金融业实习个人总结篇1

金融实习生实习总结范文一今年暑假，经过重重关卡——简历筛选，面试考核，我很荣幸被华泰证券股份有限公司录取为暑期实习生，分配到公司旗下最大、历史最悠久的、也在公司的作为标杆性的营业部—&md本站声明：本文章收录自互联网，文章版权归原作者所有!如侵犯了您的版权，请来信说明，本站立即删除!本文观点不代表本站观点，本站不负任何法律责任!

今年暑假，经过重重关卡——简历筛选，面试考核，我很荣幸被华泰证券股份有限公司录取为暑期实习生，分配到公司旗下最大、历史最悠久的、也在公司的作为标杆性的营业部——止马营营业部进行了为期一个月的实习。在这短短4个星期多的实习生活，自然是收获颇丰，不仅对证券公司的日常工作流程有了实地的、细致的了解，更重要的是结识了一批有十几年的证券从业经验的专业人士(在此，我应该称他们为指导老师)，在与长辈们和同龄人的交流中以及自己的实习期间的耳濡目染和亲身体会，我对于证券行业有了一些颇深的认识。另外，这次实习经历也让我感觉到了自己今后事业发展的方向，也明确了自己当前的不足，以及自己需要在学校为未来做些什么。

感谢面试我的人力资源总监李总，谢谢您给了我这次实习的机会;感谢营业部总经理马总，谢谢您对我们实习生的大力支持和鼓励;感谢实习生团队带头人季总，谢谢您每天晨会上对我们工作的细致指导和尊尊教诲，特别感谢我的指导老师——张总，谢谢您对我的关心，和不厌其烦地解答我奇奇怪怪的问题的耐心，您的解答让我对证券行业有了更深层次的认识，您的言行和工作态度让我无形中也懂得了许多简单而深刻的道理。还有有幸一起实习的伙伴们，和你们交流和学习，并肩作战的时光很充实，很快乐!

记得刚刚进入华泰的时候，公司给我的第一印象就是内部控制严格，招聘暑期实习生层层把关，严谨而高效率，面试成功后，还签订实习协议，。记得实习的第一天我们被请到华泰证券大厦进行上岗培训，请了华泰的高层老总们给我们讲话，并请业内专业人士给我们做培训，井井有条，培训严谨而不失活泼。下面是我从网上找的华泰的简介：

华泰证券股份有限公司前身为江苏省证券公司，1991年5月26日在南京正式开业。华泰证券是中国证监会首批批准的综合类券商，是全国最早获得创新试点资格的券商之一。_年年7月，华泰证券在券商首次分类评级中被中国证监会评定为a类a级券商，2010年7月被评定为a类金融实习生实习总结级，成为全国十家获此评级的券商之一。华泰证券旗下拥有南方基金、友邦华泰基金、联合证券、长城伟业期货、华泰金融控股(香港)有限公司和华泰紫金投资有限责任公司，同时是江苏银行的第二大股东，已基本形成集证券、基金、期货和直接投资为一体的、国际化的证券控股集团雏形。

“以客户服务为中心、以客户需求为导向、以客户满意为目的”是华泰证券坚持的服务理念。华泰证券拥有证券经纪服务、资产管理服务、投资银行服务、固定收益服务和直接投资服务为基本架构的完善的专业证券服务体系，以及研究咨询、信息技术和风险管理等强有力的服务支持体系。_年年，华泰证券在“高效、诚信、稳健、创新”核心价值观的基础上，明确提出了“做最具责任感的理财专家”的品牌精神，得到了市场和社会各界的广泛认同。华泰证券的市场地位和品牌影响力不断提升，正在成长为具有核心服务优势和较强市场竞争能力的综合金融服务提供商。

首先是投简历，记得我是到截止日期那天才看到的招聘信息，本以为最后一天没希望了，后来还是在鹏鹏哥哥的鼓励下鼓起了勇气，凡事得勇于去尝试，才会让自己不后悔!(感谢鹏鹏哥哥!)

面试还算顺利，也结识了好几位一同去面试的南大同学。李总的和蔼、淡定、亲和力给了我很轻松的面试氛围。相信我充满概括力的总结和层次清晰的分析，一定给他留下了不错的印象。他总是给人一种谦和的感觉。我想人力资源总监都会是这种处世风格的吧。因为他的工作是和人打交道，协调好各种不同职位上的人的关系，让最适合的人到最适合他的岗位上。他以极具亲和力的姿态和员工相处，了解他们的特点，进行适当的调配，让人力资源发挥最大的效率。另外和他的交流中发现他对公司原则毫不退让的坚持，他的措辞可以相当地无懈可击和圆满，没有任何窜空子的余地，似乎外交官的风范，他对公司立场和利益的坚决扞卫以及在细节上的灵活、人性化的处理，可见其素质之高，真让人深深敬佩!

值得谈的是季总，作为客户经理，他每天和各种各样个性的客户打交道，帮他们处理各式各样奇奇怪怪的问题，还要管理我们这群不太懂事的实习生，可谓工作繁琐至极，但他总能处理地井井有条，他有几乎让每一个怒气冲冲的客户到他那谈完之后，笑眯眯、乐呵呵的回去的本事。他很注意说话的语气、措辞和分寸，并且很有自己的风格，他说一句话同一个意思，不同的语气可能把人说得发彪，也可能说得舒舒服服的，说话是一门艺术。

而且，在每天的晨会上，他总能为我们觉得枯燥的工作注入鲜活的动力。说实话，在实习中，每天开晨会，对客户做电话营销及回访，账户清理，做创业板开户，前台支持……终于体会到现实中日常工作的单调和枯燥。其实，真实的工作就是这样，没有每天所谓的“新鲜”。比如，公交车司机会几十年如一日地在同一条线路上，绕着一圈又一圈，只是每天旅客不同罢了;商场的售货员每天也在同一个小柜台前穿着同样的服装，说着同样的话，一年又一年;中国移动客户服务中心的小姐们每天都只是坐在电话机前回答着已经被问过上千遍的问题，只是声音不同罢了……“但你得在其中找到乐趣，摸索做得更有趣，更有效率的、更好的方法”，季总如是说，比如，在账户清理的同时，看着那一页页发黄的客户档案，从明细程度和法文规范的变化，都能体会到中国证券行业的沧桑巨变，中国证券行业市场的逐步健全过程，窥斑见豹。再比如，准备一个记事本，开会时记笔记，有客户打电话来，记录好，将一天要做的事，条理清晰地记录下来。好记性不如烂笔头。如雷贯耳!

听蒋老师跟我们分析大盘走势，真是一大享受!他关于紫金矿业，还有浦发银行、五粮液的一些问题，让人感觉风度偏偏，用词专业，分析到位，语言也清晰易懂。当时我们就非常希望能接近这个人物。后来打听到他是这里唯一的“御用”内部讲师，而且还是自学成才的，拿下和好多含金量相当高的证书，客户门庭若市，点名要他开户，更加感觉有点神圣……此时，能如此接近这位人物，我们都兴奋不已。

我很希望知道蒋老师的股票分析思路，于是就和实习的伙伴们拿几只股票进行询问。结果惊讶的发现，只要我们能说出名字的，他就能立刻打出代码，开始讲解……当我为此惊叹不已时，蒋老师只是淡淡的说：“做这一行的，就时这样，股民多问题就多，他们可能拿任何问题来问你，所以这是必须。”对于股票的分析思路和他平时的言谈一样，层次分明，首先是大环境，然后到政策面，行业面，再到股票的基本面。而基本面的分析当然最重要的就是价时量，月线，周线(蒋老师特别强调的)的分析也很重要，其他一些指标结合参考。在蒋老师这样清晰的指点下，我感觉自己对于个股的分析也似乎渐渐上了一个层次。。他独到且深入浅出的分析，让我们对金融行业的认识更加深刻，收获甚多。

金融实习生实习总结范文二至此，我在91金融实习已有5周，作为一名总裁办管培生，这5周的工作让我瞬间成长了不少。与之前的实习经历不同，这是我第一份正式工作，因此初入社会的我投入了很多的激情。毫不夸张地说，这是第一次这么快融入一个陌生的集体。我并不是一个健谈的人，尤其不擅长与陌生人相处，可在与91金融同事(包括上司)的相处中，我却丝毫也没有感觉到陌生和压力。也许这就是创业型企业的优点之一。

之所以选择91金融作为我的第一份工作，当然是因为它有吸引我的地方。有人说我的选择就像是买股票，但我并不这么认为，虽然比起进已经成熟的公司，91金融这样的创业企业风险更大，但我看重的并不是这个，而是在这里我能干什么。

一、我对互联网金融行业的认识

从进入公司的第一天起，我就一直在问自己“什么是互联网金融“，直到今天，我仍然在问自己这个问题。因为，它总在不断创新、不断变化。

如果上网查看，百度百科会告诉你“从广义上讲，互联网金融是网络技术与金融服务相互融合、相互作用的产物，在互联网和移动互联网环境下开展的所有金融业务都属于互联网金融的范畴;但在狭义上，互联网金融包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。”但这只是学术用语，如要真正理解互联网金融，我深知必须深入其中，不仅要从互联网金融公司的角度去了解它的经营过程、盈利模式等，更要从客户的角度，真正参与。因此，我开始尝试通过互联网金融进行理财，在我看来，这并不是一个赚钱的机会，而是一个学习互联网金融的重要方法。

我在大学的专业是金融，不过毫无疑问，我们所学习的仅仅局限于“传统金融业”，对于互联网金融这一新鲜事物，教科书也许仍需两年才能纳入。进入公司以前，我跟很多人一样，对互联网金融就是“门外汉”，认为互联网金融与传统金融业的区别仅仅在于金融业务所采用的媒介不同。但事实并非如此，当极不透明的传统金融与极其透明的互联网相融合时，一切都发生了变化。在互联网金融中，“开放、平等、协作、分享”的宗旨引导着传统金融业务朝着“透明度更

强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷”不断转变;另外，在互联网金融中中国盛行的“关系型销售模式”不再起主导作用，以效果为导向的销售方式将更加强调“产品价值”，注重放大客户、用户的使用体验，让产品本身说服客户。

当前中国金融体系具有高度的垄断性，竞争不充分、不透明，对实体经济服务效率低，金融服务没有跟上经济发展的步伐，亟须基因式变革，而推动这一变革最重要的力量正是互联网。联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点，将对传统银行业务带来巨大冲击。互联网金融现有模式主要包括第三方支付、P2P、众筹、大数据金融、互联网货币以及互联网信息门户，如91金融、融360、陆金所等，那么这些中介为什么会存在呢?在传统金融中，消费者向中介机构缴纳不菲的服务费用后，并没有得到良好服务，消费感受恶劣，尤其会误认为费用部分是由银行方收取的，因此对银行服务的期许很高。而互联网金融的业务主要是三件事：信息匹配、手续服务和部分借款人的包装。其收取费用低, 进入门槛低，可为客户带来较好的服务和消费感受。

互联网金融的兴起正值我国金融业改革的关键时期，是金融体制改革与互联网技术发展的必然结果。互联网金融不仅是传统金融的有益补充，而且会推动我国的金融效率提升、交易结构和金融架构的深刻变革。互联网金融对原有金融行业带来了“去中介化”“泛金融化”和“全智能化”的新的挑战。

二、我对公司的认识

1、91金融概述

91金融是一个由年轻人组成的公司，80多位同事中三十岁以上的屈指可数。在这样一个年轻的公司，却从来不缺乏创新和激情。 91金融成立于2011年9月1日，属于综合类互联网金融门户，荣获2013中国互联网金融十大领军品牌。于2011获得经纬创投的首轮投资，并于2013年9月，获得田溯宁旗下宽带资本等多家机构的第二轮投资。如今， 91金融已不是最初单纯的在线金融产品导购和销售平台，而是已经升级为了中国最大的互联网金融产品销售平台，产品涵盖贷款、信用卡、保险、理财等普惠金融服务，可将不同需求客户群体合理引导到合适的金融产品专区。 因此，现在的91金融

发展速度很快，对员工的要求也越来越高。

在总裁办工作的一个最大好处就是可以对公司有较整体的认识。经过一个多月的学习，我对公司的各类业务已经有了初步的了解。下面给出我对这些业务的认识：

(1)91金融超市

“91金融超市”业务是91金融在2011年推出的，定位于在线金融产品导购与销售平台。目前，91金融超市已成为目前中国最大的互联网金融产品销售平台，产品品类涵盖贷款，信用卡、保险、理财等多项金融业务，为让用户更加便捷地选购金融产品，91金融超市采用楼层分类式设计，将不同需求客户群体合理引导到合适的金融产品专区。

91金融超市的出现，大大降低了金融机构的营销成本，目前已有超过300家各类金融机构入驻平台。91金融超市致力于让每一个用户享受到“安全、便捷、专业、免费”的金融服务，为用户提供“一站式购物”极致体验以及种类丰富又具价格竞争力的金融产品。已经累计服务金融产品消费者数百万人次，每天增长数千人。截止至2014年3月，91金融超市的业务已经遍地全国87个城市，更在北上广深等一线城市设立分公司。

(2)91增值宝

91金融于12月20日正式发布理财产品“增值宝”，这是与民生银行、北京银行、上海农商行等多家银行联合运营的金融产品，是面向中小企业的高收益、高附加值的理财产品，被称为企业版余额宝。标志着91金融从金融产品销售通道业务，扩展到了自营产品业务，完成了金融服务的“最后一公里”。

其中，第一期增值宝产品发行额度100亿元，单笔100万起售。发布一个月就销售3亿元份额，平均每客户认购额度500万元。

(3)91旺财

91金融于3月19日推出旗下互联网直接理财平台“91旺财”，为中国金融消费者中的借款，贷款双方提供安全、公平、透明、高效的互联网直接理财服务。这也是我进行互联网金融理财的第一种尝试产品。

91旺财为用户提供独特的一站式购物体验以及种类丰富而又具价格竞争力

的商品，让用户在91旺财享受安全，便捷，收益高的优质服务。91旺财业务的推出，极大扩充91金融的用户服务领域和范畴，与企业级和个人级业务一起，形成垂直整合后的聚变效应，更好的服务个人金融消费者，以及中小微企业。

(4)91金融云

91金融致力于建立最具价值的金融消费者数据库和最丰富的金融产品数据库，帮助全中国所有金融产品的消费者，都可以用最快速度、最低成本获得最适合自己的金融产品，并且在消费过程中享受到7_24小时、免费、定制化的顾问式服务。

2、91金融的行业优势和竞争力

在我看来，91金融就像是一个超市+导购的中介，定位于“中介升级”，不仅主动为用户找到合适的金融机构和金融产品，还为用户量身定制出一套最合适的金融服务解决方案，十分注重深入挖掘价值。

12月，91金融入驻上海嘉定金融谷，未来金融谷所服务的中小企业将有机会到91金融平台上购买产品、获得金融服务。而更多与金融谷的合作金融机构也有望到91金融平台上提供产品。

与很多互联网金融企业不同，91金融并不认为互联网金融与传统金融企业间存在很大的竞争，相反，我们认为二者是相互补充、相互融合、相互合作的关系。2014年4月，91金融与北京银行签署全面战略合作协议。双方将在业务平台展现、客户推荐、共同开发“增值宝”理财产品、开展联合市场营销活动及零售业务、金融服务专区建立，理财产品定制等业务等方面展开全面深化合作。

另外，2014年4月23日，百度将旗下百度理财升级为“百度金融”，并与91金融合作推出网络贷款业务，百度金融的贷款板块后端直接连接91金融超市，贷款产品也由91金融超市负责提供。这就是91金融在战略上的优势所在。总的来看，91金融的核心竞争力主要有3条:

一是产品的丰富度高，商品种类多。旗下的91金融超市都是和金融机构直接合作的(这和同行只是和银行的信贷员合作不同)，现在与其合作的银行、保险公司有300余家，这些机构的产品都可在91金融超市里找到，而且不只是有产品信息，还有每家机构在每个阶段不同的执行政策。

二是消费者的数量和数据分析。每一个通过91金融平台来购买产品的消费者，91金融都会获得超过数十项的数据，这是在引导用户可以顺利完成消费时主动填写的。这些高质量的用户数据有多少是由品牌和服务能力决定的，这也是91金融需要在长期中积累的。

三是成功率、转化率。就像所有中介一样，最终成交有多少才是91金融最大的价值来源，这要靠其用户数据获取系统、金融产品数据系统和匹配系统的完美结合才可以达到最终的成交目的。

三、我所学到的东西

1、我的同事

如果只用一个词来形容91金融，那就是团结，这也是公司最吸引我的地方。一群年轻的面孔，天真可爱但却透露出激情和勇气，他们不愿意走别人走过的路，而是一次又一次地开垦属于自己的新征程。

也许是在进入公司时大家都做好了准备跟公司共进退，所以在工作中很少有人计较个人得失，真正印证了91金融的公司精神——公司利益至上。实习期间我所接触的同事大都每天加班，不管多晚都会将工作完成再离开，有的甚至在家做的凌晨三四点，周末加班也毫无怨言，反而充满了激情，说7_24小时待命也毫不夸张。在这些同事身上，我真正明白在创业企业中，你要计较的不是工资也不是福利，你的成长和付出才是你真正的收获和幸福。

一个多月的时间，我跟周围的同事相处越来越好、越来越自如。整个公司一直十分和谐，同事间总是互帮互助，领导也不会严苛，而会在你不懂时给你指导，在你犯错时给你提醒，在你成功时给你鼓励。我以前一直以为只有严厉的规则下员工才会尽职尽责，但是我错了，在91金融这样的环境中并没有滋生懒惰和不负责任，反而会让你无时无刻不注意自己的工作细节，无时无刻不谨记自己所犯的错误。总之，能拥有这样一群团结而富有激情的同事并不是件容易的事，在91金融这个大家庭中，一切都是那么自然。

2、我的老板

进入公司第一件事便是参加总裁办早会，与CEO的第一次见面让我莫名的紧张，也许是他说话时的严肃表情，也许是他一举一动中散发出的力量。

我总是习惯叫他许总，虽然他并没有老总的派头，因为我认为公司就是公司，称呼是必要的。但是他总强调叫他许泽玮，这一点让我很不解。但长时间接触下来，我明白也许他是为了跟员工更近距离相处，因为他总是把我们当成他好朋友，并把一切自己认为有价值的东西分享给大家，为的就是公司所有人都能和他一起成长，从而促进公司的成长。

许总每天都很忙，在公司的时间很少，他总说他的任务是给公司找资源，而我们的任务则是好好利用这些资源。他一有时间就会给我们“上课”，但这课却不像大学课堂，没有深刻的理论，也没有枯燥的书本，他的一字一句都是他用实践得来的经验。他似乎习惯于把我们当成孩子，再琐碎的事他都会加以提醒，只要他想到了。也许正因为这样，他似乎总有操不完的心、忙不完的事，每天凌晨1点多还在给我们分享新事物，第二天早上又跟大家一起上班。在我眼里，这样的老板是绝对值得去学习的。

3、我的未来

在进入公司之前，我还在盲目地投简历，盲目地找工作，不知道自己要什么，也不知道自己适合什么。91金融给了我一个认识自己的机会，更让我看到了自己缺乏的东西。正如许总所说，成功的人只有两种：一种是专业技术过硬的人，一种是善于利用身边资源的人。而我，却两种都不是。工作没有什么合适不合适，只有自己做或不做，看清自己是成功的第一步。

能够一毕业就进入91金融我觉得很幸运。一方面，我认为互联网金融是一个很有发展前景的行业，而且91金融也只这个行业的佼佼者;另一方面，公司自身的氛围和团队让我无比满足，我深信这将是一个正确的选择。虽然发展至今，公司也遇到过不同的问题，行业竞争日益激烈，政府监管日益严苛，但未来的91金融必将朝着更加完善的产业链、更加广泛的地域、更加丰富的产品以及更加深入的交易方向发展。我深信91金融的未来是无比光明的，在91金融我也将实现自己的价值。因此，我一开始便全身心地投入到了工作，不会计较是否加班，也不会计较工资高低，因为我知道现在自己最需要的是什么，也知道我跟公司是共荣辱的。

金融实习生实习总结范文三作为报告开头，我想先介绍一下工行一些基本情况。中国工商银行是四大国有独资商业银行之一，拥有分支机构2万多个，是中国资产规模最大的商业银行，2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。而工行绍兴县支行在2003年浙江省工行系统县级支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于国际业务，这主要是因为当地对外轻纺贸易较为发达。因此我在完成了会计处的实习任务之后，还到国际部进行了短时间的实习，以期更全面的了解银行的核心业务。

在会计处实习的时间里，我主要学习了综合业务处理系统，熟悉了银行的会计科目，基本掌握了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。而在国际部实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在《国际结算学》中学过，我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的作用，同时帮助和指导客户填单和审单。在实习过程中有带教领导、银行员工的协助、自己的努力，自感收益不小。这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规矩无以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。

以下是我实习一个多月来的体会： 首先，来工行绍兴县支行实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。

在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学;从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。

其次，在本次实习的一个月里，我深深体会到团队合作的重要性。记得那时我在工行已独立上岗二个星期了，已不像第一次那样紧张了。那一天银行业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢，其中有一笔900元的取款已发生，但发票打印不出，查了流水也成功了，主管确认这笔业务已成功，至于发票只好用手工补。可到了傍晚轧帐时，发现少了900元，再次查流水时，发现那笔900元的取款还在发送途中。但当时主管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该客户的帐号是在我行开户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了900元，当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。

金融业实习个人总结篇2

一、模拟银行实训平台的概述

实训教学模式对于学生们来说首先是对整个金融体系的框架进行熟悉，在此框架下能有一个实质的目标去实现，了解和认识这个规则后，通过角色扮演，能更感兴趣的投入其中，在自己的岗位中发挥功能和作用。

社会需要应用型和创新型人才，要求把理论和实践相结合，既要有知识又要有能力，提高学生实际业务操作能力，增强学生的综合素质，从而增加就业竞争力。对院校来说，也是有利于专业品牌课程的建立。首先要把职业能力作为培养目标，建立一定规模的实训基地，实训基地的构建需要政府、社会、用人单位力量支持，制定专业技能标准，建造专业能力开发服务团队，配合着拥有适应社会需要的专业技术教育课程和讲座。

学年实习是建立在学生通过两年理论课程的基础上，让所学知识得以运用，增加对于理论知识的理解，提供给学生一个在校内提前接触社会、了解社会的实践机会，是教学工作中的一个重要环节。学生可以根据个人就业取向对岗位进行自主选择，通过实习前的培训，对于实习单位的基本概况有一个初步认识，了解其业务的相关环节，能更好的融入一个严谨高效的工作环境。

二、模拟银行实训平台的必要性

我国的应用型本科院校金融学专业的实践教学体系仍不够完善。虽然近年来对于实践教学体系研究的学者越来越多，但是能突出金融特色的实践教学体系构建层面切入进行研究的个案还比较少。总结现有的国内和国外成功的一些关于实践教学的案例和经验，形成应用型本科院校突出金融特色的实践教学改革体系刻不容缓。

我们都知道企业选择所需岗位人员时，首先在初步筛选中需要对面试者的逻辑思维能力和语言表达能力进行评判，其次要求面试者拥有专业操作技能。在现如今严峻的就业形势下，大学校内的模拟银行实训教学模式的出现，无疑使在校大学生提前体验业务操作流程，提高学生实际动手操作能力，能有优势在大批竞争者中能够脱颖而出，争取到就业机会。

教育工作中学生的理论和实践有所脱节，教师的讲课内容不能贴合实际，比较不便于学生理解和掌握。而且教师在讲台上一直讲，缺乏与学生的互动，学生就更没有学习的自主性和积极性。只能暂时短时间的记忆表面的一些理论，只有把理论的东西掌握牢靠，在真正参与工作时能有基础，才能更好的适应和融入工作中。

金融专业的毕业生多是去往银行，但是银行不可能提供给足够那么多人同时实习的环境，而且银行内部有很多机密文件，为了做好保密工作也不可能让实习的人进入核心职务，以往的学校联系的银行实 习，一家银行安排很多人，银行没有培训场地，也没有精力对实习的同学进行专门指导。学生只能在不影响银行正常办公的情况下，听和观看，不能进行实地的动手操作，长达两周的实习也就大多流于形式。

模拟银行致力于打造与银行真实环境相似度极高的供大批学生实习的环境。配套的软硬件设施，良好的网络环境，运用专门的老师培训，并对实习过程中进行跟踪式指导，让学生们能更好的体会岗位业务职责。这样学校做到了最大程度的专注于培养银行需要的人才。

三、推进模拟银行发展的建议

模拟银行要求把课堂内外和校园内外相结合，形成应用型本科院校金融学实践教学体系。打造出社会需要的应用型和创新型人才。需要我们把实践教学落实到实处，提高软硬件设施配备，加强与用人单位的联系，做到与先进单位制度体系和业务管理模式相对应，对于实习过程中的指导教师进行专业培训，形成实践教学制度体系，制定评价体系和考核标准，做好监督管理工作。编写配套教材，通过网上实践教学平台，搭建学生提前了解，过程中答疑，实习后总结研究的新途径。

（一）配备专业教师指导队伍

对于模拟银行实习前制定规则，过程中的答疑解惑，实习后能总结改进的教师队伍有着严格的要求。首先这批老师应该有新理念新思想，鼓励老师把课程教学与实验操作实践相结合。通过专业化系统培训，积极改进教学方法，引导学生提高自主学习能力。而且教师在实习过程中要给学生随时解答疑问，对于结题上交材料要进行审批，过程中总结失误。所以教师需要拥有专业能力，有总体意识规划，对于模拟银行实训要有热情和强烈的责任感。

（二）打造现代化高仿真实训基地

加强与银行业等金融机构的联系，时刻关注金融体制改革、金融工具创新和金融机构多元化经营趋势，以达到建立现代化高仿真银行的模拟环境。相似的银行办公条件，有序的岗位职责安排，还搭配着

购进的一些专业银行操作软件运用到实习过程中，提高学生对于现代化辅助工具的熟悉和熟练运用。

借助互联网信息技术的便捷性，搭建网上教育平台。学生模拟实习前可以通过网上教育平台进行预习，了解实习内容的总体框架，对一些概念模糊的问题可以进行搜索自主寻求答案。

（三）学生多角色尝试，指导老师给予就业指导

模拟银行实训基地，不仅仅有银行，还配备着包括与银行打交道的企业，有进行监管的机构，还有会计师事务所及涉及货物出口的海关机关单位。面向的专业也不仅仅是金融学专业，还包括国际经济与贸易、保险学、会计等专业。当然在选择之前，指导老师应该对学生进行框架性、系统性培训，让学生能真正了解一个职务所应尽的权利和义务，认真对待，慎重选择。在选择好自己适合的工作后，过程中还可以与其他同学进行有序的角色互换，角色互换后，指导老师根据学生平时表现，进行就业指导，帮学生找到真正适合的岗位。

（四）形成系统性实验教学体系

确定实验项目，制定实验大纲，填充实验具体内容，配套实验教材，开设实验课程，开展实结大会，师生之间进行交流讨论，提供给学生一个提高语言表达能力，发现问题寻求解决方法，挖掘集体能量的平台。指导老师也要对学生撰写实验报告进行指导，完善实验教学制度的制定，创造出适合学生，能发挥教学效果形成一定的实验教学规模，形成系统、科学的实验教学体系。

参考文献：

[1]林伟君，校内模拟银行实习基地的建设与管理[J]，实验室研究与探索 2012.

金融业实习个人总结篇3

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.09.086

1 调研的背景

随着高校的不断扩招，高校在校生人数不断增多，毕业生人数逐年上升，应届毕业生就业压力明显随之增大。应届毕业生就业问题是社会近几年关注的焦点问题，就业不再只是应届毕业生应该关注的话题，每个在校生都与之息息相关，都应对就业这一问题高度重视。

2 调研内容及结果

通过问卷调查和交流咨询等调研方式，我们对广州、深圳及肇庆的几十家用人单位进行了为期一年多的实地调研。调研内容主要围绕五大方面――用人单位的企业形式、用人单位看重大学生应聘者的主要因素、金融专业学生在校学业成绩、用人单位对应聘者在工作前进行短期实习的看法。

2.1 用人单位的企业形式和每年招收金融专业学生的规模

我们所调研的用人单位中，超过有200家是工业企业单位，所占比例超过60%，金融企业为38家，所占比例约为12%，剩下的用人单位的企业形式是农业企业和交通运输业企业。

被调研的这些用人单位中，每年招收金融专业毕业生人数主要集中在10人以内这个范围，所占比例达到60%，另有30%左右的用人单位每年招收金融专业的毕业生人数在10～50人这个范围，剩下10%左右的用人单位每年招收金融专业毕业生人数达50人以上（或者对应聘者的专业没有作硬性要求）。

从这些数据中，我们可以看出用人单位每年招收金融专业毕业生人数不多，而且在调研过程中我们得到这样一个信息，大部分用人单位的负责人告诉我们，他们近几年招聘金融专业毕业生的人数呈现下降的趋势，而仅有少部分用人单位呈现上升趋势。

2.2 用人单位招聘时看重金融专业毕业生的主要因素

问卷中该部分给出了专业知识、工作能力、交际能力、相貌或身高、口才、学习能力、毕业学校等7个选项，此题乃多选题，被调研的企业中可根据本单位在招聘时主要看重的因素进行相应的选择。

调研问卷的数据结果显示：选择专业能力、工作能力、交际能力这几个选项的用人单位占被调研的用人单位总数的98%，选择学习能力的占总数10%不到，选择口才这一个选项的刚好占总数的10%，选择外貌或身高和选毕业学校均占总数的2%左右。

从这个结果，我们可大致得出这样一个结论，几乎每个用人单位在招聘金融专业毕业生时，主要看重的是应聘者的专业知识掌握和应用能力、工作能力和交际能力，部分用人单位会对毕业生的毕业学校和学历有所要求，如四大银行要求本科毕业生或以上，很少用人单位会对应聘者的身高或相貌有所要求，对于学习能力的强弱，我们很难有一个明确的划分标准，我们既可以说很少用人单位会考虑学习能力这一因素，也可以说对一个应聘者的学习能力，用人单位很难短时间内做出精准判断，不作为主要考虑因素。

2.3 用人单位是否看重应聘毕业生的在校学业成绩

问卷中该题给出了从十分重要、重要、一般、不重要的由强到弱的重视程度的4个选项，被调研的用人单位只需选择其中一个最符合本单位情况的选项即可。

结果显示，56%的用人单位选择不重要这一选项，42%的选择一般这一选项，2%选择重要这一选项，但没有任何一家用人单位选择十分重要这一选项的。从中我们不难看出，用人单位在招聘金融专业毕业生时，一般不看重学业成绩，也就是说，毕业生去应聘职位时，不必过多地考虑自己的学习成绩，可以勇敢地去尝试应聘适合自己或者自己感兴趣的企业。

从调研得到的数据发现，除了几家目前在中国比较重要的银行，如中国银行、农业银行等，要求应聘者英语水平必须达到英语四级以上水平外，其他企业对应聘者的英语水平不作特殊要求。

2.4 用人单位对大学生工作前进行短期实习的看法

从调研的结果显示，用人单位对大学生在工作前是否具有一定实习经历是不作为是否录用的考虑因素。这表明工作前是否有过丰富的实习经历对金融专业的学生将来应聘职位没有太多影响，用人单位看重的是应聘者的实际工作能力。不过也存在个别用人单位在一些职位的招聘别强调要求应聘者具备一定时间（半年或半年以上、一年或一年以上等要求）的社会实践经历或工作经历。

3 结论与建议

从调研得到的数据和通过与用人单位相关负责人的交流咨询可知，用人单位对金融专业毕业生的要求主要概括为以下三个方面。

3.1 专业知识很重要，但更要学以致用

专业是一个毕业生最直接最重要的一个标签，用人单位肯定是优先选择招聘专业知识掌握牢固并能够学以致用的人，因为这样用人单位就可以减少对工作人员进行工作前的相关培训工作，而新进来的金融专业应聘者又能很快地投入工作，用所学的金融专业知识服务于用人单位，为单位的发展做出贡献。

不过也有相当一部分用人单位对专业没有作出明确要求，反倒是更看重应聘者的能力，如工作能力、口才与交流能力。比如，深圳市银雁金融服务有限公司招聘银行远程柜员的要求是：不限专业，形象良好，具有较强的服务意识，抗压能力强，沟通表达能力强，普通话标准、流利等，而对金融专业知识的掌握程度却没有很明确的要求，可能是该职位不需要用到很多的金融专业知识，更多的是与客户交流，向客户推销介绍金融产品，从而要求毕业生要有良好的表达能力和交流能力。

3.2 学习成绩固然重要，但社会实践或在校工作经历也不可忽视

调查发现大多数用人单位在招聘时对应聘者的学业成绩没有很严格的要求，更多是看重应聘者是否具有丰富的社会实践经历或在校工作经历。即聘者的实际工作能力。

3.3 要有合作意识，更要学会创新

在收集用人单位给在校生或即将应聘的毕业生所提出的建议时，我们得到最多的是关于合作与创新的建议，很多用人单位都强调要学会与他人合作，学会突破原有思维，适当地创新。

在竞争越来越激烈的社会中，学会如何与他人合作越发显得重要。能否与他人很好地合作考验了一个人是否拥有较强的交流能力、集体荣誉感以及协调协作能力。

金融业实习个人总结篇4

随着经济全球化的不断推进，金融业越来越朝着全球化和多元化方向发展。在这样的背景下，金融业要求金融人才能将金融学理论与现实金融实践活动紧密结合，能够在瞬息万变的金融事件中迅速找出应对办法和解决措施的实践性人才。金融学专业硕士就是在这样的环境下应运而生。面对新型人才的培养要求，传统的金融学教学方式已经不能适应，教师在金融学专业硕士的培养上，更多的应该扮演激发学生的自主性和能动性，尊重、信任和引导学生学习的角色，而不单纯的是传道授业解惑者，学生也不应该只是一味地被动接受知识，更多的应该是学会自主地发现问题，思考和解决问题。

1 案例教学法对金融学专业硕士培养的重要作用

案例教学法是基于学生的基本理论知识和分析技术。在教师的指导下，根据专业教学的目的，选择一个典型案例，引入一个具体的事件案例进行分析，通过学生自主思考或集体合作，撰写案例分析报告，对教师的教学过程进行总结，达到教学目的的方法。案例教学法不仅适用于金融学硕士的培养，而且非常必要。

1.1 案例教学法有利于培养新型的金融专业人才 案例教学法则是启发式教学，在教师指导下，学生通过对案例的讨论和自主分析，将所学知识运用到实际问题当中，案例没有标准的答案，这样可以让学生更多的发挥自己的创新能力，而这些正是新经济环境下，金融业对金融人才的需求条件。案例教学法为金融专硕教学改革提供了新方向。

1.2 案例教学法有利于促进教师自身素质和能力的提升 案例教学是基于案例推理，从个案中得出的规律性原则。案例教学法需要更为优秀的师资队伍，需要综合素质极高的教师引导学生，鼓励学生，而不是单一的传授知识。这样可以大大促进教师去积极寻找反映现实金融活动的各类有代表性的案例，编写和分析案例，组织学生进行案例讨论，并不断地进行案例的更新。这必然促进教师要不断学习、不断地提升自身素质和能力。

1.3 案例教学法有利于激发学生的学习热情和创新思维 在传统课堂教学中，学生的角色是听讲者和知识的接受者，学生处于较被动的地位。而在案例教学中，学生必须扮演一个积极参与者的角色。在课前学生要认真阅读教师指定的案例资料，在课堂上积极发言，说出自己的想法和结论，并与他人进行辩论，学生从被动到主动。案例教学法可以大大激发学生的学习热情，开发学生的创新思维，提升分析问题和解决问题的能力。

2 金融学专业硕士案例教学的主要方式

2.1 启发式―实证型案例教学 启发式―实证型案例教学指在教学中为了说明某些观点或原理，而列举现实事例，通过对实证案例的介绍，启发学生思考案例中的出现问题的原因，分析案例可能会产生的结果，及对产生问题提出解决办法。教师在这种案例教学中扮演启发激励的角色，引导学生自主思考。这种教学方式不仅紧跟现实问题，更能生动灵活地让学生掌握相关的金融理论和金融观点，让学生对金融知识更加直观掌握和记忆。

2.2 讨论式―分析型案例教学 讨论式―分析型案例教学是在教学过程中，将学生分成小组，学生利用知识来讨论案例，最终以小组形式展示讨论结果。这种案例教学的方式能够充分调动学生的积极性和创造性，更好地发挥学生的团队合作精神，讨论和分析的过程中，也能相互取长补短，更加深入地了解金融知识。教师在这种教学方式下，扮演总管理和总指挥的角色，因“组”制宜，对每个小组的不同特点进行不同方式的引导。

2.3 操作式―模拟型案例教学 操作式―模拟型案例教学是在教学过程当中依据教学的内容，让学生分别充当不同的角色，进行模拟性的实践活动，这适合金融学中的证券投资，公司理财等需要真实操作的课程讲解。在教学中需要教师和学生的双方投入，教师亲自实践，指导学生自主学习和自主操作，更好地掌握金融运作的实际情况。

2.4 报告式―信息型案例教学 报告式―信息型案例教学是为了配合理论知识，让学生自主地去搜索相关信息，并以报告的形式递交自己的研究结果。这种案例教学方式，重在培养学生的知识收集能力和整理能力。教师布置好需要查找的知识信息后，指导学生如何分析信息，并将信息总结成报告形式。这种教学法能很好地展示每个学生的不同思维方式，充分发挥学生的自主创新能力。

3 金融学专业硕士案例教学应注意的事项

3.1 案例选取应与时俱进且真实可信 案例教学中的案例，是为了让所授知识能够更加生动和符合现实意义，能够让学生更好地接受知识并学会应用。由于现代金融对高层次人才综合素质的要求极高，对实际操作型人才的需要很大。所以，金融学专业硕士案例教学中的案例选取，应该与时俱进，贴近现实，真实可信。

3.2 案例分析应与理论学习并重 案例教学法并不是完全脱离理论的学习，而是在训练学生实践能力的同时，更加深入和清晰地理解理论知识，没有理论知识为基础，也不能很好地分析金融案例中的问题。所以，金融学专业硕士案例教学法中，应该注意将案例分析与理论学习并重。

3.3 案例教学应与传统教学方式相结合 金融学专业硕士案例教学法，是对传统教学方式的创新再发展，摒弃了传统教育中的一些死板和单一的教学模式，充分发挥学生的自主能动性。但是案例教学并不是对传统教学的完全否定，它需要继承传统教学中的优秀因素，在需要教师指导的时候，充分发挥教师传授知识的能力。将案例教学与传统教学相结合是金融学专业硕士培养的关键所在。

参考文献：

[1]张海英.财政金融教学改革中的案例教学法的应用探讨[J].佳木斯教育学院学报，2013（1）.

[2]张家军，靳玉乐.论案例教学的本质和特点[J].中国教育学刊，2004（1）.

[3]张建波，白锐锋.论案例教学与应用型金融人才的培养[J].经济研究导刊，2011（1）.

[4]李银珠.高校金融学科教学方法探析[J].江西金融职工大学学报，2008（3）.

金融业实习个人总结篇5

"三严"既是思想指南，也是实践要求。从思想上讲，严是一种态度，更是一种责任，把"严"字作为修身正己的价值观，就会增强规避违法违纪的自觉性。从实践上讲，严是一种标准，一种力量，清除作风之弊必须"严"字当头。"三实"既是一种高尚的人生态度，更是一种严谨的道德实践。古人说："实言实行实心，无不孚人之理".纵观历史，唯此一"实"字，乃谋事之基、创业之根、做人之本。今天，要成为我们党的一名好干部，必须要把实作为一种品质去追求，作为一种境界去修养，作为一种责任去承担，只要坚持真抓实干、埋头苦干，才能担起时代重任。

学习贯彻"三严三实"是全党当前和今后一个时期的重大政治任务。对于我们基层人民银行来说，贯彻"三严三实",就是要把党中央和总分行党委的要求与基层央行履职实际结合起来，要深刻认识和主动适应经济发展新常态，坚持稳中求进工作总基调，结合辖区实际，进一步激发金融活力，促进金融资源优化配置，严密防范化解金融风险，牢牢守住不发生系统性区域性金融风险的底线。要通过改革创新的举措，更好地服务民生，为广大群众直接提供方便、快捷、安全的金融服务，真正做到在践行"三严三实"活动中，以严的精神、实的作风，实现推动辖区经济金融协调发展的工作目标。

具体到货币信贷工作来说，就是要在当前经济发展的新常态下，客观、深入的分析渭南经济发展的现状，找准工作着力点，坚定信心，主动作为，创新求进，把"三严三实"的政治要求转化为日常工作的具体行动，通过一系列务实可行的措施，全面落实年初货币信贷工作会议上提出的"强基固本、升级进位、创新示范、提质增效"四大"工程，进一步夯实依法履职基础，全面提升辖区货币信贷工作的水平和效能。

一是在应对挑战中抓住机遇。从我们渭南发展的实际看，经济发展在与全国同步进入"新常态"的同时，又呈现出独有的特征，主要表现为：经济发展起步晚、增速稳，发展处于加速期；产业转型压力大、步伐快，质量处于提升期；区位政策优势明显，人口资源红利突显；投资持续较快增长，发展后劲处于增强期。面对机遇和挑战，我们既要补好"旧账",支持加快渭南基础设施建设，推动传统农业、能源化工等产业转型升级；还要谋好"新篇",抢抓西部大开发、陕西东大门建设等战略机遇，准确把握方式转变和结构调整重点，加大对科技创新、战略性新兴产业、服务业、改善民生等领域的支持力度，积极培育和支持新的增长点，促进形成推动渭南经济发展的强大动力。

二是在有效调控中把握主动。新常态下，货币政策调控更加注重以结构调整促进总量平衡，灵活性和针对性进一步提高，"松紧适度"、"定向调控"是今年金融宏观调控的核心统领。在工作中，我们将加强对货币政策工具的统筹灵活运用，充分发挥再贷款、再贴现对金融机构信贷资金的撬动作用，深入学习研究新型工具的使用方法，积极争取总分行新型工具在辖区推广运用，提高定向调控的精准度。进一步加大货币政策与财政政策、产业政策等的协调配合，加强与金融监管部门的协作，提升政策和工作合力，努力为渭南经济发展提质增效创造松紧适宜的货币金融环境。

三是在提升服务中创新亮点。渭南金融总量小、金融市场发展相对滞后，需要加大改革创新力度，更好地发挥金融的杠杆引导作用。要进一步健全金融组织体系，积极推进国有银行改革，推动地方法人金融机构改革重组，加快发展民营中小金融机构，激发市场活力；进一步完善多元化社会融资体系，拓宽直接融资渠道，大力发展股权融资，探索新型债券融资工具运用，优化金融市场功能；进一步创新金融服务，积极争取区域金融专项试点，关注农村"两权"抵押贷款试点进展，加大金融在支持新型农业经营主体、科技创新、绿色环保、小微企业等领域的服务和产品创新力度，满足新常态下日益多元化、多层次的金融服的需求。

四是在强化监管中严防风险。密切关注利率市场化、存款保险制度出台等金融改革进程中，可能发生的风险和金融稳定事件，加强风险排查预警，做好应对处置。认真学习互联网金融等新兴金融业态的知识，密切关注行业创新中出现的新情况、新问题，研究探索有效的监测方式、监管规则，提高应对风险的能力。进一步加强与地方政府、监管部门的协作，建立完善跨行业、跨系统、跨地区的金融风险监测机制，在总分行确定的统一框架下推动地方金融监管协调机制建设，促进政策全面落实。牢固树立底线思维，结合形势变化不断完善应急预案，加强应急演练，增强风险应对的针对性和有效性，确保不发生区域性系统性金融风险。

同时，作为货币信贷部门的工作人员，我也将从我做起、从现在做起，自觉践行"三严三实",争做"忠诚干净担当"的好干部。具体讲就是要做好五方面的表率：

一是争做学以立德、学以增智的表率。带头学习，掌握马克思主义的基本立场、观点和方法，树立正确的世界观、人生观、价值观，树立正确的权力观、地位观、利益观，坚定理想信念，提高理论素养。

二是争做认真履职、勤奋工作的表率。将工作当作应尽的职责和义务，在具体工作中做到"脑勤、眼勤、手勤",要结合工作勤于思考，多思考我该做什么？我该怎么做？该怎样做好？

金融业实习个人总结篇6

1 吉泰走廊概况

吉泰走廊是原吉泰工业走廊的延伸和拓展，以105国道为主线，以京九铁路、赣粤高速为两翼，北起吉水县醪桥镇，南至泰和县塘州镇，东起青原区富滩镇，西至泰和县螺溪镇，包括吉水县、青原区、吉州区、井冈山经济技术开发区、吉安县、泰和县“三县三区”在内的经济区域。走廊南北长约70公里，东西平均宽20公里，总面积约1400平方公里，占吉安市总面积的5.5%，人口127万，其中核心区面积900平方公里，占吉安市总面积的3.6%，总人口103万，占吉安市总人口的19.7%。经济区占全市3.6%的土地产生的生产总值，在2010年约占全市生产总值的44%，同时每年的经济区生产总值增长率均超过全市平均水平，对全市的经济增长起到促进作用。截止到2013年，经过4年经济发展吉安市生产总值达到了1100亿元左右，经济区的生产总值约为532.8亿元左右，占全市生产总值的48.4%。经济区内生产总值所占比重在整体上呈现上升趋势，表明了经济区的蓬勃发展经济活力以及对整个吉安地区经济的贡献率不断增加。规模以上工业增加值也是逐年保持高增长速度，年均增长速率均超过全市平均水平，特别是在经济区初级阶段2010年和2011年，规模以上工业增加值远远超过全市水平，连续两年增加值所占全市比重超过60%，经济区的工业增长对全市工业水平提高起到决定性作用。

2 吉泰走廊金融结构分析

2.1 金融机构现状

在吉安全市范围内初步形成了完整的系统金融结构。该系统受金融监管部门和中央银行管理和规划，围绕着国有金融结构为市场核心，以各种地方私营金融机构为周边延伸，银行、证券和保险相互协调发展的金融结构。银行方面，国有商业银行中、农、工、建这四家传统的商业银行，在各市县辖区内都有地方性农商银行和中国邮政储蓄银行，还有赣州银行和九江银行这两家股份制商业银行，最后还有中国农业发展银行这种国家政策性银行，一共9家市级分行。在证券方面，拥有国盛证券、中信建投证券和中航证券营业部门。在保险行业，有中国人寿保险股份有限公司、太平洋人寿保险股份有限公司、太平洋财产保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司等多家保险有限公司。截止到2011年，在走廊区域内已经拥有405个金融机构，金融从业人数达到4113人，整个区域内的金融结构已经具有一定的系统性的基础。

2.2 金融相关率分析

人们常用金融相关率（Financial Intercreative Rate，FIR）去衡量单位时间内报告地区的金融货币化程度，由于计算过程复杂繁琐，大多数情况都是把FIR的计算公式简单的表述为金融资产总量/GDP。经济区内的金融相关率（FIR）就是吉泰走廊经济区内的所有金融资产总量（Financial Assets）与走廊地区的生产总值（GDP）之比。但由于经济区内地区分界模糊，各地经济情况不同，金融总量难以统计，不能详细地获得各地区的现存金融资产总额。因此我们用吉泰走廊地区的存贷总款来表示走廊地区的金融资产总量，我们设吉安市的金融机构人民币存款余额为D（deposit）、金融机构人民币贷款余额为L（loan）、全市地区金融相关比FIR=（D+L）/GDP。

比较吉安市与全国水平的金融相关率来看，距离全国的平均水平还有很大一段差距。2010年两者差距为127个百分点，到了2011年两者差距为116个百分点，虽然差距还是很大，但在这段时间里两者差距缩小了11个百分点。2010年和2011年吉安市人民存贷款之和占全省存贷款之和比重为6.2%和6.3%，而2010年和2011年吉安市GDP占全省GDP的比重为7.6%和7.5%。这表明吉安市地区的金融发展滞后于经济发展，本地区金融资源存在一定的配置不均衡。

3 吉泰走廊金融结构优化的问题和对策

吉泰走廊经济区在最近几年的发展中，实体经济保持稳步发展趋势，金融结构也在不断优化。但由于地理位置，历史等诸多因素，经济区内在金融结构优化上某些方面还是存在一些缺陷问题。

3.1 吉泰走廊金融结构优化存在的问题

3.1.1 国有银行所占比重过大，股份制银行有待进一步发展

在整个吉安市内金融市场中，处于核心垄断地位的一直是例如中、农、工和建等国有商业银行。而赣州银行和九江银行等股份制银行金融资产所占比重很小，服务中小微企业的范围有限，还无法真正发挥出股份制商业银行在金融结构中的作用。

3.1.2 企业过于依赖间接融资，融资渠道狭窄单一

融资资金主要集中在间接融资，过于依赖传统的信贷，企业融资渠道单一。一旦企业遇见银行惜贷、抽贷等特性情况，企业就完全失去资金来源，无法正常运行，抵御风险能力差。来自中国人民银行吉安市中心支行的2010年数据中，我们发现全市当年的融资总量中外源性融资占到总比重的70%左右。这些外源性融资大多是一些中小微企业向各大银行和民间影子银行进行融资。截至2011年吉安市没有一家企业上市，在直接融资方面还有待进一步发掘。

3.1.3 金融技术还处于落后水平，缺乏金融创新动力

从目前实际情况来看本地区金融工具比较落后，金融市场缺乏多元化，金融资产总量小。在吉泰走廊由于金融技术还处于落后水平，缺乏对技术创新的重视，没有基本的硬件软件设施，使得本地区在前沿的互联网金融方面还是一片空白，没有抓住互联网时代的机遇。

3.1.4 金融意识淡薄，金融生态环境恶化

本地居民由于受传统的储蓄习惯，对新型的金融工具缺乏正确认识，还是热衷于把钱存进国有商业银行。而一些中小微企业由于企业规模结构等原因，很难从国有商业银行获得贷款。一边是贷方储蓄过多造成资金溢出，另一边借方是急需资金却贷不到款，造成社会资源浪费。同时人们缺乏正确健康的金融贷款意识，各种呆账坏账普遍存在，许多金融机构对借款无法找到合理实现法律维权的途径，最后金融案件搁置。

3.2 解决吉泰走廊金融结构优化问题的对策

3.2.1 扩充融资渠道方式，鼓励支持民间融资优化资产规模

一是充分发挥政府政策优势与公信力的优势，带头实施有效措施鼓励社会资金借贷投资。成立专门的创业资金部门，鼓励大学生等高智商社会精英自主创业，同时出台一些有利于青年创业或技术含量高的中小企业创业的贷款扶持政策，二是本地的金融机构也要提供更多类型的金融工具，让企业能根据自身需要灵活的选择融资渠道的机会，加大融资力度，确保本地区经济总量和信贷规模的健康增长。三是进行优势行业整合升级，对一些有发展潜力的行业，进行战略整合成具备市场竞争力的企业，形成行业企业龙头，真正做大做强。改善资产结构为未来在沪、深证券交易所上市做准备。

3.2.2 增加金融机构数量和种类，创新金融机制提升服务水平

一是积极引股份制商业银行和外资金融机构，平衡国有商业银行在全市金融市场所占比重。努力实现金融机构多元化，建设一套以国有商业银行与股份制银行齐头并进，覆盖证券公司、资产管理公司、投资银行、信托基金等各种金融机构的一个完整系统的地区金融结构，降低资本流通的成本，提高经济货币化的程度。二对各种金融机构在监管机制方面可以根据机构的规模、内容和类型采取差异化管理。鼓励各种金融机构开发新型金融产品，对可以酌情对一些产品监管可以给予一定优惠。三是强化金融服务人员业务水平和素质，提高服务意识，对一些新型金融产品进行推广，鼓励机构向社会推广手机银行，网上服务等新型服务方式。

3.2.3 拓宽金融人才培养途径改善金融生态环境

第一要重视金融人才的培养。只有拥有大量的金融专业人才才能对本地区的金融结构优化进行实践和研究，因此金融人才的培养和引进是金融结构优化的基础条件。在地区内的高等学校开设金融专业课程学习，大量培养各层次的金融专业人才，给他们更多的深造学习机会，才能培养如精算师、注册会计师等高层次的金融高端人才。第二加强对金融在职人员的学习培训，金融水平在不断前进深化，只有不断的学习新的知识与技术才不会被时代所淘汰。定期组织在职人员向金融高水平地区实地考察，学习外部的先进水平，加大对现代金融知识的宣传，让广大居民了解更多金融产品，灵活选择金融产品。加强金融法制建设，出台相关金融文件，规范相关金融案件的审查程序。

参考文献：

[1]王新江.转型时期我国金融结构优化研究[J].商情，2013（48）.

金融业实习个人总结篇7

2008年，国务院批复的《珠江三角洲地区改革发展规划纲要》，明确支持广州建设区域金融中心。广州被定位为“财富管理中心”，“侧重于建设以银行、保险、财富管理为重点的区域性金融中心城市，着力提升金融市场的资源配置和辐射能力”。打造广州区域金融中心已成为打造广东金融强省的一个非常重要的板块、载体和平台。

区域性金融中心是金融机构集中、金融市场发达、金融信息灵敏、金融设施先进、金融服务高效的融资枢纽。区域性金融中心能够集中大量金融资本和其它生产要素，从而有力推动该城市及周边地区的经济发展。在国内，有二十多个城市都被定位于区域性金融中心，在其建设过程中也十分重视金融专业人才的重要性，但是大部分城市都是专注于高级金融人才的引进，而忽视了人才培养的重要性。

一、金融中心建设与金融教育的关系

理论和实践都证明，金融中心的建设和金融教育之间具有互为支撑的双向联系。金融教育对金融中心建设的支撑作用体现在：金融教育为人们提供了理解金融市场运行的基本理念，金融教育为企业和金融产品的估价提供了基本方法，金融教育的推广、普及促进了金融机构的金融创新，金融教育为金融行业发展提供了大量的人才。金融中心建设对金融教育的发展提供了强有力的支持：金融中心为金融教育提供了实践检验平台，为研究者提供了观察金融市场的窗口，为金融人才提供了大量就业机会，成为金融界与金融教育界互动的平台。金融中心往往集聚了一流的金融学教学和科研机构、人才，从而成为金融教育的中心和金融创新的源泉。所以，在金融中心的建设进程中需要把金融教育置于更为重要的、基础的、先行的地位。

二、证券期货专业发展契机

人才的培养有其自身的特点和发展过程，其中政府的产业政策是一个重要的影响因素，因此很有必要将这几年有关“建设广州区域金融中心”的相关政策梳理出来：

2008年，国务院批复的《珠江三角洲地区改革发展规划纲要》，明确支持广州建设区域金融中心；

2011年广州市颁布的《关于加快建设广州区域金融中心的实施意见》；

2012年6月，举办首届中国（广州）国际金融交易·博览会；

2013.4.1市政府常务会议审议通过了《关于支持广州区域金融中心建设的若干规定》每年拟投入3亿多元奖励新设金融机构、金融市场平台，加快广州区域金融中心建设；

2013.4.8广州市政府常务会议审议通过了《广州市金融业发展“十二五”规划》，推动广州股权交易中心、广州碳排放权交易所和产权交易市场加快发展，继续争取恢复设立广州期货交易所，争取广州高新区列入全国中小企业股份转让系统扩大试点园区。

其中最具指导意义和现实意义的当属《关于加快建设广州区域金融中心的实施意见》。根据2011年广州市颁布的《关于加快建设广州区域金融中心的实施意见》中第五条提到：“培育10家重点金融总部企业，并进行分类指导，给予政策支持。落实我市总部经济扶持政策，强化服务，支持广发证券、广州证券、万联证券等在穗法人金融机构发展壮大……”第十五条提到：“充分发挥广州在人才、资讯、结算等方面的比较优势，适应经济社会发展新趋势，大力培育和发展私人银行、证券投资基金、风险投资基金、创业投资基金、股权投资基金、资产管理等财富管理机构……”第十八条提到：“充分依托广州及珠三角地区成品油、钢铁、塑料、煤炭、粮食、木材等大宗商品现货市场发达的有利条件，以及毗邻港澳台、影响华南、辐射东南亚的良好区位条件，积极争取国家支持，恢复设立广州期货交易所，提升广州国际商贸中心的核心竞争力……大力发展数据处理、信息咨询等期货业务中介组织，延伸期货产业链条。”第四十五条提到：“充分发挥广州教育资源优势，强化校企合作、产学研联盟，完善金融人才培养体系……建立金融人才资源库，发挥人才中介对金融人力资源配置的积极作用，培育金融人才专业市场，促进金融人才流动与增值。”

从《实施意见》中不难看出有一下几点发展趋势：

1.证券、信托和期货业将有广阔的发展空间；

2.对证券期货专业人员的需求数量较大；

3.人才需求结构趋向偏爱复合型应用型人才；

4.人才培养过程强调校企合作和产学研。

三、高职证券期货人才培养方案

广东省内目前只有为数不多的几间高职院开设了证券与期货专业，我院证券与期货专业于2008年成立，虽然时间短，但是发展的势头还是迅猛的。这几年来证券与期货专业以经济社会发展需求为依据，坚持以服务为宗旨、以就业为导向，与多家公司展开了多方位的合作，在实行校企合作、工学结合，促进了本专业与产业对接、课程内容与职业标准对接、教学过程与生产过程对接。在此基础上，有必要将前期的成绩和经验做一个梳理和总结，以服务广东、服务于金融行业为主导，以办出自身特色为主线，以提高人才培养质量为目的，为构建证券与期货专业发展的模式提供策略支持。人才培养方案是人才培养目标、基本规格、培养过程以及培养方式的总体设计和实施方案，是安排教学内容、组织教学活动的基础依据。如何使证券期货专业的课程体系更加趋于合理，培养的学生更加适应岗位的需求，适应广州区域金融中心的发展，是我们工作的重点。

1.目标

从大多数的证券、期货机构的设置结构看，其主要采用“总公司—分公司—营业性机构”的总分支金字塔模式，少数管理与研发的岗位集中在金字塔的上层的总公司，服务与操作岗位集中在金字塔下层的营业性机构，这恰恰也是人员需求最大的部门。根据这样的人才需求特点，和广州金融业的发展需要，高职证券期货专业培养的学生应该是为适应社会需求，培养具有发展眼光、国际金融视野的人才野的高级技能型证券期货经纪人与职业操盘手”。

2.岗位工作任务分析

技能型人才的培养过程，实质上是从一个准员工开始到熟练技能拥有者的成长过程，也就是一个工人从通用性技能型人力资本到专用性技能型人力资本的形成过程。在这个过程中，对工作岗位和工作任务定位显得至关重要。

通过查阅资料和企业调研等方式，对高职证券期货专业的岗位工作任务进行了分析，具体如图1所示。

3.学习领域的构建

高职院校在专业课程设置和人才培养目标方面应该有的放矢，根据学生的具体情况和能力，结合岗位需求进行培养。因此，提出以“学习领域”为核心，构建以能力为本位、以工作过程为导向、以课程为载体的学习模式（见表1）。

4.强调实践教学

高职培养的是直接参与一线职业应用人才，因此其教学任务更应贴紧实践，以使教学适应和服务于岗位需要。高职证券期货专业的教学中可从总体上建立课程实训、专项实训、综合实训、毕业顶岗实习几个实践教学环节，采取“以课堂实训为基础，以专项和综合实训为延伸，以毕业顶岗实习为最终检验”的实践教学体系（见表2）。

培养职业综合能力离不开实践教学，因此，实践教学在高职教育中具有主体地位，是实现高职教育培养目标的主要教学方式。从上表可以看出实践学时所占的比例是相当高的，这恰好也凸显出高职教学的基本特征。

5.优化校企合作的深度与广度

高职教育的职业性决定了高职院校办学必须走校企合作的道路，但由于金融机构对自身经营状况具有较高的保密意识，高职金融类专业与金融机构开展广泛的校企合作有很大的难度。经过几年的摸索，笔者所在单位的证券期货专业与广州市多家证券公司、期货公司营业部及资产管理公司合作，逐步形成了一个灵活而又行之有效的模式。

首先，在专业建设决策层面上，和企业合力打造专业建设指导委员会，共同研究确定课程体系、教学大纲，共同制定学生培养计划方案。

其次，在师资队伍建设方面，一是由企业派专员到学校进行灵活多样的教学（例如实训课、报告会及讲座），二是校方老师，在承担培养学生的教学职责的同时，又或是完全脱产参与企业的研发项目，达到教研一体化的目的。

再次，在实践教学方面，一是与企业签订实习实训协议，定期送学生去企业实习，二是根据企业真实环境（包括专业软件）结合教学要求建设一体化实习实训室，在实训过程中由企业专家会同教师根据教学进度，按照行业标准对学生进行职业能力测评。

最后，在就业方面，充分发挥专业指导委员会企业会员的作用，企业在有用工需求时第一时间通知学校，校方组织学生进行面试，优先录用本校学生；另外，结合实践教学的过程，用人单位已提前进行了转向实训和实操，因此在就业的时候实现了“无缝对接”。

四、结语

证券期货专业人才培养方案制订的整个思路是以广州金融特色为基础确定金融职业岗位，以职业岗位需求为依据明确专业定位，以专业定位的工作过程明确职业能力，以职业能力为目标构建课程体系。在广州这样金融中心特色突出的地方办证券期货专业，有着得天独厚的地域优势，在人才培养上要突出区域性，对专业人才培养目标、培养模式、相应的课程设置、实践环节安排等进行探索，逐步形成培养特色与优势，培养出社会适用的专业人才。

参考文献

[1]张军洲.中国区域金融分析[M].北京：中国经济出版社，1995.

[2]支大林.中国区域金融研究[D].长春：东北师范大学，2002.

金融业实习个人总结篇8

中图分类号:G642.0 文献标识码:A

文章编号:1004-4914（2010）12-114-02

一、商业银行的发展现实对大学实验教学提出了要求

1.商业银行课程的教学内容抽象。（1）商业银行表内、表外业务抽象，且在特定条件下可以转换，不易理解。对缺乏实践经验的大学学生而言，商业银行的教学内容抽象，不易于理解。譬如，巴塞尔协议是商业银行的重要内容，但是，大部分学生在如何理解风险权重、正确计算表内特别是表外风险资产方面很难理解，不能正确资本充足率；对与商业银行表内业务都没有完全理解的学生，就更难理解商业银行的各项表外业务。表内表外业务还涉及到转换问题，在特定的情况下，表内业务可以转换到表外业务，反之亦然。（2）商业银行推出的金融产品品种繁多。随着金融深化发展，金融产品不断丰富。在传统的存贷款业务和中间业务领域，都不断有新产品推出。存贷款业务是最基本的银行业务，但是即使是与金融业务接触较多的人，可能对存款的产品、贷款抵押品、质押品都不甚了解，导致在金融实践中不能充分利用金融产品为经济生活服务，更何况是缺乏工作经验的大学学生。对传统的业务理解都不深入，那么，就更难于理解远期交易、互换业务等金融衍生业务。学生普遍缺乏实践基础，如果仅仅依靠课堂传授理论，学生难于理解，而且容易混淆，对学生而言，掌握难度大，这样学习的理论如同无源之水，无本之木。

2.商业银行操作性强、分析工具复杂化。教有所用、学以致用是商业银行教学应有的境界。商业银行的理论应寓于各项具体的业务中，深入实际，以理论联系实际为原则，是深入金融教学内容改革的重要途径。金融理论是经过数百年无数人的实践总结出来的，只有与实践密切结合，才能深入理解，进而进行消化吸收和创新，开拓国际视野，开阔思路。

3.建立实习基地不能弥补学生实践性不足的缺失。由于大部分大学学生没有实际工作经验，在日常生活中与商业银行的金融产品接触也非常有限，这使得学生在学习金融课程方面显得“根基”有限，学习效果往往不甚理想。虽然可以与金融机构建立关系，设立实习基地，但是，作用极为有限，其主要原因有：一是金融机构毕竟是企业，“一个萝卜一个坑”，各有各的职责；二是银行业的关键岗位涉及机密，是不能轻易让实习学生接触的。部分单位在安排实习生的时候，只是让实习的大学生记手工账，对实习时间有限的学生而言，并没有起到预计的实习效果；三是金融部门以营业为主，接待能力很有限，难以接待大批的学生来实习。基于以上考虑，商业银行实验教学是弥补学生实践的重要教学方法。

二、商业银行实验教学课程具有积极的作用

1.商业银行实验教学课程为学生提供了模拟实践机会。商业银行课程的特点是理论系统、涉及面广、知识要点多、概念抽象、实践性强。传统的课堂教学缺乏必要的模拟场景训练，内容抽象，学生学习知识难度较大，大部分学生对概念理解不深刻，应用金融基本分析工具的能力不足，锻炼机会不够，掌握知识并能运用到实际工作中更是难上加难。

金融专业学生很难有机会操作银行系统，除了学校提供的机会外，学生的实际操作机会极为有限。社会对学生的要求是需要有一定的工作经验，这对大部分学生来说有一定难度，因为，即使在毕业实习阶段，学生实际操作的机会也极为有限，基于商业银行的操作系统的严密性，各个操作都含了相应级别的授权，作为实习的学生，一般没有权限进行实际操作，商业银行也为了严格内部控制，防范操作风险、内部人员道德风险等原因，不允许实习学生进行操作。即使对于正式招收的刚毕业的学生，也是最多安排一个授权级别较低的岗位，对学生来说，难以学习到全面的知识。为此，在学校学习期间，为学生提供模拟实践的机会尤为重要，对提高学生的专业水平、对促进学生深刻领悟商业银行知识、对提高学生的综合素质具有重要价值，值得学校管理层和教师共同重视。学校管理层增加软件硬件的配备，加强实验教学设施建设，尽量能做到上课学生一人一台电脑，方便学生操作；教师多从知识、经验、阅历出发，应用先进的设备，为学生提供模拟演练的机会，促使学生对理论内容进行深入思考。

2.商业银行实验教学课程为学生综合素质的提升打下坚实基础。金融业全面开放后对金融学专业学生提出了更高要求。我国金融业全面开放之后，我国金融业进入世界经济大舞台，世界金融经济对我国金融市场影响更为宽泛深远。外资银行金融产品种类丰富、技术含量较高，发展成熟，我国国内金融机构提供的产品、服务、收入结构呈现同质化特征，缺乏核心品牌，对客户个性化金融服务需求缺乏深入研究，同质竞争现象严重。国际国内经济金融的发展变化给我国金融业从业人员提出了更高的要求。按照教育要面向现代化，面向世界，面向未来这“三个面向”的总体要求，金融学专业培养的学生应掌握现代金融知识、有一定操作技能、能够熟练运用金融分析工具、具有较强分析金融经济问题的能力，这些能力的取得仅仅依靠课堂上教师的讲授，学生的自学是难以取得的，金融具有较强的实践性，实验教学提供了学生成长的摇篮。

实验教学课程为实现高校的培养目标奠定了物质基础。实验教学课程通过在教学环节中进行模拟操作，使学生日后走上金融岗位具备更强的专业技能。商业银行实验教学通过将银行业务主要区分为个人业务、公司业务、外汇业务、资金管理、代客理财等，为学生提供操作银行业务的平台，并通过学生的实际操作，结合大学在书本上学到的理论知识，在业务实践中领悟、学习、体会、操作、总结、提高，为金融专业学生、相关专业学生提供在学校期间甚至是在工作之后都难得接触到的操作商业银行业务、接触金融分析工具的机会，促进学生掌握重要的操作技能，提高分析问题解决问题的能力。

3.实验教学法活跃了课堂气氛，使学生思想集中，思维活跃。实验教学需要学生积极参与，改变传统教学中教师讲授，学生被动听的局面。在实验教学中，通过学生动手进行操作实验，学生参与感强，思维高度活跃，促进学生课前课后收集相关信息，复习理论内容，整理学习的思路和探索解决方案，带着思想、思考、思路来上实验课，做到课前预习，上课积极认真学习、思考、操作、演练，课后进行反思、总结并完成实验报告的撰写。而借助软件系统，提高了反馈的速度，教师能够很快获知学生的学习操作情况，师生互动效果增强。

4．实验教学法有效加深学生对抽象理论的深层次理解。金融业是一个知识、技术、资本密集的行业，学生所能做的是在知识和技术上的不断积累，为今后的人生奠定坚实的专业基础。商业银行的知识点多面广，仅仅从书面上获取的知识，专业水平提升高度有限，掌握商业银行的经营管理技能更是无源之水。通过开设的实验课程，使学生在模拟实践中磨炼，利用理论引领实践。

三、商业银行实验教学改革途径探索

1.通过教学内容的改革促进商业银行教学内容扎根于金融现实。实验教学促使教师不断改革教学内容，突出课程的可操作性、实用性，使教学内容与时俱进。教师通过改革课程模式，不断强化知识的应用，加强实践教学环节，增加实践教学时数，突出金融分析工具等金融专业应用技能的训练与培养，使学生通过“行其然”进一步“知其然”，“知”与“行”相互促进，进一步加深对理论的深刻理解。实验教学促使教师应在以下几方面不断改革：（1）教材章节设计上需要更加科学合理，内容丰富翔实，弥补书面教材的缺失，进一步丰富金融学专业知识，提高金融学学生的专业修养；（2）注重实践、突出应用，注重和强调能力培养，能够把理论知识应用于实际，重视金融理论的阐述，同时密切结合国际国内金融有关实践经验，使学生能够在丰富的金融实践中学习金融知识，对公司业务、国际业务、个人业务、信用卡、住房贷款、消费贷款、装修贷款、教育贷款等有具体的了解；（3）增加英语原版内容的使用，使学生通过学习增加对国际金融的认知和国际金融工具的运用，能够更加快捷地获取国际金融动态信息；（4）补充定量分析内容，使定性分析与定量分析相结合，增加实战性，模拟现实金融环境，促进学生全身心投入到课堂学习中来，增强参与热情，改善学习效果，使学生在掌握金融理论的同时，增强对现实中出现的各类金融问题的定量分析能力，完善学生的知识结构；（5）增加思考题，促进学生对所学的理论进行思考，促使学生在课余时间结合各国经济金融实践进行学习、查阅资料、思考和写作，培养学生的思考能力和写作能力，提高金融学知识的专业修养。

2.通过模拟操作商业银行各项业务，注重培养学生学以致用。商业银行的业务流程操作性强，仅仅依靠书本知识，学生很容易陷入云里雾里，难以把握关键点，难以深入了解。通过实验教学，学生可以通过模拟操作，增强商业银行业务及知识的感悟。实验教学围绕业务操作的重点展开，学生需要提前作好实验课程的准备工作，在实验课才能顺利进行上机操作。

通过模拟操作，不仅可以对金融领域的问题进行表面分析，还可以进行深层次分析，不仅能够分析显性问题，还能够分析潜在的隐性问题，能够透过业务表面现象深入分析金融领域的本质问题，显示了实验教学极强的灵活性、实用性和生命力。

信用证是商业银行课程的重点内容，通过模拟操作，学生能够生动形象地认识信用证开证行、议付行、通知行之间的关系，结合贸易合同开立信用证、正确审核信用证，熟悉信用证的操作过程，进一步了解信用证与贸易合同的关系，了解信用证相关的单据，认识信用证单证一致、单单一致的特点，了解信用证的审证、修改函、改证等内容。在国际汇兑业务方面，通过模拟现实环境和模拟账户，进行国际汇款，掌握电汇（T/T）、信汇（M/T）、票汇（D/D）业务的具体操作，加深对商业银行国际业务的了解深度。

外汇买卖、结汇售汇业务是商业银行业务的难点和重点，学生通过模拟企业环境，为商业银行客户办理外汇买卖业务、贸易项下及资本项下的结汇售汇业务，深入了解企业与银行的业务往来，了解相应的规避风险的金融衍生工具及其运用，锁定资金成本、实现资产保值和增值，对国际汇率、利率有深刻了解，同时，通过办理结汇售汇，还可以与资金业务运作有机结合，增强了本外币资金的综合有效利用，能够提高资金利用率，防范汇率风险和利率风险。

保函业务属于商业银行的表外业务，学生对表外业务的理解缺乏实践基础，而表外业务在现代商业银行业务经营中占据日益重要的地位，是商业银行的发展重点，通过模拟操作演练，办理融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等融资性保函和投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等非融资性保函，有效增强学生对表外业务的认识，增强对或有资产、或有负债的认识理解。

本外币资金业务运作是商业银行的核心，是商业银行利润的重要来源，通过实验教学的操作演练，学生获得了其他渠道难以获得的锻炼机会，使学生能够在“做中学”、“学中做”，边做边学，学做合一，培养国际眼光，增进国际视野，也使金融学本科教育迈向国际化教育。商业银行资金计划与调度需要对银行经营的各个方面进行准确的把握和深入细致的了解，并对未来本外币资金的流动作出准确的预测，在满足流动性需要的前提下，有效运用产品组合，使商业银行资金的收益最大化。资金的管理及运作的基础是编制资金头寸表，预测银行自营和客户资金进出情况编制资金计划表，根据客户结汇售汇情况和银行外汇头寸安排，进行外汇买卖和同业拆借业务，结合国际市场的汇率利率，分析汇率走势，控制汇率风险，确定合理的外汇敞口，有效控制汇率风险给银行带来的损失。实验教学为学生提供了一个训练场地，通过银行的各项报表、数据、客户的资金运作规律，有效模拟银行业务经营环境，学生作为资金调度人员，进行资金的买卖、调度，资金余缺可以在同业之间拆借和国际金融市场进行调剂，进一步掌握国际金融市场的资金运做规律，确保银行资金的流动性需要，同时又使银行的资金头寸控制在合理范围，充分实现银行盈利性、安全性、流动性的有机统一，激发学生积极、主动地参与商业银行的资金管理业务，通过参与课堂的实验过程感悟知识的价值，极大地开拓了学生思路、激发了学生的学习热情、发掘了学生的创新意识，也为进一步展示学生的创意、实践学生的想法提供了物质和技术条件，最终达到提高教学质量、培养学生能力的目的。学生提交之后，可以通过实验教学系统查看学生资金运用的情况，教师可以及时多途径多渠道了解学生的掌握情况，减少教师单向灌输，增强师生双向交流。

3.通过训练学生增强金融分析的能力，增强学生的创新能力，提升学生的综合素质。在学生模拟操作银行业务的基础上，金融实验教学可以结合国际国内金融市场的具体发展，布置思考题、练习题，运用课堂的训练带动学生在课余时间的训练。大部分教师在实际教学中发现学生在课余时间还具有一定的惰性，还是需要教师合理地布置一定的思考题、练习题，鞭策学生不断思考有关的专业课程内容。这基于以下考虑：一是上课时间非常有限，一学期下来，一般专业课只有60节左右的课时，仅仅依靠如此有限的课堂时间，是不能学号一门课程的；二是缺乏思考题、练习题，仅仅布置软性作业，那么，学生各项活动很多，笔者多年教学经验表明，学生不够重视软性作业，往往没有按照教师的要求去查阅资料，更不用说进行有关的问题思考。为此，需要给学生一定的压力，督促学生加强学习和思考，而在实验教学的基础上，能够促进学生活学活用。这有助于学生毕业后用金融知识为金融机构、一般企业、个人生活服务，提高应用金融服务的能力，能够通过金融服务有效改善企业、个人的筹集资金能力，提高规避风险能力，提升综合管理的能力。

[基金项目：2009年度福建省社会科学规划项目，项目编号：2009B2044。]

参考文献：

1.魏革军.访东北财经大学教授林继肯――教有所用是金融教学生涯的最大快乐［EB/OL］.省略/magzi/

2009-11/16-3566.html.

2.邢天才，刘丽巍.金融学科建设中的实验教学改革问题探讨［J］.航海教育研究，2009（1）

3.刘晓星.关于金融学本科专业实验教学的探讨［J］.渤海大学学报哲学社会科学版，2008（5）

4.刘毅，严家建.金融学教育的国际化尝试―――记中国人民大学财政金融学院高级金融教学实验项目［J］.中国大学教学，2003（1）

金融业实习个人总结篇9

金融行业月度总结范文一：__年我市金融工作以加大金融对经济的支持力度为主线，积极促进信贷投放，拓宽直接融资渠道，改善金融生态环境，取得了较好效果：

一、__年重点工作完成情况

(一)主要指标完成情况

1.信贷工作

__年全市各银行业金融机构本外币各项贷款余额为__亿元，同比增长18.1%，比年初增加_亿元，同比多增__亿元，完成省政府下达新增170亿元任务的104%，在全省各市中排名第2位。

上市工作

金辰机械经过引入战略投资者、确定中介机构、完成企业改制、进入辅导报备过程后，预计于__年一季度申报材料。中镁股份、风光化工已启动上市准备工作，津大肥业、卓异科技等均与券商密切洽谈。

3.基金融资工作

卓异装备制造、巨成教学科技、丰华实业、风光化工等企业与基金公司进行了谈判，拟引进的基金规模共计5.4亿元;光大麦格理大中华基础设施基金有意向控股或参股污水处理、供热、供气等公用事业。

4.多渠道融资工作

通过拓展融资渠道，促进表外业务、融资租赁、信托等多途径融资，全年多渠道融资超过260亿元，完成省政府下达的170亿元指标计划。

5.小额贷款公司和融资性担保公司行业建设工作

__年我市已批准开业小额贷款公司51家、注册资本金额为26.8亿元，当年累计为中小企业和“三农”发放贷款2083笔、金额_亿元，贷款余额为20.3亿元。我市已批准开业的融资担保公司22家、注册资本金__亿元，当年累计为_户中小企业发放担保贷款43.6亿元，担保贷款余额达46亿元。

主要工作

1.积极推动信贷投放、引导信贷投向。

一是建立信贷工作推进协调机制，每旬调度一次信贷工作，每月最后一周对各金融机构实行日调度、日汇总、日通报。二是设立了信贷工作目标考核体系，将新增贷款200亿元任务指标分解到各金融机构和各市区、园区，政府的各类存款优先支持信贷投放突出的金融机构。三是年初整理出我市__年有融资需求项目171项、资金需求437亿元，根据资金需求组织了多渠道融资、重点项目融资及进出口银行业务推广等多场专项对接会。四是积极引入外埠银行，兴业、光大银行在我市的分行开业。金融办年度工作总结金融办年度工作总结。截至__年__月末，9家已入驻的外埠银行贷款余额__亿元，占全市贷款余额16.7%，年度新增贷款66.9亿元，占全市新增贷款的38%。五是引导信贷支持中小企业及“三农”，市人民银行与我办开展了金融支农“大集”活动，我办下设中小企业服务中心融资平台与国开行合作，为支持我市中小企业当年发放贷款1亿多元，到现在累计为300多户中小企业发放贷款14亿多元。

2.多措并举推动企业上市。

一是推动重点企业加快上市准备，使__机械、中镁集团等企业及时启动了上市工作。二是加大政策扶持力度，市政府出台了支持企业上市的政策措施，保持我市扶持资金与省政府资金同步、同比例到位。三是培育后备企业，帮助企业提升素质、树立形象、加快发展，争取早日达到上市条件。四是为拟上市企业做好服务，协调解决土地、资金、规范等方面问题，与市工商局、市国税局共同出台支持企业上市政策。五是为即将启动的新三板和中小企业私募债工作打好基础，制定了新三板的奖励政策，联系中介机构开展新三板和中小企业私募债的推广培训。

3.加大防范和处置非法集资工作力度。

一是将宣传工作落到实处，制作了2万副宣传扑克发放至基层单位，组织了15个单位及各市区开展广场宣传活动，在__日报做了1次宣传报道。二是抓好清理工作。全年共开展排查工作2次，现有待处理的案件共2起。同时准确摸清聚众上访情况，按照区别对待的原则，做好疏导劝解、宣传教育。三是制定了《营口市人民政府金融工作办公室关于应对非法集资突发事件的应急预案》。

4.提高金融创新能力。

一是推动港口金融创新，起草了报送省政府关于设立“营口港口金融创新试验区”的请示，省政府批复同意后，我市分别召开了物流商贸业及金融业座谈会，同时赴上海、宁波等5市学习先进经验，8月份完成了营口金融创新试验区方案初稿。二是研究实施科技金融试点。建立风险投资基金，鼓励科技型中小企业、风险投资机构、民间资本参与投资，营口惠营公司将为种子基金提供1500万元。

5.支持小额贷款公司和融资担保公司发展，加强对两个行业的监管。

一是积极推动机构设立和可持续发展。20__年新批开业担保机构5家，小额贷款公司新批开业20家。网点布局更趋合理，小额贷款公司可实现各县区全覆盖。我办分批择优向省开行推荐了一批小额贷款公司，争取开行的融资支持。同时突出特色，培育大型、专业化小额贷款公司和融资担保公司。二是完善行业监管措施。推动市区两个行业监管体系建设，采取市县监管部门联动、抽调协会及中介人员配合的方式进行现场检查。组织好全市小额贷款公司监管系统日常使用工作，实现风险实时监控。三是推动行业自律，建立健全小额贷款公司行业协会，并将协会的工作重点放在按季开展对从业人员业务培训。

金融行业月度总结范文二：今年，敖汉旗金融办在旗委、旗政府的领导下，在市金融办的指导下，紧紧围绕政府中心工作，很好地履行了职能，卓有成效地开展了工作，使敖汉旗金融运行呈现平稳健康发展态势，银行业金融机构各项存款有所提升，保险业市场竞争明显，服务范围逐步拓展，地方信用体系建设和担保服务体系建设工作持续深入开展，金融结构进一步优化，服务水平进一步提升，促进了敖汉经济社会平稳持续发展。

一、__年金融工作开展情况

(一)信贷投放力度加大

为进一步调动全旗金融机构支持地方经济社会发展的积极性、主动性和创造性，制订了《敖汉旗金融机构支持地方经济社会发展考核奖励办法》，由于政策对路，使金融投放大幅增加。截止11月末，全旗银行业金融机构存款余额51.63亿元，同比增长了31.79%;各项贷款余额18.16亿元，同比增长了17.77%。人险保费收入6990万元，各项理赔支出723万元;财险保费收入1816万元，理赔支出578万元。各金融机构进一步加大了对“三农”、农牧业产业化资金的扶植力度，基本满足了中小企业、农牧业产业化的资金需求。中小企业贷款余额3.37亿元，比年初增加1.0亿元，增长3.36%，农牧业贷款余额14.57亿元，比年初增加5.13亿元，较年初增长了53.54%。两家小贷公司累计发放支农贷款9309万元，期末贷款余额4425万元。

(二)融资功能进一步增强

投资公司、担保公司四个平台共同发挥作用，增强了政府项目、中小企业、“三农”融资能力。投资公司为新惠第六中学融国家开发银行贷款7000万元，年初进入放款程序，至10月底已申请到位资金4300万元，是金融办成立以来融入的第一笔资金，同时也实现了开行贷款在敖汉“零”的突破。另外利用赤峰恒德担保平台为谷丰粮贸、黄羊洼草业、新洲中药饮片有限公司等小企业融资万元。

(三)大力实施“引进银行”工程

今年在引入包商银行的基础上，成功地恢复了建设银行，同时与元宝山区农村合作银行联系在敖汉旗建设一家村镇银行。预计村镇银行年内即可营业，包行、建行在__年可投入运营。通过“引进银行”工程进一步健全了全旗金融体系，活化了敖汉的金融市场，有效地形成良性竞争，使全旗金融形成多元竞争、健康发展的格局，真正惠及民生、造福百姓。

(四)有力地营造诚信环境

敖汉旗旗委、旗政府切实加强对金融工作的协调指导，采取了一系列举措：成立了政府旗长任组长的金融工作协调领导小组，出台了金融机构支持地方经济发展的意见，使金融工作纳入了地方政府的宏观协调管理范畴;金融办积极推动政银企合作，上半年召开金融工作座谈会，向金融机构推介重点项目42项，召开银企座谈会沟通信贷信息，促进银企合作。加强信用体系建设改善金融生态环境，在引进银行完善金融体系建设的同时着力打造诚信敖汉，牵头组织敖汉旗信用社2300多万逾期贷款清收工作，以引进大棚养滑子菇为着力点，解决设施农业发展难题，化解贷款风险，即促进了产业的发展又有助于贷款回收，还能净化金融生态环境，可谓一举多得。

(五)加快了产业化进程

农牧业产业化是农村牧区快速发展的必由之路，支持产业化建设和小企业发展是旗域经济的重点，是信贷投放的着力点，是研究产业化和小企业发展进程中的资金瓶颈的有效途径。我们已深入到有关乡镇进就农牧业产业化进行了调研，组建农牧民信用互助协会，加大对农业产业化经营、农牧业龙头企业培植等方面的信贷支持，有效解决农牧业产业化融资难的问题。

(六)组建了乡镇金融机构

根据年初金融工作座谈会会议精神，各乡镇苏木成立了金融工作领导组织，明确了分管领导，确定了一名工作人员具体负责金融工作，打开了金融工作上下联动的局面。

二、存在的问题和不足

敖汉旗金融工作取得了一定的成绩，但看到成绩的同时我们也要正视存在的问题，从横向和纵向的对比上发现我们还有很多不足。主要有以下几方面：

(一)信贷规模较小，存贷差过大，服务网点布局不合理,融资渠道单一。

(二)小企业融资艰难。由于县域商业银行贷款权限上收，发放贷款需要层层审批，贷款周期较长。银企信息不对称也是主要因素，企业对银行的贷款政策了解极其有限，银行对企业的经营状况、还款能力以及信用程度没有准确的把握。双方掌握信息的不对称，制约了银企之间的合作，是形成企业“贷款难”、银行“难贷款”矛盾的重要原因。

(三)敖汉鑫汇投资有限责任公司作为政府投融资平台，承担着大量的公益性项目融资任务，目前由于公司刚刚运营，公司没有现金流，资产规模相对较小，资产质量欠佳，尤其是3000万元现金资本由于财政局借回，致使公司在各家银行验资准入环节遇到了一定的阻力，这既影响准入条件，又势必影响后期的抵押担保规模。

金融行业月度总结范文三：时光飞逝，不知不觉间，我们在忙忙碌碌中走完了__，迎来了__。在此，我把自己在__年的工作做一个小结，努力改进不足的地方，发扬优点，争取使自己在来年的工作中做得更好。

在业务工作方面：今年由于新系统上线，业务的集中与综合，我遵照上级行的指示，岗位从滞后复核变成了综合柜员。无论从事什么岗位的工作，我始终保持着良好的工作态度，以一名银行人的标准严格要求自己，遵守各项规章制度，不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按总行和支行制定的各项规章制度来进行操作，把合规放在第一位。

从事滞后复核的工作本身就是对一个人综合素质的考量与信赖，我也不辜负上级领导对自己的期望，不滥用自己的职权，兢兢业业，克己奉公，每天不厌其烦、仔仔细细地翻阅着每张张传票，看柜员办理的业务是不是合规，章子盖地是否盖到位，签名是不是写在了该写的地方，汇款、存款填票的要素是否齐全，坚决不让一个章子漏盖，不让一个签名漏签，不让传票的要素不全，不给不合规的业务授权。虽然不在前台，但是我却是前台的有力支撑，为前台提供着各种后勤保障服务，想前台之所想，急前台之所急，有力地扫除了前台柜员的后顾之忧，省却了结账之后翻阅传票的麻烦，减轻了柜员的工作量，让他们有时间和精力办理更多的业务，创造更大的经济效益。在此期间，我认认真真地履行着我的职责，完成了行里交给我的每一项任务。

在临近年末从事综合柜员的日子里，虽然接近十几年没有从事前台服务，但我还是顺顺利利地完成了我的工作任务。作为前台操作人员，我深知其岗位的重要性，毕竟我直接面对的就是客户，我的形象就代表着农行的形象，只有我热情周到的服务才能赢得更多的客户，取得更大的效益。因此，在实际工作当中，我声音洪亮地与客户交流，规范自己的服务，耐心诚恳的解答客户的询问，及时、准确、快捷地为客户办理各项业务，并且根据不同的客户群体积极营销行里的各种理财产品和金融服务，从短信通、支付通、手机银行、网上银行、电话银行、到“安心得利”，“农银汇理基金”、“存金通”等等。同时，我还秉持“活到老学到老”的信念，利用业余时间积极参加行里的各项业务培训和活动，学习新业务、新知识，不断跟新自己的知识结构，使自己始终站在农行金融服务的第一线。

在安全和风险防范方面：我们是经营货币的特殊行业。我们的工作是直接和现金打交道，因而不可避免的存在着各种风险，尤其是接送库的时候，所以为了银行资金的安全运营，我时刻提醒自己要加强自身安全防范的意识，认真学习和履行上级行的关于安全及风险防范的文件，警钟长鸣，为客户提供便捷金融服务的同时，也一定不忘坚持规范操作，以防不安全事故的发生。

生活当中，我一直坚持着良好的作息习惯，按时上下班，积极带头打扫营业室的卫生。当然，我还一直保持着良好的人际关系，团结同事，关心同事，与同事和睦相处。同时，在大家忙碌工作的同时，也不忘为大带去欢笑，调剂的营业室的气氛，使大家以愉快轻松的心情处理着各种复杂的业务。

虽然在过去的一年中，我取得了一定的成绩，但是还存在很多不足之处，服务的质量、业务技能还有待加强、提高。我打算在新的一年里更加积极地学习各项新知识，严格要求自己，为行里达到今年的新目标做出更大的贡献。同志们，“春天行动”的号角已经吹响，还等什么呢?让我们放手大干一场吧!

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金融业实习个人总结篇10

中图分类号：G633.98 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2013）06（a）-0179-02

问题式学习法（Problem-based Learning，简称PBL）是西方学校教育改革浪潮中越来越受到重视的一种新兴教学方式。该方法强调问题驱动学习，问题贯穿学习过程的始终，建设问题型学习环境，主张在解决问题中获得知识并发展能力，开发和使用各种适宜的学习策略以达成有效的教学效果[1]。实践证明，这种方法有利于激发学生的学习兴趣，调动学习积极性和主动性，有利于培养他们解决实际问题的能力以及交流合作的能力等。

1 《公司金融》课程特色

1.1 《公司金融》在金融学专业培养计划中的定位

现代金融学分为宏观金融学和微观金融学两大部分[2]。宏观金融学特别关注理论问题或宏观问题，将货币金融学、金融经济学、国际金融学等作为重要的课程来开设，这便是“经济学院模式”。其实，宏观金融学在很大程度上可看做宏观经济学的货币演绎。微观金融学特别关注金融领域的实践问题或微观问题，尤其是金融市场上各类的金融活动，因此将金融市场、投资学、公司金融、金融工程、期货期权等作为重要课程来开设，这便是国外著名大学的“商学院模式”。我国目前金融学科定位的思路是多种模式并存和多元化发展。但是人们普遍对金融学科的认识都以宏观金融为主，这主要是和我国长期以来高校金融专业的课程设置有关，把教学重点放在了货币金融、国际金融等课程上，而微观金融领域的课程设置相对薄弱。

近年来，随着微观金融在金融学中的日益得到重视，国内各大高校金融专业纷纷将《公司金融》设置为主干课程。但是，与传统的货币金融学、国际金融学相比，公司金融学在教学方面的发展相对滞后，主要表现在：优秀教材数量少，教学内容不统一，教学方法相对落后。从这个意义上讲，公司金融课程虽然在国内高校金融教学中处于核心地位，但同时也是金融核心课程体系中较为薄弱的环节[3]。

1.2 《公司金融》与《财务管理》的区别

早在20世纪80年代（1988），我国学者从西方国家的商学院引入“Corporate Finance”。对其既可译为“财务管理或公司理财”，也可译为“公司金融”，这就导致了不少学生甚至部分老师的疑惑，感觉这两门课是一回事，其实不然。

（1）学科属性和研究内容的不同。《公司金融》属于经济学科，《财务管理》属于管理学科，《公司金融》在内容上注重经济学、金融学理论与实践的结合，研究范畴不再局限于公司内部，因为现代公司的生存和发展都离不开金融系统，所以必须注重公司与金融系统之间的关系，综合运用各种形式的金融工具与方法，进行风险管理和价值创造，这是现代公司金融学的一个突出特点；同时它还涉及与公司融资、投资以及收益分配有关的公司治理结构方面的非财务性内容。当然两者也有共通的，如投资、筹资、资本结构、股利政策等。

（2）与金融市场、投资学相关内容的区别。两门课虽然有共通的内容，但《公司金融》在讲解这些主体内容时要把与金融市场和投资学相关的理论贯穿其中，如投资组合理论、资本资产定价模型、有效市场假说等。而《财务管理》与金融市场、投资学等内容结合不紧密，甚至可以完全忽略。

（3）实务内容的区别。在《公司金融》课程中，公司面临的宏观环境是不断变化的，作为金融学专业的学生，需要具备面对不确定性环境的果断判断能力，而不是对各种信息记录和处理，即使要处理数据，也是需要大样本数据，通过计量回归的方法，分析公司治理结构对财务决策及绩效的影响，从而总结出一般性的规律。而《财务管理》课程强调每个企业自身的特殊性因素，其实务部分更多通过案例分析来完成[4]。

2 当前《公司金融》教学方法现状

高校金融学专业《公司金融》教学法主要包括：传统填鸭式、案例教学[5]和双语教学[6]等方法。传统填鸭式过分注重教学内容的讲解和呈现，整个教学过程以教师为中心，教师在课堂讲授教材内容，辅以适当的提问，学生被动接受问题，被动思考，因此容易造成学生主动性思考问题的意识淡薄，不愿意动脑筋，容易使学生遇到现实问题往往束手无策，不利于培养学生分析问题、解决问题的能力。

案例教学法是将典型案例应用于课堂教学，通过教师讲授，组织学生讨论，撰写案例分析报告，最后教师进行归纳总结讲评等过程来实现教学目的的方法。该方法可调动学生学习的积极性，加深对理论的理解，同时促使教师提高自身专业水平。国外优秀案例撰写具有严格的规范，在设计标准上，有思考性、概念方法和信息表达等多种考察指标。但国内案例普遍规范性不够，导致课堂讲授随意性较大。而且《公司金融》强调一般性的财务决策依据，若完全采用案例教学法不利于总结一般性的规律。案例教学法更适合《财务管理》。

双语教学法指用一门外语（主要是英语）作为授课语言的教学模式，一般实行的办法是教师根据学生外语水平的状况，采用全英文或中英文结合的方式讲授，而课件和教材使用英文版的。这样的授课模式主要安排在完成了基础课教学任务之后的专业课部分，这是建立在学生已经同时拥有了外语基础和专业课基础的前提下展开的。不过我国大学生外语学习在听、说两方面是弱项，实施双语教学的效果往往会打折扣。

3 问题式学习法基本特征和基本策略

问题式学习法不同于传统的问题式教学和问题解决学习。问题式学习的主要特征是，问题的非良构性和知识发生性，即学生接受的是条件不充分的非良构性问题，而不是现有的知识。这样，在问题的启动下，又会不断地产生新问题，迫使学生不断地去探索新知识，以尝试解决不断涌出的新问题，从而通过主动学习而使系列知识得以不断发生而被掌握，这就是知识发生性的特征。而传统的问题式教学，问题是良构性的，即学生在限定的条件中寻找预先设定好的答案，提供一个合适的标杆以便学习者把所学知识附着在上面；而问题解决学习开发使用的则是知识延伸性的问题，即学生巩固所学知识并转化为实际生活本领的工具，是知识延伸性的。

问题式学习法的基本策略包括“组织小组”“创设问题情景”“师生合作互动”和“学习反思与结果评价”等四大要素[1]。在具体实施过程中，有三种策略在问题式学习法中影响比较大。

（1）小组合作—活动学习策略。这一策略注重学生学习的主动性、参与性、过程性以及小组合作能力的培养，让学生在轻松和谐、互动互助的氛围中积极参与学习活动，特别有利于培养学生的交往动机。过程大致包括：组织小组、开始问题、跟进行动、活动汇报、反思总结等环节。

（2）自主—合作循环学习策略。这一策略侧重于培养学生的毅力和坚持到底的精神，对比较困难的问题可以通过再次分析，重新确定学习要点，再学习，然后再与小组交流合作，直到找出解决问题的最佳途径。其实施过程可概括为以下环节：提供新问题、小组交流、初步解决问题、进一步自主学习、小组再交流、重复以上环节直到问题解决。

（3）合作—探究学习策略。学习是一个持续不断向前发展的过程，总有新的问题需要学生和老师去探究。这一策略让学生亲身体会到“学无止境”的意味，变被动学习为主动学习，真正让学生做学习的主人，有利于培养学生终身学习的态度。其实施可概括为：呈现一个问题、确定学习要点、分类把握、分享和应用新知识、进一步探究新问题等环节。

兼顾到课程的学时分配和时限，拟采用第一种策略。

4 问题式学习法在《公司金融》课程中实施的示例

《公司金融》的许多领域充满着“谜”（Puzzle）[7]。事实上，对于公司金融的诸多决策甚至所有决策，无法给出应该这样做或不应该那样做的建议，充其量只能给出可能的实现路径以及可能的理论解释。为此，课程以投资决策、融资决策和分配决策等为基本架构，嵌入现值理论、资本结构理论、公司治理等主要的公司金融理论。试图在讨论投资决策、融资决策和分配决策的基本原则、方法的同时，强调这些做法的可能的理论解释。因此，鉴于《公司金融》课程特点，笔者认为采用问题式学习法有利于学生在“谜”的启动下，不断产生新问题，不断去探索新知识，从而训练学生面对不确定性环境的果断判断能力。

问题式学习基本策略的关键在于创设问题情景。由问题引出相关概念和原理，并通过问题的解决达到学习目的。本科阶段的《公司金融》定位于公司金融最基本的框架、概念及原理，即实现公司金融目标的投资决策、融资决策和分配决策。本文拟以投资决策为例，在介绍完导论后即进入问题式学习的环节。

第一步，分组。可以采取自由组合，也可以指导学生分组，人数一般10人一组，要求小组成员分好工，讨论时效率就更高些。并且每一组老师都必须参与其中，履行学习促进者角色。

第二步，开始问题。问题要能够吸引学生，激发他们的学习兴趣。在授课过程中提出的问题是：如果你是公司CEO，在投资时，要决策什么、理论依据是啥？决策过程中可能遇到什么情况、如何解决？这些问题在讲导论课时就下发给学生。

首先，问题几乎涵盖了本科阶段投资决策的全部内容。按照本科教学计划，投资决策包括：预测投资规模、确定投资结构、研究投资环境、评价投资方案、选择可行投资方案。具体来说包括金融性资产投资和生产性资产投资两部分，金融性资产投资内容主要涉及证券的估价，介绍估价的原理和方法；生产性资产的投资内容包括现金流量和资本预算，而资本预算部分的内容主要包括：基本的资本预算方法即净现值法（NPV法）的介绍、净现值法的实际运用、资本预算的风险调整和控制、资本配置条件下的资本预算、净现值法面临的挑战等。下面来分析以上问题如何涵盖这些内容的。

“在投资时要决策什么”，这是一个总领性的问题，可让学生讨论学习要点，也可由老师提示要点即投资规模、投资结构、投资环境、投资方案、选择可行方案等。“理论依据是啥”，因为规模往往受融资的影响，投资结构比如金融资产和生产性资产的结构本身就要单独讲解，投资环境可放在下一步的讨论，所以老师可以提示重点讨论方案选择的理论依据，这个问题就把金融性资产估价的基本原理和方法、生产性资产资本预算基本方法即净现值法涵盖进去了，两类资产的估值方法都会包括现值理论和风险收益权衡的理论，净现值法还把公司金融核心的观念即现金流量包括进去了。

“决策过程中可能遇到什么情况、如何解决”，决策过程中可能会面临不确定性、资本约束、投资时机以及公司治理等问题，如果是不确定性，就要进行资本预算的风险调整和控制；如果是资本约束，就要讨论在资本配置条件下净现值法的修正应用；如果是投资时机和公司治理，就要涉及净现值法面临的挑战的讨论。可见，问题把本科阶段投资决策所涉及的基本概念和原理都涵盖进去了，可以达到学习的目的。

其次，问题是非良构性的，学生并没有事先接受基础知识，而是条件不充分的问题，依据问题去不断探索，是知识发生性的。

第三步，跟进行动。小组成员交流所查阅和所学到的东西。

第四步，活动汇报。各小组以不同形式汇报形成结论的过程。

第五步，反思总结。问题式学习方法的落脚点是学习反思与结果评价确认。不断反复过程，能够锻炼学生面对不确定环境时迅速决策的能力，并加强了团队合作与交流的能力。

5 实施效果评价及思考

问题式学习法于2012年春季学期在我校应用技术学院0924金融专业班实践，秋季学期在经济与贸易学院1024金融专业班实践，基本上都达到预期效果。假定学生是CEO，一下子就把学生的兴致调动起来了。学生们通过分头查阅资料、小组讨论以及和老师的互动，在完整回答以上问题后，他们的头脑中形成了较为完整的投资决策的思考分析过程，这就是学习《公司金融》的目的，不是教会学生如何做，而是教会学生的思考分析能力。老师做最后的梳理讲解时，学生不再盲目，明白为什么要讲解这部分那部分，明白每个知识点的来龙去脉。同时，学生们学会了与人和谐相处，还激发了学生对《公司金融》这门课的浓厚兴趣。

为保证问题式学习法的有效实施，还应注意平衡不均等的参与机会，防止个别学生搭便车的现象。在某些情况下，个别能力强而自信的学生可能会承担全部的学习任务和发言机会，致使一部分学生无所事事干脆搭便车。解决的办法就是让小组长明确落实每个成员的任务，并检查各自完成的情况，加强对个体学习结果的考核，教师对小组长的管理成绩单独考核。另一方面，教师的点评很重要，不能只找答案，还要寻找规律，真正让学生知其所以然。还要处理好问题式学习法与其他教学方法的关系，并不完全取代传统的以及其他的讲授法，应该结合起来应用。

参考文献

[1] 陈爱萍，黄甫全.问题式学习的内涵、特征与策略[J].教育科学研究，2008（1）：38-42.

[2] “21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究”课题组[J].中国大学教育，2005（2）：6-9.

[3] 刘丽萍.关于公司金融课程教学的研究[J].安徽工业大学学报：社会科学版，2010（2）：130-131.

[4] 邓可斌.论《公司金融》与《财务管理》本科教学差异[J].金融教育研究，2011（2）：76-80.

金融业实习个人总结篇11

中图分类号：F830.572 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（4）-0065-03

近年来徽县辖内的货币投放量从2012年的7.8亿元增长到2016年的9.4亿元，年均增长4.1%。与此同时，辖内以改善农村支付环境建设为主题的支付结算工作也在深入推进，支付结算方式更加多样快捷，为什么在非现金支付结算发展日新月异的当下，辖内的现金投放量没有明显的下降？带着这个问题，课题组对徽县辖内6家银行业金融机构现金收付和非现金结算工作的开展情况进行调查，深入基层群众和商户对结算习惯进行问卷调查。通过探究辖内现金结算特点，分析制约结算方式升级转换的成因，提出加快非现金结算发展的建议。

一、徽县经济及结算概况

2016年徽县人口22.3万人，全县完成社会生产总值45.5亿元，社会消费零售总额6.7亿元，大口径财政预算收入8.09亿元，公共财政预算支出15.8亿元。截至2016年底全县共有银行业金融机构6家，设立营业网点43个，其中：城区网点18个，村镇网点25个。县域银行业金融机构全年共办理现金收入业务183.4万笔，金额总计89.45亿元；办理现金支出业务146.8万笔，金额总计90.75亿元。全年发行基金投放9.4亿元，回笼3.85亿元，净投放5.55亿元。截至2016年底全县银行业金融机构接入大小额支付系统网点38个，未接入5个。全县共发行银行卡60.2万张，人均持卡2.7张，开通网上银行2.7万户，手机银行3.59万户，电话银行0.5万户，发展特约商户941家，布放POS机730台，ATM机36台，存取款一体机12台，设立助农取款服务点201个。辖区各金融机构全年共办理非现金支付结算业务519.27万笔，金额总计312.3亿元。其中银行卡及电子支付是使用最广泛的非现金支付工具，交易金额占全辖非现金支付结算业务总量的68.9%。

二、县域现金结算特点

（一）现金结算占比较大。2016年全辖金融机构共办理现金收付业务330.16万笔，占总结算业务量的38.86%，金额总计180.2亿元，占全县结算总金额的36.59%。考虑到社会流通层面现金结算的倍数效应，实际现金结算规模将更大，依然是辖内主要的结算方式。

（二）现金流向行业分析。2016年全县金融机构现金主要流向当地采矿业、建筑业、批发和零售业、农业四大行业。徽县金徽矿业郭家沟铅锌矿采选、徽县至两当高速公路、徽县永宁河向城区引水工程等大型目建设全力推进，工程建设中征地拆迁、农民工工资、工程物资采购方面现金需求量大，约占金融机构现金投放量的28.9%。农业银行发放扶贫精准贷款2亿元，转化现金需求约1.2亿元。

（三）单位和个人流向分析。截至2016年底全县共开立单位银行结算账户3210户，个人银行结算账户62.7万户。2016年全辖金融机构共办理单位现金存取款业务14.8万笔，金额18.5亿元。办理个人存取款315.36万笔，金额161.7亿元。居民个人现金需求量占总需求的89.7%，是现金需求的绝对主力军。

（四）办理现金业务形式分析。2016年度全辖金融机构网点柜面办理现金收付业务151.97万笔，金额总计148.9亿元，通过ATM机等自助设备共办理现金收付业务178.2万笔，金额总计31.3亿元。ATM机等自助设备业务量笔数占现金业务总笔数的53.97%，金额占13.37%。以上数据说明，自助设备逐i替代柜面，客户的用卡习惯已有所提高。

通过上述四方面对徽县现金结算的分析可以看出，当前居民个人是现金需求的主力，人们也逐渐接受银行卡自助办理业务服务方式，为什么人们可以使用刷卡的形式从银行取出现金来满足日常支付需求，而不在日常的支付结算中使用刷卡等非现金结算方式呢？

三、县域现金与非现金结算分析比较

（一）便利性。非现金结算方面：从支付结算工具覆盖情况来看，辖内每台ATM对应的银行卡数量为1.67万张，每台POS机具对应的银行卡数量为824.7张。据《2016年第三季度支付体系运行总体情况》，全国每台ATM对应的银行卡数量为6629张，每台POS机具对应的银行卡数量为231张，辖内支付结算机具布放密度低于全国平均水平。从支付机具的行业和地域分布分析，POS机主要分布在城区餐饮零售行业，农村地区主要以三农自助终端和转账电话为主，平均每个行政村0.83部，机具布放存在行业和城乡分布不均衡的状况。当下支付宝、微信支付等第三方支付日益普及，而对辖内商户调查发现，在收银时认可第三方支付的商户不足2%。另外，随着辖内各金融机构营业网点的撤并，客户排队等候的时间越来越长、非专业人员票据凭证填写困难，这些问题也制约了非现金结算的推广使用。现金结算方面，除异地和远期交易外，现金结算的便利性优势更为明显。

（二）结算成本。现金结算方面：辖内的金融机构除建设银行对每次取现金超过5万元的对公客户按超出部分的0.1%收取手续费外，其它金融机构柜面存取现金均不收取任何费用，ATM跨行取现按2元/笔收取费用，本行免费。非现金结算方面：近年来非现金结算费用呈明显的下降趋势，各金融机构行内同一账户的存取款和转账、手机银行、网上银行等业务均实行免费，POS机收费标准基本维持在0.38-0.4%，柜面跨行转账各行普遍按照汇款金额的0.5 %―1%来收取手续费，50元封顶。第三方支付对个人用户超出免费额度的提现，支付宝收取0.1%的服务费，微信与之相同，支付宝个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度微信为1000元。总体来看，非现金结算成本大幅下降，成本的竞争劣势正在逐步校正。

（三）安全性。现金在存储、携带等日常使用中发生遗失、盗抢的风险较高，而且还存在假币等风险；非现金支付在支付系统、支付机具等方面的风险很小，而且差错有记录可寻，纠错容易，其风险主要集中在电信网络诈骗方面。据了解，2016年全县公安部门共接到电信诈骗报案13起，金额总计82.5万元。随着ATM机转款延迟到账等反p骗新政策的实施，非现金结算的安全性较现金结算更高。

（四）支付习惯。现金结算作为传统资金结算方式，社会民众的使用和接受度最为广泛，使用习惯由来已久。非现金结算中银行卡的使用最为广泛，年均刷卡8.3次/张，助农取款服务点日均办理业务2.97笔/个，手机银行、网上银行的客户分别占人口量的16.1%和12.1%，年均办理业务量为12.6笔/户和7.4笔/户，辖内居民非现金支付习惯待培养。以支付宝、微信支付为代表的第三方支付用户群在急剧增长，对城区居民的调查中发现，安装使用第三方支付软件的人数占调查人数的71.6%，使用人群主要是中青年人，使用范围主要集中在线上购货、交友等方面。

四、加快支付方式升级转变的对策建议

（一）丰富支付产品。 加大票据业务和手机银行、网上银行的推广使用，增加ATM、POS机、转账电话等现代化支付机具的布放总量，在布放时向更多的行业和农村地区渗透，为社会不同阶层提供多样快捷的非现金结算产品。金融机构应做细做实非现金支付结算的服务工作，针对客户的结算需求，积极向客户推荐质优价廉的非现金结算产品，对非现金结算流程陌生、凭证填写困难的客户，加强柜面指导。通过优化服务，提高客户对非现金支付的认可。

（二）加强现金管理工作。首先，金融机构应切实履行现金管理职责，把好现金流通的“闸门”。按照《现金管理暂行条例》的规定，严格现金支付合法性、真实性审查。重点加强对基建类临时存款账户的现金管理，争取更多的开户单位通过银行农民工工资。其次，应加强央行部门间的协作，加强对银行业金融机构现金收付工作的监管力度。

（三）规范结算费用管理。一是加强支付结算费用监督检查，确保金融机构严格执行国家的收费标准；二是通过在营业场所公示收费标准、收费前提示等方式，提高收费透明度；三是强化宣传工作，及时将支付结算费用变动情况进行宣传，打消群众的消费顾虑，让更多的老百姓享受到费用调整带来的便利。

（四）加快支付场景的建设。丰富支付场景，是扩大移动支付线下使用的关键。加大在全县商品零售、餐饮、娱乐等与人们生活密切相关的行业的支付场景建设，让更多的商家尝试到移动支付带来的结算便利，推动商家收银方式的变革。通过丰富实体经济领域移动支付场景，引领支付方式升级变革，开启出门“无钱包”时代。

（五）加大通讯基础设施建设。建议地方政府加快对全县41个无电信网络覆盖自然村的通讯基础设施建设，尽快实现全县通讯网络的全覆盖。加快推进公共无线网络在城区和重点乡镇集市的覆盖率，提高网速和信号质量。通过改善通讯基础设施，扩大现代化支付机具在农村偏远地区的布放，为移动支付提供更为便利的使用环境。

（六）加大非现金支付的宣传体验推广工作。一是普及金融知识，让群众放心用卡。通过金融知识下乡、设立金融知识书屋等活动，让人民群众了解更多的支付知识，树立正确的风险防范意识，使钱包里的银行卡动起来。二是加强宣传的针对性。非现金支付品种丰富，要对不同的用户群开展针对性的宣传，提高宣传效率。三是增加用户体验，培养支付习惯。各金融机构积极与实体商户合作，推出如移动支付享优惠等活动，提高非现金结算方式的市场渗透率，培养非现金结算习惯。

参考文献

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[2]陆强华.支付清算行业发展若干趋势展望[J].金融电子化，2017，（2）：56-58。

[3]王伟.互联网金融支付对央行支付清算体系引发的风险及其应对[J].银行家，2016，（7）：112-114。

[4]邬娟晖.基层央行支付清算岗位风险防范的思考与对策[J].金融科技时代，2014，（9）：96-97。

金融业实习个人总结篇12

易会满在总结时指出，的重要讲话，从我国经济社会发展全局出发，把金融安全的重要性提升到了前所未有的高度，对做好金融工作作了系统全面阐述，具有很强的思想性、战略性和指导性，是治国理政新理念新思想新战略在金融领域的具体体现，为做好当前金融工作，维护金融安全指明了方向，提供了根本遵循。全行要认真学习的讲话精神，进一步提高对维护国家金融安全重要性的认识，把维护金融安全作为最大的政治责任，深化对金融工作极端重要性的认识，切实把思想和行动统一到中央对当前金融形势的准确判断和决策部署上来。

易会满要求，全行要深刻领会总书记关于金融安全是“改”出来的、不是“守”出来的这一新论断，必须把风险防控建立在改革的基础之上，进一步深化改革、进一步调整结构、进一步完善制度。要准确判断和精准识别金融风险，认真分析工商银行的风险状况，为国家金融安全站好岗。要将深化防范金融风险与支持实体经济紧密结合起来，妥善处理好防风险与保稳定的关系，做到讲政治、讲大局、服从调度，联系工作自身实际，主动抓好贯彻落实工作。

易会满强调指出，2017年是党的召开之年，也是监管部门“强监管”年，全行必须进一步提高认识，做好金融风险防范，确保实现管控目标，为胜利召开营造良好氛围。他就下一步具体工作提出六点要求。一是进一步统一全行认识，加强系统学习，提高政治站位，强化责任担当，要把相关讲话作为全行“两学一做”学习教育常态化制度化重点学习内容，要尽快通过中心组学习、党校培训、支部学习等方式，推动各级领导干部和广大员工深刻领会讲话的重要意义和深刻内涵，树立正确的发展观、风险观和业绩观。二是对照重点风险领域，结合监管部门系列专项行动，切实抓好全行正在开展的综合整治活动，统筹整合监督检查和风险识别环节，强化整改问责和后续治理，边检查、边治理，清雷排险，将相关工作做深做实，突出重点，抓好排查，务求实效。三是结合今年全行经营发展各项重点工作，做到防范金融风险与服务实体经济两不误、两促进。要在全年经营发展目标平稳实现的前提下，分门别类地做好风险点处置。继续落实好服务实体经济与供给侧机构改革的任务，坚持服务重心下沉，推进普惠金融发展，不断健全制度、改进流程、优化系统、完善机制。四是结合班子建设、党风廉政建设、教育培训等工作，着力提升金融工作的专业能力和战略能力，深化对形势任务的理解和认识。各级党委班子要真正做到“双肩挑”，一手抓业务发展，一手抓队伍建设，大力推进队伍的思想政治建设、作风建设。要强化对各级管理人员与专业人员的金融安全教育，加强对当前金融乱象的剖析，进一步深化干部员工对形势的认识，提高队伍的风险防控能力。五是将治标与治本结合起来。要坚持问题导向，坚持把握实质，坚持守土有责，坚持主动作为，确保全行业务稳步有序、协调统一、规范发展。六是进一步明确主体责任。按照“谁投资、谁管理”的原则落实好管理责任，加强督查问责。要完善制度管理，建立跨部门制度验收机制，做好整章建制与规范化发展，强化制度执行和监督督促。

（附：中国工商银行党委成员发言摘要）

中国工商银行党委成员发言摘要

张红力（党委委员、副行长）：牢牢把握住不发生系统性金融风险的底线

这次学习主要有三点体会。第一，非常振奋。中央强调金融安全是国家安全的重要组成部分，把金融从经济范畴上升到政治范畴，金融作为经济工具也上升到治国理政的重器，从“术”上升到“道”，作为金融从业者感到非常振奋，工行每位员工的工作也被赋予了更重要的意义。第二，责任很大。提出的防控“十大”、为实体经济服务等一系列的部署对全行提出了更高的要求。从所分管领域来看，一要认真贯彻落实党委关于大同业战略的各项部署，做好同业风险把控，为维护国家金融安全与政治安全做好服务。二要关注“走出去”业务，科学评估国别风险。三要强化资金托管，对资管业务应实行全托管，这样资金才能看住。第三，充满信心。提出六条具体任务，其中最核心的一条是加强党对金融工作的领导，在这方面一定要落实好中央的指示要求，积极防范金融风险，牢牢把握住不发生系统性金融风险的底线。

王 林（党委委员、纪委书记）：维护金融安全要坚持底线思维和问题导向

维护金融安全，要坚持底线思维和问题导向。要针对问题，发挥好党内监督和业务监督合力，围绕新要求，着重抓好三项工作：一是组织带领各级纪委切实履行好监督责任。以作风建设为重点，灵活运用监督执纪四种形态，盯住人，看住事，管住权，推动营造风清气正的政治生态与工作环境。二是深入推进综合整治工作。认真督促各部门、各机构，特别是一道防线，按照总行部署，逐一落实治理责任，深入排点领域存在的安全[患，对发现的问题隐患，组织业务条线和相关机构认真结合新一轮“十大”专项治理要求进行双线整改，不断改进流程及制度。三是加快健全境外风险管控机制。做好监管规则对标，跟踪评估监管制度落实与监管发现问题的整改情况，加大对重点机构和高风险业务的管控指导力度，增强合规和反洗钱风险治理的针对性。

李云泽（党委委员、副行长）：防范金融风险 守住老百姓钱袋子