要很好地理财，必须掌握各类理财技巧，比如如何计算银行存款以及国债等债券的利息；股票的收益率、印花税的计算；基金的投资份额与收益、手续费等的计算，通过对聋生进行这方面的技巧教育，使他们了解、掌握这些技能技巧，从而更好地理财。

理财技巧的教育内容主要包括设定自己的理财目标、子女的教育投资和为生活投资必要的保险等。这些也需通过公开课和讲座来进行，公开课的内容分别为：

第一学段（一至三年级）：管好自己的零花钱、做好收支预算管理

第二学段（四至六年级）：养老规划，三十而立、保险的意义

第三学段（七至九年级）：子女教育投资要未雨绸缪、保险理财三步走

保险讲座由保险公司工作人员来讲，同样也由各班主任和各班的数学教师负责翻译和解读，主题为保险种类及作用简介等。

同时，也要教给聋生投资理财的一些基本常识，主要针对第二、三学段的聋生进行，介绍三个方面的投资：股票、债券、基金。主要通过讲座来进行，比如投资股票的收益和风险、凭证式国债与记账式国债、基金投资的收益与风险等，对有兴趣的同学可以辅导他们进行模拟投资。

理财投资技巧篇5

有些客户不愿意“汰弱留强”，抛出弱势基金，我们该怎么和客户沟通呢？

部分基金亏损客户，愿意赎回但赎回后只想做理财不愿定投，怎么办？

有的客户不想转换手中亏损的基金是因为手续费太贵了，该怎么说服客户呢？

现在市场不景气，等到市场好点了再进场吧。

要想窥避市场下跌带来的风险，基金定投如何锁定收益?

有的客户在定投时，想只投资一年，该如何与客户沟通呢？

针对有股票投资，金融专业性和市场关注度都比较强的客户应怎样进行维护和服务？

基金营销宝典我都懂了,但是有些客户并没有那么专业,跟他们讲他们也都看不懂,

有的客户一约来就认赔赎回,怎么办?

股票赔太多钱了，不想再投资了。

现在每家银行基金手续费都有折扣，你们的折扣率优惠吗？

有些客户不愿意“汰弱留强”，抛出弱势基金，我们该怎么和客户沟通呢？

解决技巧：

针对此类客户，理财经理必须为客户建立正确的投资理财观念。

（1）投资既要懂得止盈更要懂得止损

进行投资理财，必须树立一个正确的盈亏概念：握住盈利的头寸，让盈利的头寸放开去盈，对错误的头寸要及时止损。亏损是金融投资最正常的事情，投资非盈即亏。美国有一位投资评论家曾写道：“不能适时接受亏损，是众多投资者在金融风险市场失败的共同原因，通向财富的道路不在盈利多少，而是在出现亏损的情况下，要正视亏损头寸，并作出审慎而果断的决策。”

（2）投资基金就要“汰弱留强”才能在基金投资过程中获取合理报酬，如果放置亏损的基金不管，盲目的期待表现差的基金上涨,在目前市场不明朗的情况下，等待会让我们承受更大的亏损风险，这绝对不是最好的决策。我们需要及时止损：即汰弱留强，将表现差的基金及时转换成盈利能力强的好基金。

（3）通过以下图卡的情况,可清楚了解弱势基金是有可能一直跌破至更低点,面对在说服客户的时候会更有力度。

部分基金亏损客户，愿意赎回基金，但赎回后只想做理财不愿定投，怎么办？

解决技巧：

如果这个时候客户同意赎回，但是只想转作理财。可以建议客户，现阶段的利率不高，单纯靠理财回本，等待的时间会很长。与其都是等待，何不妨换个方式等。在不需要新增资金的情况下，将赎回的金额分成两半。一半理财或定存，一半作定投。这样就有机会在较短的时间内回本。如果客户同意你的观念，要立刻帮客户办理业务,这样对客户的把控度就相对提高了。在邀约客户到访的时间应尽量定在上午，不然很有可能会因为错过下单的时间，令客户又随时改变原先想法,同时理财经理需要增加面对市场不佳时的自我信心建立和正面积极心态，平日多阅读相关投资资料，提高对市场的敏锐度及专业知识，那么为客户讲解投资理念时也会增加不少底气。

有的客户不想转换手中亏损的基金是因为手续费太贵了，该怎么说服客户呢？

解决技巧：

客户在意的是一买一卖的过程中又要花费更多的手续费,此时可以建议客户选择同一家基金公司的基金做转换为客户节省手续费。①可利用基金健诊法，向客户例举好坏基金的业绩差距很大，好基金为客户带来的利润远超手续费的付出；相反继续持有差基金，未来亏损风险可能会远超手续费。②可以通过基金健诊的分析快速找到同家基金公司的基金,例如客户手中的博时抗通胀增强回报基金（050020）欲转换，可以通过健诊软件右下方的“同公司”功能键,再依照客户可接受的风险能力,进行比较短、中、长期的收益、排名和涨幅情况推荐给客户。

现在市场不景气，等到市场好点了再进场吧。

解决技巧：

当客户这样说的时候，说明客户对市场没有信心，恐惧心理使客户投资非常谨慎，难以下决定。每个人都知道“在别人不要的时候买入，在别人争相进场的时候卖出”，但真正做到的寥寥无几，大众恐惧心理在作怪。

我们可以“9.11”恐怖事件为例说明。“9.11”恐怖事件当天，许多市民非常恐惧会遭受第二次攻击，纷纷驱车逃离纽约，造成纽约对外道路大塞车。第二天，当市民了解详细整个事件后，又纷纷回到城里。如果有一位房地产业者趁市民不了解真相处于恐惧心理时机，以低价大量收购纽约房子，等事件平复大家纷纷回到纽约时再转手卖出房子，相信一定会在短期内赚得暴利。这就说明了投资时机的重要性，并且往往这种时机是违反人性的。

同样道理，投资基金也一样，现在市场是不景气的时候，基金净值也处于比以往更低水平，现在可以低价买入更多份额基金，也许我们无法买到最低点卖在最低点，但以反向心理来说，不景气市场正是“大多数人恐惧不买，我们买入”的最佳时机。

要想窥避市场下跌带来的风险，基金定投如何锁定收益?

解决技巧：

基金定投的主要目的是为了强迫储蓄,利用长期投资打败通胀,利用股市长期是向上的趋势,获取比通胀更高的收益,让资产增加速度更快。

1.若是以1991年至今的中国股市而言,每年持续投资的年化报酬约为8%左右,若以07年中国股市高点至今每月持续定投股票型基金而言,年化报酬位于32%~-18%,因此,持有时间越长,投资股票型基金的年化报酬越不会因为股市好坏而受到影响。但若理财目标年限较短,就要视景气周期调整股票型基金和债券型基金持有比例，以降低风险顺利达成短期目标了。

2.若客户拥有基金种类较多,可以利用健诊软件系统中的专家诊断系统,制做一份完整的基金健诊报告,详细算出股票占基金总值中的比重,再依据持有的基金种类做调整。

3.若基金本身为混合基金,或基金经理人操作绩效优良,亦不需要调整，关键在于每年检视以及理财规划是否有按步就班达成。

理财投资技巧篇6

在诸多事件爆发后，行业传出一种声音：跑路的平台都不是P2P。

近几年我国的网贷行业异常繁荣，真假P2P平台更是让投资者傻傻分不清楚。近日，点融网一则“真的，不跑路”的“另类”广告在各种媒体广泛传播，引起网贷行业多家平台跟风追随。

一位不愿具名的分析人士认为，点融网“为P2P正言”的创意和行动都比较引人关注。但在活动的热闹之后，当前P2P行业的危与机，诸如监管所带来的影响以及投资者对良性P2P平台的追逐还需要长时间的探索处理。

点融网的“出头”之举

在网贷行业整体萎靡的气氛下，点融网5月16日“包”下北京上海两家主流媒体――新京报、东方早报头版为行业正名，而且在京沪广深等城市的户外、地铁和写字楼也打出正名宣言的举措，在业内引起不小轰动。

公开资料显示，点融网是一家总部位于上海的网络金融服务公司，是中国互联网金融协会的常务理事单位。点融网创业之初获得了北极光创投、老虎环球基金的投资。去年夏天，渣打直接投资公司也投资了点融网，该网称在技术和风控等方面直接向银行对标。

据《投资者报》记者了解，点融网的“为P2P正名”引起了业内的追随。此后，点融网发文《P2P不沉默――给P2P投资人的一封公开信》，我们并不愿简单地与P2P切割，更不愿看着这样一个好的模式被污名化，并称坚信当初的选择没有错。

有媒体评论认为，当下互联网金融业正在被不分青红皂白地质疑，此时站出来正名，需要底气，也更需要勇气。事实上，一些线下理财公司打着P2P“幌子”，号称提供高收益理财服务，实则涉嫌非法集资等违法行为，也因此滋生了e租宝、泛亚、快鹿、中晋等。

监管压力下P2P平台主动退出

5月18日，人民日报发文《美国P2P网贷丑闻敲响监管警钟》的文章表示，美国最大的P2P网络借贷平台俱乐部爆出丑闻，凸显了对网络借贷行业加强监管，提高行业透明度的重要性，并强调，P2P行业是未来金融服务的发展趋势，本身不是坏东西，但因发展过快、过猛形成了巨大泡沫，随时都有可能破裂。

针对P2P行业近两年的混乱情况，我国政府在2015年7月和12月相继出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》与《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的政策对P2P行业进行规范。更是在今年4月14日，由14部委联合展开的对互联网金融为期一年的整顿，P2P行业成为重点整顿对象。此外，各地方政府也都积极的推出相关的办法对P2P行业进行监管。

可以看到，我国对P2P行业的监管开始生效，不少P2P平台在无法承受经营压力及政策上的要求，主动选择了停业清算。据网贷之家数据显示，4月停业及问题平台数量为75家，其中停业类型的平台数量占比高达41.33%。就在5月12日，又一家网贷平台润丰理财清盘公告，将不再任何借款项目产品，会逐步清盘，彻底转型。

不管是假的P2P平台，还是真的P2P平台，在日益严格的监管之下都显现出原形。对于真的P2P平台来说，实力才能决定继续生存，还是被淘汰出局。尽管如此，近期仍然爆出不断有平台传出出事的消息，因此，投资者仍需对所投资平台给予高度的关注。

投资者选择平台5大技巧

尽管近来国家监管逐渐加强，行业政策频出，但这并不意味着投资者就可以高枕无忧了。从长远来看，投资者需要做好自身对投资风险的控制和应对措施。在进行投资理财的决策时，还需要掌握以下5个技巧。

第一是不要盲目追求过高的收益率，高收益也意味着高风险；

理财投资技巧篇7

让我们来分析一下，为什么有人会相信“保证赚钱”的建议?

假如你身为一个投资人，某天知道了一个只有你知道，而且会让某只股票上涨的消息。请问，你会如何利用这个消息?你会不会用尽所有的方法筹措资金，全力买进这只股票，然后等着坐收获利?假如你知道某个确定可以赚钱发财的机会，你会自己用，还是公开?假如让你穿越时光隧道，看见了未来的报纸，知道了未来的中奖数字组合，回到现在你会自己去买，还是以―个数字100万元的价格出售这个秘密?

假如你是逃出来的基督山伯爵，你会独享宝藏，还是集资成立宝藏挖掘公司，与众人分享财富?假如你确切知道未来市场或个股的走势，你会留给自己赚，还是公诸于世，让大家一起赚?“公开”一个赚钱的秘密，本身就是一件毫无“道理”的事。在追求利益的金融市场，居然有人会有慈善家的情操，公开赚钱秘方，那是最可笑、最不可信的事。不仅如此，获取这些建议往往还要付费。这时，答案就出现了。贩卖这些建议，比使用这些建议，可以赚更多的钱。这些理财名师赚的是“提供建议”的费用，而不是投资者遵从这些建议的提成。

这些“万用理财法则”如果真的那么管用，理财师早就自己独享了。

理财投资技巧篇8

毛纺厂最受温州人关注

中国农业银行温州市分行信贷管理部副总经理郑巧容表示，本月下旬温州财团的北京之行，应该源于两个月前北京产权交易所（即北交所）在温州的推介会。

去年12月中旬，在中国农业银行温州市分行的安排下，北京产权交易所在浙江开展了一场前所未有的“推销”：180多个北京市国企参与其中，整个推介会包括招股项目、中关村高科技公司及金融资产三大块内容。“尽管推介会上北京国企展示的内容与到会的80多家温州民营企业不是很‘对路’――温州民营企业只对自己熟悉的轻工业以及轻工业上下游相关的产业感兴趣――但却给温州民营企业打开了一条投资的渠道。”郑巧容说到，从推介会整体情况来看，80多家温州民营企业最有兴趣的还是北京市的国企招股项目，其中北京一些毛纺厂最受欢迎，“这样才能与温州全国著名的轻工行业相匹配，实现两地资源互补。”

推介会过后，温州中小企业促进会便开始和北京产权交易所积极运作温州财团北京之行。

温州中小企业促进会秘书长薛梦表示：“这回我们组织的十多家温州民营企业，有的是曾经参加过上次在温州的推介会的，有的是没有参加推介会的，但共同点是：实力雄厚，希望在北京有所发展。我们不看去的企业的数量，而是看实力和针对性。”

温州财团瞄准三类北京国企

据介绍，去年12月中旬北京产权交易所在温州举办的推介会上，温州中驰财团、温州最大的汽配企业冠盛汽配公司等都萌生了进军北京的念头，浙江财富集团、温州财富联盟投资有限公司总经理黄豪更是对北京纺织控股有限责任公司的若干个项目产生了浓厚的兴趣。而当时到温州进行推介的北京国企资产出让价在1万元至1亿多元不等。

经过两个多月的思考，温州财团是否已经锁定目标？温州中小企业发展促进会会长周德文表示，温州民营企业此行目标有三类北京国企：一是和轻工业相关的上下游企业，二是高科技企业，三是改制的文化产业。

温州民营资本将以什么样的方式介入北京国企改制？郑巧容认为：“北京那些项目中，温州财团可以参股，可以控股，可以收购兼并。但温州人的行事风格更喜欢自己买下来单干。当然也可以几个人合着买下来。”

温州民间资本至少3400个亿

从炒房、炒煤、炒艺术品等到今天的盯紧北京国企改制，温州到底有多少民间资本？据温州农业银行信贷部副总经理郑巧容介绍，截止到2005年年底，温州市居民储蓄总数为1000多个亿，企业存款为1000多个亿，民间借贷为400多个亿。2003年温州对外投资资本比较权威的统计数据就已经是1000多个亿。也就是说，目前温州的民间资本至少在3400个亿以上。

根据温州中小企业促进会的安排，温州财团将在本月中下旬进京。基于过去外界对温州资本的形容词基本上都是一个“炒”国企的说法会四起。

中国社科院中小企业研究中小主任陈乃醒对此认为：温州财团投资北京国企不是坏事。他分析：温州财团瞄准北京国企至少有两点好处：一是可以尽快实现国有企业产权转换；二是在市场交易条件下，更多的资本公开、公正、公平地进入，竞争的环境下，有利于国有资产的保值、增值。

但陈乃醒主任同时表示，外界评论温州财团的“炒”字，实际上是温州资本比较充裕，是溢出当地的一种表现，但这种溢出本身既定目标不太明确，也没有提升本地区或本企业经济效益，因此本身也反映出了两个问题：一是温州民营企业家应该如何更好地确定投资目标，把自己的企业做大做强；二是温州市政府应该为这些资本提供更好的投资环境和导向。“无论是温州的企业还是政府，都似乎没有对这些资本有一个更好的规划。这是应该值得关注的一个问题。”陈乃醒主任强调。

理财投资技巧篇9

相对其他理财工具，黄金理财产品的优点独一无二：首先是保值功能，可对抗通货膨胀及政治经济的动荡，可作为个人理财的“保险箱”：二是黄金具有永恒价值，可作为投资组合中的重要工具而长期持有；三是在投资组合中，可以利用黄金冲销风险，保证资产的价值。

正是“吹尽狂砂始见金”，在银行存款实际利率为负、股票市场上演“收尸行情”的当下，黄金产品凸现其理财价值，成为人们手持闲钱而凝眸的对象。

2005年以来，黄金体现出不凡的下跌抵抗内蕴。黄金价格走势长线走牛特征明显，据专家预测，2007年全年的金价将呈现高位盘整、借机走强之势。这主要是因为目前美元弱势格局不变和油价上升势头不减，另外，黄金供不应求的局面也促成了金价长期走牛的局面。

我国的黄金市场创立不久，2005年7月18日，上海黄金交易所的黄金交易正式向个人开放，个人投资者可通过银行，直接参与国内黄金市场进行实物黄金投资。个人买卖“真金”已成为现实。

作为个人投资者，炒金应该注意哪些问题，具备哪些技巧呢?

首先，个人投资者应做好炒金的知识储备和心理准备。黄金市场的开放程度介于外汇和股票之间，炒金者既不能像外汇理财那样，一心往外看，主要关注国际政经形势：也不能像炒股者那样，两耳不闻窗外事，只关心国内金融市场：炒金者必须关注国际与国内金融市场两方面对于金价的影响因素，尤其是美元的汇率变动以及开放中的国内黄金市场对于炒金政策的变革性规定。

黄金虽为保值避险类理财工具，但既是投资理财工具，就有一定的风险，所以个人炒金者同样应该做好心理准备，即投资获利与风险的预期。在国际市场上，金价的变动仍然是一条在大海上翻滚不定的波浪，它的起伏左右着我们的情绪和理财的决策，只有那些心理强健、跳出自我、在浪尖上舞蹈的人才是炒金的赢家，才是金融市场上的赢家。

其次，注意选择所投资的黄金品种是至关重要的，因为不同品种的黄金理财工具，其风险、收益比是不同的。投资黄金主要分为实物交割的实金买卖和非实物交割的黄金凭证式买卖两种类型。实物黄金的买卖要支付保管费和检验费等，成本略高；黄金凭证式买卖俗称“纸黄金”，其交易形式类似于股票、期货这类虚拟价值的理财工具，炒金者须明确交易时间、交易方式和交易细则。

实物黄金也分为很多种类，不同种类的黄金，其投资技巧也是不同的。纪念性质的金条金块，有些类似文物或纪念品，溢价幅度比较高，而投资加工费用低廉的金条和金块可享受较好的变现性。投资纯金币的选择余地较大，兑现方便，但保管难度大。也可以投资在二级市场溢价通常较高的金银纪念币。根据爱好，个人亦可选择投资金饰品，但金饰品加上征税、制造商、批发零售商的利润，价格要超出金价许多。而且金饰品在日常生活的使用中会产生磨损，从而消耗价值。在选择黄金投资品种时，不同品种的这些优缺点和差异性都应当着重考虑。

理财投资技巧篇10

二、应用沟通技巧的课题简介

天津中辉风险投资有限公司于2000年经天津市人民政府批准正式成立。公司注册资本5亿元人民币，管理资金规模超过十亿人民币。在投资方向上以生物医药、精细化工等领域为重点，旗下有十几家控股子公司。该公司想让员工能够在局域网通过IP地址访问经过处理的财务数据汇总和分析，主要是旗下十二家子公司的财务数据汇总，此数据分保密级，不同级别的管理人员看到的财务数据是不同的；财务数据每月报一次，高层管理者想随时通过局域网掌握企业财务信息作为再投资的依据，公司其它员工也通过该财务查询系统查询与自己工作相关的信息，作为基础数据。

三、应用沟通技巧的项目背景介绍

天津中辉风险投资有限公司不是一个大型企业，该企业不准备在该项目上花费太多（最多五万元）。该企业要在网上查询的财务数据都是下属分公司的财务数据，下属公司只是上报各种报表，而且子公司不具备上网条件，下属公司报表没有规律，财务数据汇总工作由总公司财务部来做，经过汇总计算生成统一汇总表，但各公司计算方法不一样。该公司没有设立专门的计算机人员，网络及计算机设备的购置与调试均由另一家公司来管理。公司领导不懂计算机，对应用计算机在财务管理中能给公司带来什么也不知道。总公司只安排了一个财务部一般职员与我沟通，以确定该系统全部内容。包括系统架构、功能模块、系统流程等。

四、应用沟通技巧的目的与预期结果

由于公司领导对项目支持力度不够，也没有让其它公司员工参与到系统开发中来，项目开发工作处于被动状态。根据上述的情况，我决定应用项目管理中的沟通技巧，其目的与预期结果就是通过沟通达成以下共识：建立系统范围；工作的分派；资源的借用；质量的要求；时间的协商；进度的管理；成本的变动；组员及部门的协调。通过沟通，达到的预期结果是：对方认同结果及效益;从不同的角度带引对方的思维；让对方接纳我的建议和解决问题的方案。

五、应用沟通技巧后实际结果

系统架构和功能模块，去除了许多不必要的功能，完全满足客户的需求，而且可扩充性较好；能按照进度如期完工；由于客户想项目尽快完工，所以增加了开发人员，最终成本有所增加20%;基本上让客户自行提出建议和想法；在项目进行过程中，所有人员都很积极配合。基本上没有出现返工情况。

六、结束语

在项目管理的进行过程中，沟通的方式有很多种，包括一对一的沟通、一对多的沟通、多人之间的相互讨论从沟通的载体而言，有口头、书面、肢体语言，包括面对面的、电话、通过网络、电视、广播等各种途径。但是所有这些沟通方式，无论多复杂，实际上都可以简化成一对一的沟通一种形式。最终沟通都只是两个人之间的事情。沟通可以是相互的，但是具体到沟通的“一招一式”，都是一个信息发出者，一个信息的接受者。沟通的目的是为了两个人之间的交流，对于交换信息、拓宽思路和统一认识，沟通的作用巨大，而且很多时候是必不可少的。但是同时，沟通也需要付出一定的成本。

理财投资技巧篇11

我国经济的飞速发展使得我国大多数人民的生活状态不再停留温饱阶段，追求高品质的生活已逐渐成为大多数人的精神需求。金融市场的繁荣发展以及大量理财产品的涌现，使得越来越多人的投资意识被唤醒，个人理财者越来越多地涌现在我们身边。因此，对个人理财者进行某些程度的考量和研究存在一定的现实指导意义，本文就个人理财进行了一定的解读，并对投资组合策略进行了一定的分析，以期给个人理财者点亮一盏明灯，指引一定的投资方向。

1 个人理财概念

个人理财是个人或家庭实现家庭资产最大化的一种投资手段，他们会对其拥有的个人或家庭剩余资产的形态不断进行调整，以期和变化的外界环境相匹配。个人理财概念指出，个人或家庭是个人理财的行为主体，其剩余资产是个人理财的客体，即主体施以一定手段的行为对象，而达成剩余遗产的利益最大化则是个人理财的行为目的，行为目的的实现并不能轻易达到，其受外界环境变化的影响。

2 个人理财的基本原则

个人理财不是进行盲目的资金管理，它是一项关乎智慧的投资活动。若想在资金管理中最大程度地降低风险，个人理财者应遵循以下原则：一.用客观的视角来观察投资市场，并用联系的观点时时地关心国际动态，从而能够更加理智地分析入场时机，而不盲目随从；二.对自身资金流通状况和自身承受能力要有清醒的认识，不要过高地估计自己，资金的投入要量力而为，以免投资失败，损失无法承受。三.投资切勿操之过急。投资需要一定的技巧，而技巧是在多次的投资后成功摸索而得。对于刚投资不久的人来说，应先投资小比例的资金，选择风险较低的投资工具，以便判断自己的投资思维是否正确。四.采取恰当的投资策略。每个投资者的资金实力不同，可供选择的投资工具就会有所差异。正确的选择投资工具，是进行投资的关键一步。

3 个人理财可选择的投资工具及简述

3.1保守型投资工具

（1）银行存款

有调查表明，在众多投资工具中，最受广大居民亲睐的是银行储蓄，因其流动性相对较高，且投资风险低。当然，事物是具有联系的，风险低必然意味着资金回报率也不会高，其回报率有时令人大跌眼镜，甚至不如通货膨胀。因此，这种类型的理财投资适合保守型或刚刚涉及个人理财领域的个人投资者。

（2）债券

债券投资盈利主要有两种方式：一种是个人投资者购买固定的债券，并放置不动，以其获得的利益为盈利来源，这是一种相对保守的做法；另一种是个人投资者对购买的债券进行一定的处置，即转卖，以转卖获得的差价作为盈利的主要来源，这种盈利方式获得的利润会随着市场利润的浮动而发生变化，若购买恰当，转卖时机良好，获得的利润也会颇丰。债券投资的主要特点是流动性好，债券购买者可通过自己的判断随时在交易市场进行转卖。在西方的资本运行市场中，债券交易的占比名列前茅。而在我国，发展不够完善的二级市场使得股票的交易量是债券交易量远不能及的。但令人欣慰的是，债券的交易量最近几年已明显提高。目前隶属于国内银行的债券主要有企业债券、公司债券、政府债券、金融债券等。债券投资适合于个人理财长期投资者，若想获得的利润丰厚，可以通过调整购买债券类型、一定的加大投资金额来实现。

（3）保险

随着意外事故的频发以及重大疾病患者人数的日益增加，购买保险越来越成为个人理财者投资项目中的不可或缺的一项。相比于债券或是股票，保险的盈利可以说是沧海一粟，但其涉及到个人或家庭的身体健康，能够在重大疾病或事故发生时给个人或家庭提供强有力的经济支撑。因此，保险投资已逐渐赢得个人投资者的青睐。

3.2增值性投资工具

（1）股票

股份有限公司发行的股票属于有价证券的一种，是投资者身份的象征，即股票发行公司的股东。投资股票的获利主要与股息的涨幅以及公司红利的大小有关。股票种类繁多，分类方式也不尽相同。普通股票和优先股票是基于股票持有者所享的权力差异而进行划分的。

（2）期货

期货交易是一种新型的交易方式，其产生及发展是以现行交易为基础，表现形式为期货合约的买卖行为，具有固定的交易地点，即期货交易所。期货交易原本并不属于金融活动，但经济市场变数颇多。现今，期货交易也已在不知不觉中被纳入了金融活动的范围内。期货交易是一种投机行为，其风险远远高于同为投机交易的股票。若个人理财投资者资金并不丰厚，则期货交易并不被建议，因期货交易市场起伏剧烈且频繁，投资金额在分秒之间发生的变数可能会极大故其操作需要投资者具备一定的投资理论。若投资者经验丰富，略有技巧，则期货交易可以值得一试。

（3）信托

和其他投资工具不同，信托是一种财产管理制度。其以信任为基础，是财产拥有者将财产委托给另一人，使其按着自己的意愿为第三方管理财产的理财方式。信托并不需要财产拥有者去管理财产，和股票、债券等有明显的不同。

（4）证券投资基金

证券投资基金是指“基金管理公司”通过将资金持有并不多的理财者们的资金进行集资，然后进行后续的资金管理与投资，从中抽取资金运行服务费的一种理财方式。

（5）外汇交易

外汇交易是一种有银行参与的投资理财方式。资金持有者将自己的外汇资金委托给银行，银行选择行内资深的银行专家作为资金操作者，以国际金融市场的投资工具为手段，在能确保投入资金安全的前提下，最大化地为委托人获得利润。在现今的外汇交易市场中，美元、日元、英镑、欧元通常是交易的主要对象，这得益于所在国家稳定的政治局势以及并不高的通货膨胀率。

（6）房地产

房地产投资一直是投资活动中的热门项目，因其收益高，同时具有一定的保值功能。有些投资者选择房地产进行投资的另一原因则是认为房地产投资并不需要具备专业知识，门槛较低。其实，在西方国家的房地产投资市场中，大多数投资者都是具备一定的投资理论，或是在专门的投资人才指导下进行投资的，这样可以最大化地避免投资不正确的发生。

4 投资组合策略分析

个人投资者性格的不同，对风险承受能力的不同，决定了其投资方式上的差异，在一定程度上影响着投资组合的模式。

4.1保险型投资者

保险型投资者主要是指恐惧高风险的投资项目的一类投资者，他们往往并不会特意地分配时间来打理他们的资金，也不会专门地学习投资理财知识以便最大化地获取利润。对于这类投资者，银行储蓄、购买保险使其最好的投资工具。若其想要投资股票，则该注意所购股票种类不要过多，股票发行公司应该是业绩良好、股市行情稳定的大公司。

4.2风险中性投资者

与保险型投资者相比，风险中型投资者对风险的敏感性并没有太高，他们对投资工具的选择往往根据资金回报率来判断。对于这类投资者，他们非常适合银行储蓄、购买债券、保险以及投资一定比例的股票这种多组合的投资策略。在这种投资策略中，储蓄、债券、保险的占比较大，这样一旦股票投资失败，投资者的心理也处在接受程度内，其家庭生活状态也不会改变太多。

4.3风险爱好投资者

实现资产利润的最大化是每个投资者追求的永恒目标。对于某些投资者来说，他们拥有充足的流通资金，掌握着一定的投资技巧，因此银行储蓄、债券、保险等获利较低的投资工具已远远不能满足其投资获利的。此时，以外汇、期货为主的投资组合策略为他们量身打造，在这种投资组合中，期货、外汇以及房地产所占比例为50%，股票、证券所占比例为30%，其余20%则为债券、储蓄。这种投资模式典型的特点是风险大。当然，风险大的同时意味着可能的资金回报也大。这种投资需要投资者的心理承受能力极强，否则一旦投资失败，心理承受能力弱的投资者可能会人财尽失。

5 小结

经济时代的迅猛发展，使得个人理财已大势所趋。但个人理财并不是盲目地进行资金的投入，它同样需要我们具备一定的专业知识，掌握一定的投资技巧，需要我们花费心力去理智处理。现如今，各种投资工具鳞次栉比，根据自己特点选择恰当的投资组合是每个投资者应优先考虑的问题之一，希望每位投资者都能够理智地对待投资，如此我们的经济市场才会更加健康繁荣的发展。

参考文献：

[1]李岚.我国个人理财的投资策略分析[D].重庆大学，2006

[2]牟君清.加息时代个人理财策略分析[J].西南金融，2011，（5）：5657

[3]周锋.我国个人理财业务的发展现状、前景与策略分析[J].时代经贸，2013，（19）：5151，53

理财投资技巧篇12

关键词： 商业计划书；量身定制；创业

Key words： business plan；customized；entrepreneurship

中图分类号：F722 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）28-0182-03

1 商业计划书

商业计划书是一份全方位的项目计划，它从企业内部的人员、制度、管理以及企业的产品、营销、市场等各个方面对即将展开的商业项目进行可行性分析。商业计划书能够帮助创业企业获得融资。创业企业要获得风险投资的支持，其非常重要的途径就是从审验商业计划书开始。因此，要顺利获得风险资本的投入，一份规范完整的商业计划书是必不可少的，仅仅凭借专利证书或科技成果鉴定书是不可能获得风险投资的。商业计划书写的好，企业/项目有吸引力，融资才会有希望。商业计划书能够帮助创业企业对自己进行再认识。通过制定商业计划书，把目前拥有的资源、信息和想法全部写下来，然后再逐条推敲，梳理思路，同时进行调研，完善信息，找到资源与工作的衔接点，最终把各种资源有序的整合起来。这样创业企业就能对这一项目有更清晰的认识，创业的成功率也就随之大大提高了。

2 商业计划书的构成与写作技巧

创业项目数量众多、各式各样，因此针对每个创业项目制作的商业计划书的形式内容也不必完全统一，但无论项目之间差异有多大，商业计划书的具体内容一般都应涵盖以下11个方面。在根据自己的创业计划着手编制商业计划书时，可以参考附录中的商业计划书模板进行编写，也可以针对创业项目的特点对部分章节做适当的调整和增删。

2.1 封面 ①写作内容：商业计划书的封面应该包括

企业名称、地址、电子邮件地址、电话号码、日期、主创业者的联络方式以及企业网址。如果企业已有徽标或者商标，就把它置于封面页。②写作技巧：可以结合企业的产品或者服务特点，对封面进行适当的修饰和美化。

2.2 保密协议 由于在正式的投资谈判中，会涉及到大量的商业机密，其中有些可能对创业者的业务有着重大的影响，威胁到创业者的切身利益。因此，在谈判开始前，签署一份正式的书面保密协议是必要的。事实上，在国外风险投资被称为保密性最强的行业，风险投资者和融资方均对投资细节和有关方案持高度保密态度。这有两方面原因：一是投资谈判过程和投资实施过程中会涉及到许多商业机密，而这些机密往往是构成该投资盈利前景的基础；二是风险投资在对股权分配、创业企业定价方面有着较强的随意性，价格和其他条件常常是由双方的谈判力量决定的，经常出现相似项目定价完全不同的情况[1]。因此，保密对双方都有重大利害关系。保密协议可以参考附录商业计划书模板中的保密协议。

2.3 执行概要 执行概要是商业计划书的第一项内容，是整个商业计划书的概述，能让投资者迅速对新创企业有个全面的了解，应该使投资者能够马上理解你的基本观点，快速掌握商业计划书的重点，然后做出是否愿意花时间继续读下去的决定。①写作内容：执行总结部分的主要内容包括：公司简介，产品与技术，行业及市场，市场营销，融资说明，财务预测，风险控制等，这与接下来要详细阐述的商业计划书的其他部分的内容是一致的，只不过内容更为简要。②写作技巧：在展示商业计划书之前，应针对不同经历和背景的风险投资商，进行详细的调查研究，找出他们关注的重点，撰写切合不同兴趣点的执行概要。篇幅要尽量简短，控制在2-3页之间。在完成商业计划书的其他部分之后，最后撰写执行概要，使执行概要能够涵盖整个商业计划书的精华。

2.4 公司基本情况介绍 这部分内容是为了让投资商对公司基本情况和人员构成有一个初步的了解。从某种意义上讲，风险创业者的创业能否成功，最终要取决于该企业是否拥有一个强有力的管理团队，因此这部分可以着重突出团队的介绍。①写作内容：公司基本情况，包括公司的基本信息，公司的发展历史和现状，公司的主营业务，公司的发展计划等。管理团队和管理结构，包括董事会成员具体情况，管理人员具体情况，公司组织结构和职位设置等。②写作技巧：对公司的基本情况介绍要简明扼要。

2.5 产品/服务介绍 在进行投资项目评估时，投资人最关心的就是创业企业的产品、技术或服务是否能满足顾客的需要，即是否拥有巨大的市场潜力，这也直接反映了风险投资能否收到满意的回报。①写作内容：产品介绍通常应包括：产品名称、性能及特征、产品所处的生命周期、产品的市场前景预测、产品的品牌和专利、市场竞争力、产品的研究和开发过程、发展新产品的计划和成本分析等等。②写作技巧：要突出产品的创新型、独特性和价格优势。要着重展示产品的盈利能力、目标市场、同类产品的比较等内容。内容要实事求是，不可做出不切实际的承诺。要以通俗、简单、准确的语言描述产品与服务，避免过多的关于技术细节方面的论证，尽量减少复杂的技术术语的出现频率。如已有成型的样本或样品进行现场展示，对辅助产品的讲解和促进投资商对产品的理解都是大有裨益的。

2.6 行业及市场情况 在众多的商业计划书中，大约有17%的被拒绝的主要理由是产品市场不够大，或不能创造足够的赢利。因此，创业者要在对行业及市场进行了充分的市场调研的基础上，对自身产品或服务的市场进行合理的预测，并制定出相应的市场策略。只有当企业有光明的市场前景或可观的赢利潜力时，才有可能获得风险投资家的资金支持。市场状况方面的编制的目的就是让投资家相信企业有光明的市场前景。①写作内容：行业发展分析。行业整体与细分领域的发展现状，整体的规模和未来发展容量，现有产品的价格及竞争力，市场容量与市场占有量、年产量、年需求量、年出口量等状况。市场定位分析。说明创业项目可推广应用的行业细分领域、范围、容量、竞争强度、行业壁垒、目标客户群体等。市场需求分析。市场需求产生的动力。竞争产品分析。现有的和潜在的竞争对手分析，竞争的优势分析。②写作技巧：清晰划分行业和市场的边界，避免出现行业概念过大，细分市场过小的问题。保证行业数据的准确性，来源的可靠性。要对自身的优势、劣势、现有竞争者和潜在竞争者进行客观分析，要有保持竞争优势的长期计划。

2.7 营销策略 营销就是指企业如何发现顾客和实现销售额。如一家为未成年人生产手机管理和监控软件的公司，拥有不错的产品、定位清楚的目标市场、对顾客和竞争对手的了解。但它仍需要发现顾客，劝说顾客购买其产品，这就需要制定有针对性的市场营销策略。市场营销策略4Ps即产品（Product）、价格（Price）、促销（Promotion）、销售渠道与分销（Place & Distribution）。商业计划书中营销计划的部分展示了实现这些目标的具体计划。①写作内容：产品销售成本的构成及销售价格制订的依据；建立销售网络、销售渠道、设立商、分销商方面的策略；在广告促销方面的策略与实施；在建立良好销售队伍方面的策略；产品售后服务方面的策略；其它方面的策略。②写作技巧：在营销策划内容的阐述中，应突出方案执行过程中可能产生的有形和无形成本，突出方案何时产生收益、产生多少收益以及方案有效收益期的长短等，这些都是投资商最关心的问题。内外环境变化带来的风险，要有应变措施，造成的损失和后果也要加以说明。适当选择图表形式表达。

2.8 融资说明 融资说明中要阐述企业在不同发展阶段对资金的需求，以及资金的用途和预期达到的目标，同时，也要根据融资金额、企业自身财务状况，以及有利于企业治理和发展的股权结构等因素，说明相应的融资方式、资本结构、融资抵押、担保和融资条件等[2]。另外，还要描述如何使风险投资人最终以现金的方式收回其对本企业的投资，这也是风险投资人最终想要得到的，也是最关心的。①写作内容：计划融资金额，包括资金总需求、融资方式，测算依据等。资金使用计划，包括资金用途、已经完成投资、新增投资等。资金退出计划，包括资金退出时间、退出方式等。②写作技巧：选择适合项目的融资渠道进行有针对性的阐述。

2.9 财务计划 对于缺乏企业财务管理经验的新创企业而言，往往无法做到资金的有效使用，为了更好地预测和体现企业短期和长期的资金需求，必须制定准确的财务预测。①写作内容：说明产品经营计划中的财务状况，如产品的销售价格和销量预测、产品的生产成本、销售成本、研发费用、管理成本、利润、资金支付、边际效益、债务预测、收入税率、存贷周转和资产利用率。提供融资后未来3—5年项目预测的资产负债表、损益表、现金流量表等，并说明财务预测数据编制的依据。②写作技巧：对产品的销售预测要有客观依据，避免预测过高。避免对成本预测过低，对不可预见成本估计不足。财务预测的内容必须与商业计划书中的其他部分相结合，口径保持一致。

2.10 风险控制 创业风险就是指由于创业环境的不确定性，创业机会与创业企业的复杂性，创业者、创业团队与创业投资者的能力与实力的有限性等诸多不确定性因素，导致创业活动偏离预期目标的可能性及其后果[3]。①写作内容：说明该项目实施过程中可能遇到的风险，包括政策风险、行业风险、技术开发风险、经营管理风险、市场开拓风险、生产风险、财务风险、汇率风险、投资风险、股票风险、对公司关键人员依赖的风险等。每项都要单独叙述控制和防范的对策和方法。②写作技巧：不要为了增大获得投资的机会而故意人为缩小、隐瞒风险因素。

2.11 附录 附录主要就是真对商业计划书中提到的一些关键问题，提供一些必要的说明或者证明材料，主要包括：合同资料、产品检测报告、知识产权相关证明、市场调查结果、管理人员简历、财务报表等等。

3 商业计划书的应用技巧

推销项目的重要材料——商业计划书，制作完成了，下面推销工作正式开始。首先，要找到推销对象，即筛选出适合的投资人。

3.1 筛选出适合的投资人 作为一个企业的初创人，在选择投资者时要非常谨慎。当今社会，金钱已经成为一种在任何地方都能得到的商品。而且，投资人不仅仅能给企业带来资金，还能带来政府关系和技术等。所以创业者在一开始就要想清楚企业需要的投资者是给企业带来什么样的资本的投资者，目前有哪些投资者能够带来有利于企业发展的这些资本。这就要对投资者进行选择和评估，要看其是否对企业的战略发展有所帮助，筛掉那些可能给企业带来不良影响和风险的投资者。对投资人的筛选可以参考以下几点：

①制定目标，把企业设想的理想投资人详细情况描述出来，即描述出企业希望获得的资本状况，这样做的目的不是明确设立目标，而是先清理掉不对的目标。②分析投资人的投资范畴。每个行业都投资的投资人很少，多数投资人有着明确的投资范畴。根据实际需求，从长久价值考虑和筛选。③找到投资人的投资区域。有些投资人对投资区域有要求，从投资人的网站上和相关资料中可以看到这方面的信息。选择近距离的投资人的好处是沟通方便。不管是投资前的谈判，还是投资后的整合，大量的沟通是难免的。离得近，沟通效率有保证。④留心投资人的投资额度。以企业的需求为考量投资额度的第一标准。⑤注意投资人的投资要求。一般情况下，投资人的投资要求是不可改变的，就看你能不能满足。⑥重视投资人的投资团队，知道他们的经历、经验和习惯，有百利而无一害。一般而言，投资人的团队都经过多年的市场考验，可以从他们的经验中判断出他们关注计划书的哪些部分，针对这些关注点主动整理计划书的不足之处，不打无准备之仗。⑦获知投资人的出没场合。了解投资人经常出现在哪里，创造与投资人进行碰面的有利条件，让你的商业计划书具备面见读者的可能。

3.2 找到接触渠道 选出了适合的投资人，下一步就是要找到与投资人接触的渠道和方法，尽快开始与投资人进行接触。常见的渠道有：①人脉网络渠道。分析企业团队拥有的人脉资本和网络，从中找到有途径或有办法接触到投资人的人。②传统媒体渠道。关注各种与投资和投资人有关的媒体。③专业中介渠道。对于有一定经济基础的创业者而言，利用专业化的风险投资咨询机构的帮助是比较有效和便捷的寻找投资商的方法。但是专业中介机构的费用普遍较高，对于创业者而言是沉重的负担。而且在中介机构提供服务的过程中，创业计划的保密性可能受到影响，增加了泄密的可能性。④网络渠道。目前，网络上风险投资的信息和网站成千上万，创业者需要的信息在网络上都可以轻松获得，如各种投资人经常出现的论坛、博客、微博、QQ群，或者是特别专业的投资类网站、论坛、博客等。⑤活动渠道。参加会议和一些专业论坛，是创业者寻找投资商的重要途径之一。论坛与会议是一个行业内信息非常集中的地方，参加者可以得到最为有效和及时的信息。

3.3 沟通的技巧与方法 对于创业者而言，初次与投资人接触时，都不会得到详细展示创业计划的时间和机会。那么，为了赢得这样的详细展示机会，创业者就要在短暂接触的时间内，引起投资人的兴趣，并给投资人留下深刻、良好的印象。下面介绍一下创业者需要注意的沟通技巧与方法：①言简意赅。在几分钟的时间内，最好的介绍方法就是抓住投资人的关注点进行主要介绍，语言要简练准确。②充满自信和活力。在向投资人介绍项目之前，要反复练习“推销词”，使整个介绍过程准确流利，而且充满自信和活力，这样可以给投资人留下深刻的印象。③态度诚恳。在沟通中，给投资人以正确、坦诚的回答。回答语言准确，态度诚恳，毫不隐瞒，可增进互相之间的信任，并有助于双方以明朗的态度达到交谈的目的。④照顾投资人的立场。在交谈过程中，特别是在谈到项目价值时，理解和接受投资人的感受是非常必要的。不要轻易否定投资人的想法，如确实需要进行反驳，则要注意态度和方式。⑤适时沉默，重视沟通。在准确表达了项目的内容的同时，更要重视与投资人的沟通，认真倾听投资人的问题、意见和建议等，争取建立轻松愉快的谈话气氛和融洽的人际关系。⑥保持分寸，过犹不及。要注意介绍商业计划书的场合和时机，把握进退的分寸，不要将适度的表现变成夸张的表演。

3.4 抓住展示的机会 现场展示商业计划书的机会来之不易，这说明你的项目真的有一定价值，投资人愿意给你时间，让你详细展示项目的具体细节，也说明你又向融资成功的目标迈进了一步，因此要格外珍惜，要认真准备展示材料和现场答疑。

3.4.1 展示材料 展示的主要准备材料是PPT演示文件，演示模式多种多样，具体内容一般是结合商业计划书中的执行概要的具体内容进行设计和编写。编写时可根据投资商的具体特点和兴趣点，对部分内容进行详细描述和突出展示。撰写PPT时需要注意以下几点：①演绎模式为演绎内容服务。为达到有效的展示商业计划，给投资人留下深刻的印象，可以选择多种多样的演绎模式，如叙述故事模式等。选择演绎模式时要注意，演绎模式是为演绎内容服务的，不要本末倒置，一味追求演绎效果，而忽略了投资商的兴趣和耐心。②开门见山，直入主题。把最有说服力的事实放在最前头，一开始就让读者知道你到底在干什么。③放弃专业术语。不要用专业术语来讲述关键问题。只有极少数的投资人愿意阅读这种语言，他们只关心项目的商业价值，不会对你的知识结构感兴趣，坚持用简单的语言表达复杂、专业的问题，尤其是在商业模式、产品、行业等重要环节。④多用图表。更多的选择图形或者简单的表格的形式表达，力求简单直观，复杂问题简单化，给人留下深刻印象。⑤版面简洁。简洁不是页面的东西放得越少越好，那是简陋。简洁指的是布局符合逻辑，主次分明。花里胡哨的版面设计会让读者感觉莫名其妙。⑥避免过多修饰。过多的修饰，会让商业计划书变得模糊，反而会掩盖商业价值。⑦少用PPT的效果模式。在制作PPT文件的时候，要选用那种简洁、明快的，推荐使用淡出效果。

3.4.2 答疑技巧 投资人听完演示，往往不会立即决定是否进行投资，而要亲自提出一些不同意见来确认一下他们所关心的问题，以消除疑虑。因此，正确解答疑问和处理就成为融资的关键。除了熟悉和准备好相关材料之外，答疑时还需要注意一下几点：①持有积极态度。1）投资人提出疑问或异议是正常现象，你此时不必强词夺理，也不应该有消极情绪，而应自始至终都以积极的态度对待。2）热情自信。优秀的创业者应对自己和自己所推荐的商业计划书PPT充满信心。记住，你是投资人的利益提供者，你是在为投资人提供一个投资机会。3）保持礼貌，面带笑容。4）表情平静，态度认真，专注。②答疑前先弄清楚投资人反对或怀疑的原因。1）投资人提出的一个疑问或异议的背后可能有多种原因。如果你在了解其原因之前就予以回答，很可能答非所问，既没有给投资人以准确捷达，也容易失去投资人的信任。2）听清投资人的疑问或异议，必要时确认一下自己的理解是否正确，根据投资人疑问或异议的原因予以回答。3）对于因误解或怀疑造成的疑问或异议，可予以解释，澄清，并提出请教。4）核查投资人的反应。你在解答投资人的疑问和处理异议时，应随时观察和询问投资人的态度是否有所改变。③多进行自我问答训练。为了提高交谈的能力，要自己多进行问答训练。可以尝试用不同方式去表达同一个意思，这个训练方法，可以让你轻松练就三寸不烂之舌。

参考文献：